主要感觉不对！不断学习。德先生太了解银行存款市场了。工商银行等六大行的大额存单利率中规中矩，没有太多突出点。但他们的利率并不比其他银行高，一定程度上六大行处于存单利率的中下水平。
1.存单确实是一个非常好的产品，在网络名人中一直是储蓄产品。仅2019年前三季度，全国存单规模新增2.59万亿元，月均新增近3000亿元，居目前新增存款产品之首。而且目前可以发行存单的银行已经从最早的9家上升到1200多家。可以说，除了大行和股份制银行，基本上部分城商行和农商行都发行了存单。
2.存单的利率也是浮动的。10月份，84家银行发行了新的存单，共发行了611张。一年期平均利率2.298%，三年期平均利率4.143%，五年期平均利率4.506%。从浮动利率来看，3个月、6个月、1年、3年期存单平均浮动利率分别为51%、51.38%、53.2%、50.65%，其中1年期利率最高。
从以上数据分析，大额存单利率
基本上存款基准利率上浮到50%左右。但很多城商行、农商行、省行发行大额存单。利率会不会超过50%的浮动利率，达到55%的最高水平，最高利率可以达到年利率4.263%？
3.工行的存单产品，一般20万元存款，会上浮到40%。一次性存款达到50万元以上的，上浮45%，达到80万元以上的，上浮50%。相比很多小银行，只要达到20万的存款门槛，就可以上浮50%甚至更多，还是有很多劣势的。
其中新客户利率可上浮50%，达到年化4.125%。而其他普通产品只能在40%左右浮动。只有达到50万，才能享受上浮48%的待遇，达到年化利率3.988%。
不过，工行的大额存单产品也有技术优势。有一种大额存单每月付息一次，每月还本一次，即支持按月支取利息，到期一次还本。这样储户一个月能拿到一次利息，实际利率肯定会提高。按照德先生的计算，增加的部分相当于复利增加了0.5%。那你可以在这里算账。
4.由于存单的发行要求非常严格，发行前必须经过人民银行的产品备案，发行规模、利率水平等发行要素必须在备案说明中得到监管部门的认可，因此存单产品很少出现大幅加息等恶性竞争的情况。从去年到今年，虽然存单利率一直在稳步上升，但很少超过55%的涨幅。
就存款市场而言，存款利率处于下行通道，因此存单产品利率不会继续上行。目前看到的4.263%的年化率，应该是未来和现在最高的存款利率。
对于喜欢中期存款的储户来说，存单是比较理想的一种储蓄，可以放心储蓄。无论其安全性如何，都是标准的存款产品，已经在中国人民银行备案。
德老师讲的是金融和理财，从专业开始走红。我来教你如何看透金融逻辑和理财中的所有门道。感觉好关心我啊！更喜欢。
