2022年三年定期存款利率工行（多家银行下调大额存单利率：三年期最低降至2.90% 储户认购热情高）

2022年三年定期存款利率工行（多家银行下调大额存单利率：三年期最低降至2.90% 储户认购热情高）

观察记者王青4月下旬以来，多家大额存单利率陆续下调。4月27日，记者了解到，部分国有银行三年期存单利率下调0.1%至3.25%，股份制银行三年期最低利率下调至2.9%。与此同时，客户购买大额存单的热情一路高涨，部分银行额度供不应求，需要抢购。

对此，业内人士在接受记者采访时表示，近期大额存单的火爆主要是由于存款利率下行预期，产品整体缺乏吸引力，以及资本市场波动加大，引发部分投资者转向大额存单。预计存款利率下行空整体有限。

大额存单“降息”

“前两天，我收到银行客户经理的消息。我了解到，4月25日起，该行大额存单利率将下调。建议手头有闲散资金的可以尽快认购。当时正好银行理财产品赎回到期，我就拿钱去买了三年期的存单。”来自的张女士在接受采访时表示，她在已认购的银行app上做了后续查询，发现该行大额存单利率确实下调了。

事实上，截至目前，已有多家国有银行和股份制银行相继下调中长期存单利率，而短期存单利率保持不变。

记者通过国有大行app了解到，目前工行20万元起的一年期、两年期、三年期存单利率分别为2.1%、2.6%、3.25%；50万元三年期存单和20万元两年期存单利率均下调0.1%至3.25%和2.6%。

此外，部分股份制银行大额存单利率也有所下调。与4月24日相比，浦发银行100万元三年期存单利率下降0.1%，至3.45%。目前招行有20万张一年期、两年期、三年期的存单，利率分别为2.2%、2.8%、2.9%。记者了解到，该行4月13日三年期个人大额存单(2022年第1105期)发行利率为3.45%，较之前下调0.55%。

“30万三年期存单利率3.25%，比上周的3.35%下降0.1%。但目前每天咨询这类产品的储户还是很多，额度也比较紧张。如果要认购，需要早上9点在银行app上抢购。”某国有银行理财经理表示，如果没有抢到大额存单的储户，也可以根据自身情况去银行转账区选择大额存单产品。

据中国光大银行金融市场部宏观研究员周介绍，近期部分银行下调大额存单利率，主要是因为定期存款产品市场供需趋紧。有利于降低银行负债成本，缓解银行利差和利差收窄的局面。

智联金融首席研究员董希淼认为，第一，当前流动性处于合理充裕的状态，市场资金供给相对充足。银行“不差钱”，从央行获得的资金成本下降，推低存款利率。二是受经济下行和双重影响，实体经济有效信贷需求不足，部分银行“放钱难”，降低了存款需求，削弱了存款业务的拓展。三是近期金融市场波动加剧，资本市场单边下跌，部分资产管理产品出现浮亏，投资者风险偏好下降，存款需求增加。今年，存款增长迅速。

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值得一提的是，目前部分银行大额存单利率已接近同期定期存款。比如招商银行的app显示，一千存三年的年利率是2.90%。

“未来一段时间，存款利率空下行空间整体有限，国内部分银行仍有较大债务压力，存款利率大幅下行的可能性较低。同时，发达经济体的转向有望带动全球利率中枢整体上行。”周对说道。

记者注意到，即使部分银行大额存单利率下调，仍有不少储户选择认购。

张女士告诉记者，综合各方面因素考虑，大额存单因为具有保本保息的优势，会更符合稳健型储户的需求，即使利率略有下调，也在可接受的范围内。

对此，周表示，近期大额存单的火爆主要是由于市场对存款利率下行的预期，理财产品整体缺乏吸引力，以及资本市场波动加大，引发部分投资者转向大额存单。

“这两天身边的朋友亲戚都在讨论大额存单，发现城商行的大额存单利率会高，但是也很难抢，还需要手机等。有些朋友也会考虑转让大额存单，因为之前发行的大额存单利率会更高，所以年收益率会更高，更划算。”张女士说。

记者在招商银行的app中发现，目前大额存单转让最高年化利率为3.20。原产品信息显示，转入本金130万元，利率3.55%，存期1096天。目前剩余期限1038天，价格涨幅0.88%。

此轮存单利率下调，是否会有更多银行跟进？

对此，周表示，这主要取决于未来市场的供求关系和银行自身的债务压力。由于当前宏观经济环境波动，央行政策保持了一定的灵活性，全球资本市场波动剧烈。未来要看具体的宏观经济环境。

文/来源:经济观察报