21世纪经济报道记者李媛北京报道
日前，江苏省银监局发布的《江苏省银行保险服务新市民实施方案》第四十四条显示，银行机构应积极配合有关部门，为新市民自愿开立其唯一个人养老金账户提供优质服务。
21世纪经济报道记者注意到，这是《关于促进个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)发布以来，首个为个人养老金账户开立提供服务的地方。这是否意味着个人养老金的试点地区将包括江苏？
《意见》明确，结合实际分步实施个人养老金制度，选择部分城市先试行一年，再逐步推开。参与者应指定或开立唯一的个人养老基金账户，用于个人养老金的缴纳、收入的收取、支付和个人所得税的缴纳；个人养老基金账户可以由参与者在符合要求的商业银行指定或开立，也可以由符合要求的其他金融产品销售机构指定。
据了解，个人养老金制度的四个配套文件正在抓紧制定中。人社部养老保险司司长聂明军曾表示，人社部会同有关部门将尽快发布个人养老金实施办法等配套文件，进一步明确和细化操作流程和参保标准；银监会人身险监管部负责人王洪河也表示，银监会正在研究制定相关配套政策，明确资本账户规则和相关产品管理要求。
将在哪些城市试点？
个人养老金试点的目的是积累经验，及时研究解决工作中遇到的问题，保证《意见》的顺利实施。专家建议，考虑到城市人均可支配收入和城市金融发展的因素，可以选择几个不同等级的城市进行试点。
就人均可支配收入而言，21世纪经济报道记者查询国家统计局网站发现，2020年，上海、北京、浙江、天津、江苏、广东、福建、山东、辽宁、内蒙古、重庆等11个省市居民人均可支配收入超过3万元。
值得注意的是，上述地区与目前养老金融资试点地区重合。2021年9月和2022年9月，银监会选择武汉、成都、青岛、深圳、北京、沈阳、长春、上海、广州、重庆10个地区发行养老金理财。
“根据我们掌握的信息，预计北京、上海、广州将是个人养老金首批试点城市。”安永会计师事务所此前在其发布的报告中表示。
有业内人士认为，个人养老金制度试点地区大概率会与养老理财试点地区重合。“养老理财是个人养老金产品之一。选择这些城市试点积累经验，再选择其他地区试点大量相关工作，更快更直接。需要重新安排。”
某专业机构的研究报告显示，个人养老金有望在地区间呈现“二·二八效应”。广东、北京、浙江、江苏、上海将是参与人数最多的前五个地区，潜在参与者占全部参与者的50%以上，潜在规模占总规模的55%以上。“作为个人养老金的核心政策区域，也将是市场机构争夺的主要阵地。”
养老金管理有望惠及所有人。
据了解，目前养老金融资试点情况取得了良好的效果。据国海证券统计，截至5月22日，试点机构养老金产品已募集资金465.68亿元。“下半年养老金产品将是银行理财的一大亮点。”
21世纪经济报道记者从多家第二批养老理财试点机构了解到，经过紧密筹备，即将发行多只养老理财产品。“目前监管部门正在走审批程序，一切准备就绪。”多位机构人士表示。
不能忽视的是，《意见》明确了参加我国城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者可以参加个人养老保险制度，而江苏银保监分局只提出为新市民自愿开立本人唯一个人养老账户。
根据定义，新市民群体包括近3亿人，其中很多灵活就业人员不一定参与城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险。养老理财作为个人养老产品之一，目前仅限于10个试点地区公安机关核发身份证的人员。
“个人养老金制度出台的初衷是为了让大家养老受益，所以未来购买养老理财必然会放开户籍限制。我认为试点结束时(暂定2022年9月15日)基本会放开。”一家养老理财试点机构的高管告诉21世纪经济报道记者。
除了个人养老，养老的第三支柱还包括其他个人商业养老。除了江苏，至少北京、吉林、黑龙江、江西、重庆、广东、浙江、广西等地的银监局支持辖内机构积极发展养老理财或养老储蓄业务。
