蛋壳雷还在发酵，寒了超30万租客的心。这件事把“房租贷”推上了热搜。
事实上，像这样的消费贷款已经成为社会上非常普遍的消费方式。
注:蛋壳“租贷”是指租客与丹科公寓签订租赁合同，丹科公寓与银行合作，指导租客办理贷款，每月向银行还款。租客借的钱一次性付给蛋壳，蛋壳每月付给房东房租。无论是线上还是线下，我们在付款时通常有几种选择——现金、、、、、花呗、借条等。
前三种形式我们都是马上交钱，而花呗、信用卡、借条其实是先交钱再还。这些都是消费信贷产品。在最后还款日之前还清全部账单不收取额外费用。
如果你选择分期付款，那正是你想要的。
如果账单分12期，每月手续费大概是0.5%。如果你借一万块钱，每个月的手续费只需50块钱。大家都觉得在buy buy买很过瘾。毕竟只需要一点手续费，就能过上精致的生活。
看似“性价比高”，但事实没那么简单。有很多你不知道的套路。比如给大家算算。
某银行信用卡12个月，每期手续费0.6%，年化利率7.2%。
如果借1万，每个月要还的本金大概是833元，还有60%的手续费。
但实际上，我们每个月都在还本金。到最后一个月，本金只有833元。这一万块钱我们用了12个月都没用，却交了不少手续费。
所以实际利率约为13.29%，远高于7.2%的名义利率。
注:实际利率过高的原因是个人承担了这个还款期的时间价值。
如果逾期，利率会更高。
违约金的计算标准为最低还款额未还部分的5%，利息为每日利息的0.05%，按月计算复利。
白、白条等平台也有同样的分期性质，但手续费更高，因为他们是小额贷款公司。
以柏华为例，分期1万元。平台标注的12期利率为8.8%，实际利率为17.04%。注意:实际利率的计算非常复杂，有一个最简单的公式:实际利率=名义利率* 2-1。
1万元贷款，一年后还清，实际利率约为17.04%。
各消费借贷平台利率分布图如果你花一万块钱，同年你能赚多少钱？
稳健保守的理财(对几乎无风险的产品更能接受)
1.由于市场上资金流动性的影响，货币资金收益率波动频繁。按每年2%计算，年回报200元。
2.我们选择目前市面上部分城商行的银行存款产品，按年化4%计算。一万元的年收入是400元。
积极操作理财(愿意承担一定的损失以换取更高的收益)银行投资
银行理财一般是结构性产品，可能会造成一定的投资损失。
目前银行代销的主流产品有银行理财产品、保险理财产品和券商理财产品。
按照平均年化率4.5%计算，1万元年收益450元。
黄金理财
财务管理一直受到广泛关注。黄金作为贵金属，具有天然的保值优势。
今年由于外部环境的影响，可谓气势如虹。
过去一年，黄金理财的平均收益率在17%左右，一万元投资的收益是1700元。
指数化证券投资基金
指数是一种在相应交易所选择一定数量的代表性股票，分散投资的基金。
最具代表性的股指有上证50、沪深300、中证500。
我们选择沪深300近一年的平均收益率，30%左右，那么一年投资1万元的收益是3000元。
每个人的理财偏好和方式不同，最终的收益差距也很大，但无论如何，只有真正投入到理财中，才能有所收获。
今天你花明天的钱，那么明天你花谁的钱？
在享受了提前消费的快感后，我们又不得不接受花呗账单上始终高于预期的还款额。
没有什么是不劳而获的，成功没有捷径。不要让过度消费成为戒不掉的习惯。只有合理消费，合理安排，才能拥有生活的主动权。
