相信最近几天，无论是新车车主还是准备续保的老车主，都会面临一个更直观的问题，那就是保险费率的变化。但是我们在新闻频道或者电台听到的更多的是交强险的保额变化。事实上，业务的变化将更影响我们的既得利益。有人说保费贵，有人说便宜。但是具体是什么情况呢？我们就简单解读一下。
保险费提高，最低可以打五折。
《关于实施车险综合改革的指导意见》，也就是说，9月19日新车险改革正式实施。有人把这次车险改革形容为“增额不涨价”，无论是交强险还是商业险都有了很大的改变。其中，通过几个新闻渠道对交强险略知一二，基本保费维持950元/年，但全面提高限额。强制保险总责任限额由12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，非责任赔偿由1.21万元提高到1.99万元。这样的保费调整几乎早就达到了最基本的全额保额。毕竟目前很多轻卡和二手车的用户，他们都选择只买交强险的路。边肖认为这样可以更好地保护自己和第三方的利益，但另一方面，会不会有更多的车主选择只买交强险就上路呢？这也是个问题。
另一方面，交强险的优惠费率将根据不同地区进行调整，最低下浮幅度可由之前的30%降至50%。但根据银监会最新发布的《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》，江西、江苏、浙江、上海、广东、深圳等20个地区被划入E类方案，费率浮动幅度为30%。也就是说，广东的车辆交强险费率最多只能打7折，不能打5折。
商业险全保，整体价格下降30%左右。
除了刚才说的强制保险，商业保险在形式上也发生了很大的变化。保险项目不再像以前一样赔付独立的保险产品，而是将车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、自燃险、玻璃险、发动机水险、车损险免赔、指定第三方修理厂纳入车损险主险。说实话，车主买商业保险更方便。买商业车险基本等同于买全险，但这里也会有一些歧义。毕竟早前购买商业保险是有选择性的，现在相当于强行绑定了很多车主原本不买的险种，尤其是盗抢险，可以算是保险项目的大头，也是保险公司的一大盈利点。因此，虽然整体投保价格有所下降，但对于部分用户来说，捆绑盗抢险后保费是否会增加，成为大家关注的焦点。
但据边肖透露，我特意咨询了几位保险从业者，说整体价格区间下调后，新的全险保费大概会和往年的一些差不多，也就是只保车损险，三项保费和不计免赔的差不多，所以简单来说，车损险保费和去年差别不大，只是险种更多了，和交强险一样，属于加价不加价的行为。值得一提的是，第三者责任险最高保额可提升至1000万，同时未来商业车险产品将更加丰富。比如增加了驾乘人员意外险产品，包括检验、道路救援、驾驶服务、安全检查等车险增值服务的特别条款，为消费者提供更加规范、丰富的车险产品和服务，服务将在之前的基础上有所提升。
同时，在续费方面，新政策也进行了更加人性化的调整。现行规定中，有车主反映，虽然多年未出险，但一旦出险就没有续保优惠了。比如一辆连续投保四年的车，前三年没有出险，第四年出险一次。第五年投保时，“无赔款优待系数”会从去年投保时的0.6直接回到1，波动较大。一些谨慎驾驶，偶尔发生事故的车主，遇到这种情况会有一种失落感，会采取更多的“私了”的方式来解决事情，这也违背了买保险的本质。
新政策中，商业车险的无赔款优待系数将把赔付记录的范围从上一年扩大到至少前三年，并对意外赔付消费者降低甚至取消部分费率上涨。以后车主可以通过保险进行小额理赔。同时，在未来的续保保费中，保险公司将进一步规范“返现或赠送”的行为，让“可操作空房”这部分更加透明化，可以直接体现在保单价格上。以后根据车主出险情况，车险价格会低于现在的优惠价格。
总结:
总结一下，这次车险保费改革可以概括为:第一次保费只降不升；第二保费是保额；虽然保费下行，但保额只升不降；而第三个就是服务，基本能做到只好不坏。毋庸置疑，可以称之为惠民措施。今年还没到续保期的朋友真的很有福气。
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