说明南京银行和宁波银行比较稳定。虽然不良贷款比例低,但可能存在无法识别的风险。只有提高拨备覆盖率,才能应对。这是银行利润质量高的体现。如果拨备覆盖率降低到平安银行的水平,这两家银行的利润将大大增加。
但是让我们推断一下:
南京银行坏账2亿,贷款资产减值准备9亿,覆盖率450%。现在南京银行坏账增加了2亿到6亿,但是贷款资产减值准备没有增加,拨备覆盖率是150%。现在南方银行坏账全部收回,释放利润11亿,农行坏账100亿,贷款资产减值准备208亿,覆盖率208%。现在,中国农业银行的坏账增加了2亿,达到10。覆盖率是204%,和208%相差不大。现在南京银行坏账全部收回,释放利润308亿元。仅此一项就能让农行净利润增长17%。从上面可以看出,南京银行覆盖率高不是因为准备多,而是不良贷款少,所以覆盖率高。一旦经济转坏,坏账增加2亿元,腐败率马上减半;而农行因为原来的不良贷款增加了2亿,覆盖率只下降了4%,没什么区别。等到经济转好,农行的2000亿坏账收回,就释放了6000亿的利润,等于现在3年的净利润,所以也是准确的。
如果南京银行和宁波银行能保持较低的坏账率,对南京和宁波银行会更好。