不仅是必要的，而且是必须的。
根据央行的规定，从3月1日到8月31日，银行要号召用商业贷款买房的人在今年之前“重新签订”房贷合同，由之前的“贷款基准利率上浮或下浮”改为“LPR+基点”，以后所有房贷都以LPR利率为基准。抵押贷款是上升还是下降，增加还是减少取决于LPR利率。
其实不仅仅是按揭贷款，还包括消费贷款、个人经营性贷款等。，而且以前与基准利率挂钩的贷款也应该进行这种转换。
改变房贷的锚无疑是2020年楼市最大的变化之一。
以前我们买房，都是以政策利率为基准。政策利率由国家决定，每隔几年才调整一次。目前保单贷款基准利率为4.9%，自2015年以来一直没有变化。虽然各大银行的房贷利率已经从当时的10%上升到目前的1.2，加上近年来经济形势的快速变化，服务实体经济，深化利率市场化改革，提高利率传导效率，央行从2019年8月开始对贷款市场报价利率(LPR)进行改革。这次房贷利率转换迫在眉睫，势在必行。因此，央行LPR模式改革的目的，一是进行利率市场化改革，每月更新一次的LPR利率显然更能适应瞬息万变的市场变化；二是将楼市利率与真实利率分离，为楼市定向调控提供了可能。
为此，央行提供两种选择:一是选择固定利率，未来二三十年整个房贷周期不变。比如2019年实际利率是5.39%，选择固定利率意味着未来20年是5.39%；第二，浮动利率每年都有变化，房贷利率每年可以调整一次。如果当年最新的LPR利率下降，抵押贷款利率也会下降。
那么，应该选择固定利率还是每年变动的浮动利率呢？答案很明显，哪种方式能让贷款成本更低，就选哪种。因为长期趋势，中国的市场化贷款利率(LPR)已经进入持续下降通道。所以最好选择每年都有变化的浮动利率。
另外，由于篇幅的限制，最常见的问题总结如下:
第一，一定要选择LPR的“加基点”模式，重定价周期要“年年改”。
第二，只要是个人贷款，都可以选择转换，所以二套房，公寓，商铺，写字楼都适合。
第三，如果是今年新购买的房产，抵押贷款已经与LPR挂钩，所以没有转换的必要。
第四，如果房贷还清还不满一年，可以不转换。
第五，共同借款人的贷款需要得到所有共同借款人的确认。
第六，我以前享受的是优惠利率，低于现在的LPR(4.75%)。选择浮动利率后，成本不会更高。因为“加基点”可能是负数，所以每套房的加基点是不一样的，过去的优惠利率折扣会体现在基点上。
第七，(定价日)有两种选择:一是每年1月1日；第二，按年、按月、按日(放款日)。
第八，选择的机会只有一次。一旦选定，以后就再也不能更改了。
第九，这次改革不涉及公积金贷款，所以与公积金无关。
需要提醒购房者的是，如果选择浮动利率，那么从2021年开始，还款前请咨询银行今年的月还款额，或者通过网银或手机银行查询贷款利率和还款计划，避免对信贷造成影响。当然也可以在银行开通短信提醒通知功能。
