房屋抵押贷款的年限及利息通常是多少（房屋抵押贷款有什么风险）

房屋抵押贷款的年限及利息通常是多少（房屋抵押贷款有什么风险）

住房抵押贷款是贷款人获取地块的一种成功率很高的方式，那么住房抵押贷款的期限和利息通常是多少呢？

抵押贷款的期限和利息是多少？

个人住房按揭贷款的具体利息和要求，各家银行都不一样。目前招行和中行主要办理这项业务。

1.招商银行:

如果贷款人想在招商银行申请按揭贷款，贷款人的贷款用途只能是三种:买房、买车、流动资金周转。贷款金额通常为房屋评估价格的70%(注:不是贷款人购买房屋的价格，而是房屋评估机构给出的评估价格)。贷款期限视贷款用途而定:如果是用于买车和流动资金周转，贷款期限一般为3年；如果是为了买房，贷款期限会更长，但是贷款期限+房龄不能超过30年。贷款利率通常比同期央行基准利率上浮10%。如果贷款人想借10年，那么利率是8.613%。

2.中国银行:

中国银行目前只接受住房面积85平方米以上、房龄15年以下的房屋抵押贷款。同时对抵押贷款的用途也有要求，需要由贷款人提供贷款申请的支行确定。贷款额度视房龄而定:3年以下为评估价的70%，3-5年为60%，5-10年为50%，10-15年为40%。贷款期限也取决于借款人的房龄和贷款用途。贷款利率为同期中央银行同档次利率的基准利率。如果贷款人想借10年，那么利率是7.83%。

按揭贷款有哪些风险？

1.违约风险:只要办理房地产抵押贷款的违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为，强制违约是由于支付能力不足造成的。这说明借款人有还款意愿，但没有还款能力。理性违约是指借款人主动违约。权益理论认为，在一个完善的资本市场中，借款人可以只通过比较其房屋中的独特权益与抵押债务来决定是否违约。

2.流动性风险:房地产抵押贷款存在流动性风险。流动性风险是指短期存款和长期贷款难以变现的风险。流动性是银行保证资产质量的重要原则。现在流动性风险体现在两个方面。第一，目前我国住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款是短期存款，通常只有三到五年，而住房按揭贷款是长期贷款。

3.经济周期风险:干预经济周期风险是指国民经济总体水平周期性波动所产生的风险。与其他行业相比，房地产行业对经济周期更加敏感。

4.利率风险:贷款肯定会产生一定的利率。利率风险是指利率水平的变化给银行的资产价值带来的风险，这是由其短期存款和长期贷款业务的资本结构决定的。无论利率的波动是上升还是下降，都会给银行带来损失。如果利率上浮，住房按揭贷款利率也会上浮，可能会增加借款人的还贷压力。贷款金额越高，贷款期限越长，其影响就越大，从而增加违约风险。