名客户被坑万，华夏银行理财飞单？到底由谁承担责任？

在大家的认知中，银行理财应该是最安全的渠道之一。不管买存款还是买理财产品，应该都不会有很大的风险。毕竟目前中国银行业的监管非常严格，银行不敢做违法的事情。

然而，在利益的驱使下，总有一些银行工作人员铤而走险，通过诱导客户理财或制作虚假材料等方式变相吸收客户存款，最终给客户造成巨大损失。

华夏银行43名客户理财被骗5000万回顾。

2013年9月至2014年，华夏银行北京公主坟支行客户经理沈某向43名客户私自销售非华夏银行销售的理财产品，并通过“北京御里、房改区”等项目帮助、张等人集资，前后非法吸收公众存款5000余万元。后来有客户发现理财无法兑付，于是向华夏银行维权。但华夏银行以客户购买的理财产品不是银行发行的为由拒绝赔偿。

2015年12月19日，沈被抓获归案，被法院认定构成非法吸收公众存款罪。部分赃款已被退还，沈被判刑并责令退赔投资者的经济损失。但沈被判刑后，投资客户的部分理财资金仍被非法正常追回。

后来沈服刑后，有投资者认为通过沈购买的理财产品是在华夏银行公主坟网点购买的理财产品。他们认为这些理财产品相当于华夏银行推出的理财产品，因此认为华夏银行在管理上存在重大过错，因此要求华夏银行对投资者承担赔偿责任。

但华夏银行公主坟支行认为，沈虽然是华夏银行的个人客户经理，但其已于2014年9月离职，任职期间私自销售非银行产品。因此，其个人行为不属于职务行为，其销售的与本案相关的基金产品，无论是基金监管人、基金担保人还是基金托管人，均与华夏银行无关。

本案中，投资人和华夏银行各执一词，案件发生后数年一直无果。直到2018年底，法院作出一审判决，法院认为投资人购买的是该基金，并非华夏银行工作支行销售，客户的投资行为不属于华夏银行公主坟支行的经营活动。同时，华夏银行公主支行禁止工作人员销售未经批准的诉讼相关资金。因此，向客户出售涉诉资金不属于沈的工作职责范围，也不是为了执行工作任务。故一审法院认为，原告要求华夏银行赔偿及损失本息的诉讼请求缺乏事实和法律依据，不予支持。

该投资人不服法院一审判决，后上诉至北京一中院。最终，二审法院改判认为，商业银行为客户提供的个人理财等金融服务具有高度的技术性、专业性和理智判断性，要求客户与银行之间具有高度的信任关系，这就要求商业银行具有高度的职业道德和严格的内部自律机制。商业银行及其分支机构应当按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽职地开展个人理财业务，并建立相应的风险管理制度和内部控制制度。商业银行违反上述审慎经营规则开展个人理财业务的，应当认定为有过错。

最终北京一中院作出一审判决，华夏银行承担20%的责任。

银行客户经理飞单，银行本身有责任吗？

近年来，银行理财产品出现飞单的情况。所谓不飞票据，简单来说就是银行工作人员违规销售非本行经营的理财产品。他们通过与一些外部投资机构合作，将客户的钱投资到其他渠道，从而获得高额佣金。

飞单风险很大。一旦客户遇到飞单，很多客户都无法正常退款。至于飞单给客户造成的损失，责任应该由谁来承担？这家银行和客户经理自己都要承担责任。

其中，银行客户经理承担着最重要的责任。客户经理的飞单一般是在银行不知情的情况下进行的，甚至很多人是在工作之外进行的。他们以银行的名义向客户销售理财产品，利用客户对银行的信任，通过其他渠道私下销售理财。但是很多用户缺乏自己的判断，不去银行正规渠道办理业务，而是一味追求高收益，所以很容易被骗。客户飞单是个人行为，所以主要责任应该由银行客户经理承担。

但是，即使在银行不知情的情况下，如果银行的客户经理有飞单，银行也有不可推卸的责任。客户作为银行的员工，直接代表银行，银行有责任和义务管理好自己的员工。通过制定合理的财务销售规范，可以防止员工的失职和导弹行为。如果发现银行员工存在违法违规行为，应及时采取有效的内控措施，发现并纠正员工的私下行为，避免客户损失的进一步扩大。

去银行理财如何防止飞单的发生？

这几年飞单频频发生，但我觉得需要一个巴掌拍不响。以华夏银行为例。其实这些受骗的投资客户也是华夏银行的老客户。他们对华夏银行的理财产品和理财流程应该是非常熟悉的，但是他们愿意把自己的钱交给客户经理沈某去投资，是因为沈某给了他们11%的年化收益率。但经常去银行理财的人都知道，目前大部分银行理财产品的收益都在4%-6%之间，如果年化收益超过6%，就会面临较大的风险。

所以，为了防止飞单的发生，大家去银行理财的时候要做到以下几点。

第一，不要被高收益冲昏头脑。

任何时候收益都要和风险成正比，收益越高风险越大。目前大部分银行理财产品的年化收益在4%-6%之间。如果年化收益超过10%，就要随时准备本金亏损的风险。所以大家去银行理财，一定要学会自己判断，不要一味追求高收益，忽略了集中的风险。

第二，购买理财产品一定要通过银行的正规渠道。

目前，一些银行客户经理在飞单时通常会私下进行交易，有时甚至会在银行之外进行。这种交易没有监控，也没有法律证据，所以维权的时候一般都比较麻烦。

但是通过银行正规理财渠道买理财就不一样了。目前大部分银行在销售理财时都有双重录音要求(录音录像)，一般都是在银行营业厅范围内监控，这样就有足够的证据证明是通过银行正规渠道办理的。即使财务管理出现问题，也有足够的证据维权。

第三，查看理财产品的真伪。

银行发行的每一款理财产品都有一个唯一的编号。通过这个号可以在中国理财网上查询到理财的详细信息。如果在中国理财网上查不到这个理财产品，说明这个理财产品有问题。你必须及时制止它。