等额本金提前还款的最佳时间什么时候（等额本金提前还款划算吗）

等额本金提前还款的最佳时间什么时候（等额本金提前还款划算吗）

按揭还款方式平均资本是一种相对更划算的还款方式。很多人在房贷还款计划中都会选择提前还款，那么在平均资本上，什么时候是提前还款的最佳时机呢？

平均资本中提前还款的最佳时机是什么时候？

平均资本中提前还款的最佳时间是还款期前三分之一，比如贷款30年，那么前10年更适合提前还款，因为此时还款可以节省更多的贷款利息。如果还款时间超过10年，提前还款也可以节省贷款利息，但节省的利息会少一些。

以平均资本预付是否划算？

由于“均本”还款方式前期偿还本金较多，相应的利息支出也会减少。如果贷款人计划在贷款时提前偿还全部或部分贷款，选择“平均资本”还款方式较为合适。

比如陈先生贷款68万买了一套房子。当时利率有八五折。他选择了等额本息的贷款方式，还款30年，月供3889.81元。算算，最后给银行140万的本息，其中利息72万。“年底了，年终奖3万，外加一些业务奖励。我想提前还5万的房贷，这样每个月能少还几百块，对生活也不会有什么影响。”此前，陈先生只知道有一种提前减少月供的方法。其实还有一种还款方式，就是月供不变，但是还款期限减少。两种方法对比，总利息实际相差近12万元。

三种情况不宜提前还款。

1.签订借款合同时，享受7折至8.5折的利率优惠。由于我们已经享受到了较低的利率折扣，现在处于降息通道。如果央行年内不降息，即使明年1月1日执行最新利率，利率也只会比前期低。

2.等额本金还款期已过1/3的购房者。因为平均资本将总贷款额平均分入成本，所以根据剩余本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越晚，剩余本金越少，产生的利息也就越少。这种情况下，还款期限超过1/3时，借款人已经还了将近一半的利息，后期还款多为本金，利息高低对还款金额影响不大。

3.等额本息还款达到中期的购房者。等额本息还款法将按揭贷款的本息总额相加，然后平均分配到每个月中旬。每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结算。也就是说，每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。到了还款中期，大部分利息已经还完了，提前还贷意义不大。