一个红码是如何引出亿元惊天大案的？

一个红码是如何引出400亿元惊天大案的？

2022年6月22日

本文字数:4730，阅读时间约8分钟

简介: CBN将继续追踪...

作者|第一财经安卓段

编辑|张林

从网上披露储户情况，到河南新财富集团被查，公安机关抓获多名犯罪嫌疑人...时隔60多天，被第一财经记者跟踪数月、深度调查的“河南村镇银行网上不能提现”事件背后的玄机正在慢慢明朗。

红色风暴

6月13日深夜，一条关于“对我犯罪的人虽远，必是朱”的网络梗开始小范围流传，讲述某些人的健康码会非理性地翻红。

6月14日上午10点52分，《第一财经日报》率先在机构媒体发布相关报道，证实了该事件，并采访了多方。一篇篇文章迅速登上各种新闻热点榜，全国各大媒体在接下来的几天里连续跟进报道该事件。事件迅速发酵，成为近一周最热门的新闻。

第一篇文章提到，当王云刚到达河南时，她发现她的健康代码变成红色，然后她被当地政府隔离。然而，她的48小时核酸检测结果仍为阴性。

同样的事情也发生在邓先生身上。邓先生已在石家庄家中待了近14天，但并未去过河南。6月11日晚，邓先生在村镇银行储户交流群看到，有储户扫描了一个写着“郑州站西南出口”的地方码，结果健康码突然变红了。好奇的邓先生也试着扫了一下这个地址码，他的健康码变成了红色。

一个陌生人的遭遇是王刚。6月14日14时50分，第一篇报道发表后不到4小时，《第一财经日报》又发文。文中提到一个案例:王刚刚到河南郑州，他的健康代码从绿色变成了红色。相关人士告诉他，等他回来可以换回绿码。最后，他不得不选择回家。红色代码真的变回绿色代码了，但是他的核酸检测结果一直是阴性。

在储户自发成立的村镇银行储户交流群中，来自北京、成都、石家庄、苏州、湖南娄底、山东聊城等地的数百名居民向第一财经反映，他们也遇到过类似的怪事。

下午很多媒体采访了很多健康码突然变红的人。他们都有一个共同的身份，就是河南一些村镇银行的储户。

几乎与第二稿同时，《第一财经日报》“一快评”栏目做出评论，明确指出“防疫工具成为非法控制的利器。建议相关部门尽快查清真相，查明源头，立即停止这种行为！”紧接着，记者采访了各方专家。先从法律层面提出红码事件涉嫌泄露公民隐私，相关部门滥用职权(点击查看→)，再从技术层面具体分析谁有权力分配红码。文章指出，卫生代码的制定由地方政府主导，企业提供技术支持，行政部门有权检索数据并进行修改。“相关管理部门进行人工干预的可能性更大”。(点击查看→)

6月15日上午，郑州多个在建楼盘的业主向第一财经反映，其健康码分别于6月12日和6月13日被“红码”，均已向有关方面反映购房遇到的问题。同时都被有关方面询问是否为村镇银行储户。(点击查看→)

本该用于疫情防控的卫生编码，怎么会变得如此随意和“准确”？而媒体和网民不断提出这样的问题，呼吁问责。同时，他们是否找到了明确的法律依据？。6月16日，CBN采访了多位法律专家，他们指出，公民被莫名其妙地“亮了一张红牌”，可能涉及行政权力的滥用。(点击查看→)

河南“红码”事件发酵多日后，6月17日下午17时26分，“清风郑州”微信官方账号发布消息称:针对近期部分村镇银行储户健康码被贴红码的问题，郑州市纪委监委启动调查问责程序，对发现的违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的不规范行为，将依规依纪严肃处理。(点击查看→ ")

红色代码和押金有什么关系？

无论是本地核酸阴性，还是外地人被河南地方编码给红，还是在建楼房的业主给红，共同的信息指向6月12日至14日抵达郑州的村镇银行储户。此前，由于河南多家村镇银行无法正常取款，一些储户非常着急，通过各种渠道反映自己的遭遇。部分储户原计划6月13日从全国各地赶到郑州，寻求解决提现问题。

早在4月26日，《第一财经日报》就对河南的村镇银行问题进行了独家报道。

据其介绍，2020年11月以来，万先生先后在杜小满、银行微信小程序等互联网平台购买了忻州新民村镇银行、开封新东方村镇银行、柘城县黄淮村镇银行发行的存款产品。4月份，他发现这些存款无法提取。

媒体曝光此事后，据新华社5月18日报道，银监会相关部门负责人表示，近期，银监会和人民银行持续关注河南4家村镇银行网上服务渠道关闭问题。目前，四家村镇银行网点的存取款业务正常开展，依法依规办理的各项业务均受国家法律保护。

据多家媒体报道，像万先生这样的人不少，主要是通过第三方互联网平台办理接入业务的用户，数量约40万，涉案金额约400亿元。这么大一笔存款去哪了？

背后的集团浮出水面

6月16日13: 36，第一财经发布消息。记者发现，几家提现困难的村镇银行背后的最大股东都指向许昌农商行。

此前，银监会表示，四家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台、基金券商等方式吸收公众资金，涉嫌违法犯罪。公安机关已立案侦查。对此，许昌投资集团在澄清公告中回应称，河南新财富集团不存在股权投资、资金往来或业务合作关系。

然而，第一财经记者发现，河南新财富集团与许昌农商行有着千丝万缕的联系。

6月18日下午，河南省许昌市公安局通过官方微信发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关对河南新财富集团涉嫌重大犯罪问题依法立案侦查。

“现初步查明，2011年以来，以公司实际控制人卢某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施一系列严重犯罪。目前，案件调查取得积极进展。公安机关抓获了一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金和资产。”许昌市公安局表示，此案涉嫌犯罪行为持续时间长，涉及人员多，案情十分复杂。

晚上第一财经发布消息，第二天新财富集团和卢某登上微博热搜。这是鲁第一次出现在公众的视野中。

吕氏帝国的首都网络

6月19日中午，第一财经再度重磅出击，提供更多关于鲁的信息。

“陆某”，即艺鹭，是新财富集团的实际控制人。他出生于1974年，今年48岁。资料显示，艺鹭目前是塞浦路斯本地人，自我介绍为利在中国的商务投资代表，塞浦路斯阿芙罗狄蒂投资集团董事长，但老家在河南南阳。

在开封工作多年的退休官员董琳(化名)告诉第一财经，背后的吕氏家族最初主要做家电流通生意，在豫西南有一定影响力。

易的第一桶金来自高速公路。2003年9月26日，卫兰兰考至沈丘高速公路正式奠基。建设方卫兰高速公路发展有限公司的实际控制人是艺鹭，当时年仅29岁。这条61公里的高速公路总投资24亿元，艺鹭还获得了30年的收费权。

艺鹭等人从高速公路收费权中分一杯羹，先后从国家开发银行和工商银行贷款共计24.7亿元。在接下来的一段时间里，吕一掌握了24.7亿元的巨额控制权。

有迹象表明，其中一些资金曾被吕一用于投资金融业。通过大量的马甲公司，艺鹭先后参股了多家国内城市商业银行和农村商业银行，并以部分金融机构的股权作为抵押进行投资。后来国家金融监管趋紧，就把目标对准了管理较松的村镇银行，最终掀起了一场影响几十万储户的金融大案。

那么，吕一是如何一步步渗透进村镇银行的呢？6月20日，《第一财经日报》详细报道了河南新财富集团及其实际控制人艺鹭入股甚至控股部分城商行、农商行、村镇银行，以银行股份为质押贷款主体，再从银行等金融机构或与河南新财富集团关系密切的第三方信托套取资金的详细过程。

文中提到，曾在河南新财富集团旗下公司任职的王麟(化名)向第一财经表示，吕一实际控制的影子公司有数百家，操纵的城商行和村镇银行至少超过13家。

然而，即使在新财富集团逐渐壮大之后，艺鹭的名字几乎从未出现在这些银行的股东名单中。他的线索终于出现在一些法院判决书中。

郑州中院在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，艺鹭为谋取贷款，先后向郑州银行副行长乔俊安借款900多万，后行贿2300多万，以获取更多贷款。而且他们两个还做起了利差的生意，乔俊安负责银行的审批。艺鹭借了钱后，又借给了一些关联公司。在这份判决书中，吕一的身份是新财富集团的董事长。

王麟告诉记者，河南新财富集团的商业模式早已成型:找资金参股银行，再把参股银行的钱拿出来，以高额利润借给其他企业。后期，随着直接控股银行的股份越来越多，河南新财富集团甚至直接介入部分银行的高管任命和董事会成员选举。

之后通过质押、信托等方式套现。艺鹭控制的公司的通常做法是，将他持有的一家机构的股权抵押给一家银行，这家银行的影子股东伏击并提取现金。

目前，乔军安已因受贿罪被判处有期徒刑14年。

6月21日18:11，第一财经又发表文章，大致梳理了艺鹭套现后的资本运作路径。

吕一曾经通过恒丰银行的家族获得35亿元贷款，但最后“金蝉脱壳”，只还了3亿元。第一财经还了解到，艺鹭曾多次以其公司或其股东和员工的名义，将数千万甚至上亿元人民币高息借给外国，引发多起经济纠纷。

河南新财富集团及其实际控制人吕一收了多少钱现在还很难统计，资金流向哪里也没有定论。一位接近河南警方的官员告诉第一财经，河南新财富集团的案件“非常复杂”，涉及大量公司和人员。而且根据许昌警方掌握的线索，目前确实有部分资金被转移到国外，但具体金额还在筛选统计中。

村镇银行存在哪些问题？

按照中国人的常识，钱放在银行应该是安全的。星空财经研究院研究员黄5月27日为《第一财经日报》撰文指出，银行无论大小或设立顺序，只要居民在中国境内设立的银行存款，都受存款保险制度保护。但历史上也出现过一些小银行提现难的问题，反映出中小银行在经营管理上比大银行有更大的风险。(点击查看→)

村镇银行最早诞生于2007年，截至2021年底共有1651家。其初衷是为了解决中国农村金融长期短缺的问题。但实际操作中，面对各大银行的竞争，村镇银行吸收和存储资金的难度其实很大，找到好的项目贷款也不容易。

由于村镇银行规模小，管理不到位，加上互联网存款的便利性，村镇银行很容易绕过现行规定，高息吸收存款，然后将其存款贷给质量较差的金融集团或项目，从而实现规模的快速扩张。一旦贷款回收困难，非常容易得到无法支付的结果。

6月21日中午12: 41，第一财经发表深度长文，详细分析了我国村镇银行的现状和问题。其中提到，根据央行统计，截至2021年二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，约占全部高风险机构的29%。

未完待续

从健康码离奇翻红，到400亿存款失踪，再到四家村镇银行治理混乱，最后牵出了一个人脉很广的公司，一个思想活跃的隐形富豪，一个精密复杂的资金流网络。事件会如何发展，“红色条规”责任部门的调查和问责结果如何？CBN会继续追踪...