阿里和银行"联姻"的年之痒要变了吗?

阿里巴巴提供商业运营数据，银行提供资金，双方共同帮助中小企业贷款。这种理想的“大数据+金融”模式，阿里巴巴已经尝试过两次，分别在2007年和2014年。第一次基本以失败告终，第二次从现在开始正式启动。7年过去了，游戏变了吗？

阿里巴巴昨天以发布会的形式宣布与中国银行、招商银行、建设银行等7家银行合作。历时近一年开发的“电商贷高级版”亮相。中小外贸企业可通过阿里巴巴单向外贸服务平台申请银行贷款，可获得最低8%利率的无抵押贷款，最高授信额度1000万元。

早在七年前，阿里巴巴就与中国建设银行、中国工商银行签订合作协议，约定银行参照企业在线信用等级和交易记录，向阿里巴巴体系内的企业提供抵押或信用贷款。

两次合作的区别如下:

1。贷款对象

2007年的合作是针对阿里巴巴体系内的外贸、内贸B2B、B2C、C2C商户，没有针对某一类商户的规定。

这款网络电商贷款高级版主要针对阿里巴巴体系内的中小外贸企业，尤其是阿里巴巴一码通服务平台上的企业，要求企业与一码通合作6个月，订单3单，出口额度10万美元以上。

一达通是阿里巴巴2011年收购的中小企业进出口环节外包服务商。

2。贷款方式

在2007年的合作中，银行进行信用贷款时，操作本质上是基于银行原有的信贷操作模式，仍然需要担保、抵押或联保的形式。

本次合作为无抵押无担保信用贷款。

3。在线交易数据的作用

2007年合作期间，企业网上积累的信用评估和交易记录，只是对银行起到了参考作用，并没有得到银行的充分认可。

不同的合作导致不同的结果。

之前阿里巴巴、建行、工行的合作没有持续很久是有原因的。阿里巴巴向银行输出有贷款需求的企业，提供企业在线征信。然而，银行仍然使用自己的风险控制系统，无法准确评估这些企业的风险。而且大部分企业的贷款额度较低，银行根本无法覆盖成本。

事实上，在之前的合作中，阿里巴巴体系内的外贸企业并没有太多的参与。阿里巴巴国际业务总裁吴敏芝表示，这是因为阿里巴巴之前并不掌握外贸企业的交易记录，直到收购易通之后，才掌握了包括交易在内的整个流程。

这个过程数据可能比以前的B2C和C2C商家更可靠。吴敏芝认为，对外贸易是一个包括付款、通关、退税等多环节的过程。，而且造假几乎不可能，这也是银行可以更放心的把风险审核管理交给大通的原因。

在之前的合作中，银行认为第三方的交易记录不能作为融资的证据，毕竟存在欺诈风险。

银行对之前合作失败的解释是，阿里巴巴不满足于向银行提供企业信息，想收取2%的手续费。于是我们看到了阿里小贷的诞生。

阿里小贷已经满足了100万以下的小微企业的贷款需求，但是100万到1000万之间的贷款需求还是需要银行的帮助。吴敏芝表示，这次合作暂时不会考虑收费。

作者:雷