风险加权资产权重法

风险加权资产权重法指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。根据查询相关资料信息显示：风险加权资产是为了定量衡量银行配置的资产中风险的大小而引入的一个概念，不同的资产其风险系数是完全不同的，对于我国的国债，其风险系数为0，也配置国债是不占用风险资产的，普通的企业贷款其风险系数为100%，零售按揭贷款的风险系数是50%。

设置725%的风险加权资产永久底线。替换原并行期资本底线安排；依据银行储备资本的达标程度，限制分红比例；完善信用、市场和操作风险的风险评估要求，将国别、信息科技、气候等风险纳入其他风险的评估范围。

资本充足率不足。

如果一个银行风险加权资产扩张过快就会导致资本充足率不足。这个指标越高说明银行自我补充资本的能力越高，建设银行是五大银行中最高的。

风险加权资产（risk-weightedassets）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

资产有许多种，包括现金、贷款、证券等等，不同的资产有不同的风险水平，现金风险最低，贷款、证券要高一些。

为反映总体风险水平，会为不同风险的资产设置不同的风险系数，以各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总,便得到加权风险资产。

风险加权资产总额

＝ 资产负债表内资产×风险权数 ＋ 资产负债表外资产×转换系数×风险加权数

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