六大银行中口碑最好的（国有六大行，投资哪一个性价比最高？通过模型告诉你答案）

六大国有银行值得投资似乎是众所周知的。从普通散户到掌管数百亿资金的管理者，或多或少都会分配一部分国有六大行的股份。六大国有银行的股票优势非常明显，市盈率低，股息率高，股价波动不明显，股东背景强，盈利确定性高等等。

那么工行、中行、建行、中行、邮储哪家更值得我们普通投资者投资呢？

其实很多朋友经常问我这个问题:投资工行有可能吗？投资中国银行，分红收益能有多高？六大国有银行哪个性价比最高？这些问题充分说明，朋友们都喜欢投资国有银行，但是国有银行的指标并不明确。

今天我们就从多个角度对比一下六大国有银行。为了比较公平，我们先对每一项进行排名，第一项产品6分，最后一项产品1分，以此类推。综合比较完成后，得分最高的国有大行是业绩最好、最值得投资的。

一、业绩

目前2021年年报还没有公布，最近公布的财报是2021年三季报。我们先根据三季报做一个简单的比较，重点是两个指标:净额和不良率。

第一，净利润

从净利润的绝对值来看，工商银行最大，达到883.48亿元，交通银行最少，只有223.41亿元。

从增速来看，交通银行增速最快，同比增长37.85%，工商银行增速最慢，同比增长10.59%。

六大国有银行净利润及积分如下:

从净利润单项积分来看，建行表现最好，中行表现最差。

第二，不良率

不良率最低的国有大行是邮储银行，只有0.82%，不良率最高的是交通银行，高达1.6%。拨备覆盖率最高的是邮储银行，高达427.7%，最低的是交通银行，仅为156.6%。

交通银行的净利润增长很快，但其不良贷款率也相对较高。显然，其风险控制存在一些问题。

从不良率分来看，邮储银行领先一大分，交通银行落后一大分，不仅不良率高，拨备覆盖率也低。

二、股息率

单看业绩指标并不能决定一家银行是否可以投资。我们投资国有大银行的朋友，最关心的就是股息率。

由于2021年年报尚未公布，股息率数据计算不准确，我就用2020年公布的股息率进行对比。

六大国有银行的股息率和点数如下:

交通银行股息率最高，为7.08%，邮储银行股息率最低，为4.71%。邮储银行虽然低，但也处于银行业的中上游。

三、股价

除了分红，投资者还可以从股价上涨中获益。投资国有大银行的朋友，大部分都是持有一年以上的。那我们就以单个财年为评价标准，看看2021年六大国有银行的股价会涨多大空。

从股价的涨幅来看，邮储银行涨幅最大，达到11.6%。工商银行、农业银行、建设银行都有不同程度的下跌。跌幅最大的是中国工商银行，年初至年末下跌1.91%。

在比较了以上三个方面的业绩、股息率、股价之后，我们把每家银行的所有积分加起来，最终结果如下表所示:

邮储银行表现最好，工商银行垫底，农业银行第二，中国银行第三，交通银行和建设银行并列第四。

当然，不得不说，上面的评价模型比较粗糙。比如交通银行空的股价涨幅比中国银行高8.47%，但点数只高一个点。这种程度的差异并没有体现出来。比如数据指标多为过去一年，没有考虑过去一年的特殊性。如果考虑三到五年，结果会更可靠。

以上只是一个思路，供大家参考。有兴趣的朋友可以对上面的模型进行改进。

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文/来源:银行研究僧

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