央行和所有运营的P2P网贷机构都倒闭了。所以，之前平台借的钱不用还了吗？答案当然是否定的，借的钱要还。毕竟，政府在保护投资者利益方面做得相对较好。除了高利贷，其余的正常借贷关系永远是受法律规范和保护的。所以，即使所有运营的P2P网贷机构都倒闭了，这也不妨碍债务人还款。下面简单说说曾经风靡一时的P2P和我的P2P投资经历。
P2P的兴衰P2P是英文peer to peer lending(或peer-to-peer)的缩写，意思是人对人(partner to partner)。也称点对点网络借贷，这是一种将小额资金聚集起来，借给有资金需求的人的民间小额借贷模式。
P2P是互联网金融产品之一。曾经是互联网金融领域的头把交椅。投资人一提到互联网金融，首先想到的就是P2P。
其实国内P2P的兴起比较早。最早的网贷平台拍拍贷成立于2006年。当时相关企业很少，所以不温不火的发展了四年。直到2010年，更多的人开始发现这个商机，进入这个领域。
转眼到了2011年，新成立的网贷公司如雨后春笋，批量上线。
到2012年，网贷行业进入爆发期，发展如火如荼。平台的数量已超过2 000个，其中数百个处于活跃状态。据有关部门统计，仅2012年一年，线下借贷的国内网贷平台年交易额已经超过100亿元！
2013年网贷平台蓬勃发展，几乎每天都有新成立的网贷公司，我也是2013年大学毕业后开始接触网贷行业的。
此时的网贷公司还处于野蛮生长期，大部分平台打着刚性兑付的旗号发行产品。
2015年，首家银行P2P资金托管平台成立，标志着P2P合规性和安全性进一步提升。当时大量P2P平台开始与银行合作。
2015年的大牛市和P2P公司的帮助有关系。当时很多P2P平台都推出了配资功能，有助于撬动牛市，加速市场上涨。牛市结束，也加速了下跌过程，可谓助涨助跌！
然而，监管政策尚未落地。随着平台的快速增长，平台跑路事件频发。截至2015年9月底，问题平台累计数量已达1031家，占P2P平台总数(3448家)的30%。
很快在2016年8月，银监会向各银行下发了《个人对个人贷款资金存管指引(征求意见稿)》。这份《征求意见稿》对从事存管业务的银行提出了一定的资质要求，同时加强了对网贷行业的一系列监管。
同年10月13日，国务院办公厅发布《关于互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。可以看出，从2016年开始，政府开始了一波强监管模式。
当行业发展到一定阶段，P2P开始频繁爆发。此后又发生了几轮P2P亏损案，一波又一波的割韭菜事件，大量投资者损失惨重。
此后，行业监管不断加强，备案制的出台加速了这一进程。到2020年11月27日，中国银监会首席律师刘福寿在一年一度的财经年会上表示，中国实际运营的P2P网贷机构数量已经从高峰期的5000家左右逐渐下降，到2020年11月中旬将完全为零。
2021年4月15日，中国人民银行发布《抗击和化解重大金融风险，切实维护金融安全》指出，所有经营性P2P网贷机构已关闭，互联网资产管理、股权众筹等领域整改工作基本完成，已转入常态监管。
至此，从2006年开始，2011年到后期的高速增长如火如荼。最后，现有的P2P网贷机构全部倒闭。短短15年，完成了一个行业的兴衰。
我的p2p投资经历我从2014年开始接触p2p，投资了几十个平台，直到2020年最后赎回本金5000元，彻底结束了我的P2P投资。
当时p2p如火如荼，蓬勃发展，年化利率在15%以上，稍微保守的也有10%以上的年化收益。当时想找几个比较安全的平台投资。
有一个网贷的网站叫嘉。当时经常登录网贷的贾查看各个p2p公司的排名，从中选择头部平台进行投资。
我记得第一个投资的平台是红岭，由当时的领导周刚性支付给投资人资金圈，从而成为我投资p2p的第一个平台。
此后开始了很多平台投资，基本都是半年内的标的。每次投资一两千，基本不超过五千。直到熟悉后期才开始单笔投资五千到一万。
后来随着东北特钢事件的爆发，邓甘的国企债券依然无法正常兑付，网贷的安全性还能走多高？于是它精简了平台，只投资网贷之家前20名的公司。
到2018年，国家管控的p2p平台会更加严格，要求在规定时间内备案。备案制的出台，加速了行业的出清，相当多的平台出事，或跑路，或关停，不一而足。
所以从那以后，所有到期的p2p标的基本都不再续保，P2P资金也逐渐撤出。剩下的最后一个平台是何新，总部设在北京，在纳斯达克上市。当时并不担心这个平台的资金赎回问题。
偏偏这个平台出事了。从2019年开始，很难支付本金。最后把最后的5000元本金用在了商场购物的形式上，算是另类赎回。
P2P网贷机构还能还清商贷吗？所有P2P网贷机构都倒闭了，意味着平台消失了，但是出借人的钱还没有还上，借款人不知去向。甚至有人认为平台倒闭了，借的钱不用还了。
答案是平台倒闭了，借的钱要还。
去年退潮后，只有少数平台支付了出借人的全部本息，其他少数平台好到可以支付出借人的本金，但大部分都没有资金支付出借人。好在大部分平台都提出了退出计划。
P2P网贷机构业务的终止，不影响已签订借款合同各方的相关权利和义务。出借人与借款人在网贷平台直接借款形成的合法债权债务关系也受法律保护，借款人也应依法履行偿债义务！
值得一提的是，出借人有权继续主张债权，也就是说，当债权人向借款人主张这部分债务时，借款人应当偿还，尤其是本金部分。
出借人、借款人、P2P网贷机构之间发生纠纷的，可以通过协商调解解决。如果无法解决，出借人可以依法向公安机关报案。
打击逃废债务是清除共同基金领域风险的重要措施。在上个月刚刚结束的全国两会上，多次强调要加大打击逃废债的力度，全社会共同建立良好的信用环境。
相关政策已经明确，所有的网贷平台，不管是在运营的还是不在运营的，都会纳入征信系统，尤其是良性退出的，借贷关系依然存在，借钱还是要还的！
结语15年匆匆而过，网贷行业完成了从逐渐兴起到衰落、退出的全过程。虽然这个行业是短暂的，但是无数的投资者遭受了损失，甚至损失惨重，这给广大投资者上了风险教育的一课。投资者应该引以为戒！
另外，阵营里的P2P网贷机构都倒闭了，但是借的钱还是要还的。不要心存侥幸，老赖！
