首席投资官评论员莱蒙认为，办一张信用卡很方便，但不是每个人都适合用。
使用信用卡也是一种理财方式，但是一定要有正确的使用习惯，不然很容易成为卡奴。
信用卡有透支的功能。用信用卡消费，相当于先从银行贷款购买商品或服务，过一段时间再把钱还给银行。由于免息期的存在，使用信用卡就等于获得了免费的融资渠道，所以用好信用卡是做好理财的第一课。
怎样才能高效使用信用卡？边肖认为，最有效的方法是免费占用银行的钱，而不是让银行从我们这里赚到额外的钱。那么我们来分析一下银行是如何通过信用卡赚钱的。
一、信用卡业务收入构成
简单来说，信用卡业务的收入分为三部分:
1.信用卡手续费
我们用信用卡消费，银行虽然不额外收我们钱，但是从商家收到的钱里，收取0.6%的手续费。比如我们买了一台笔记本电脑，10000元，用信用卡支付。我们支付的金额只有10000元，但最后打给商家的电话只有9940元。而且这60块还得pos发卡单位和银联划，最后信用卡发卡银行还有40块左右。
2.利息收益
我们都知道信用卡消费是有免息期的，但是在免息期之外占用银行资金需要非常高的利息。
银行常用的招数是分期付款:如果你花10万，每月手续费0.6%，每月还款8333.33+600，共还款12期，实际年化利率约为13.034%，更不用说部分银行的分期手续费达到0.75%。
另一种是提现:提现没有免息期。大多是按照取现金额的0.05%/天收取利息，这个年化利率甚至超过18%。
3.惩罚性收入
有的人不能按时还款，逾期会产生滞纳金。滞纳金一般按最低还款额未还部分的5%收取，也就是消费金额的0.5%左右。加上原本应付的利息，年化成本超高。
至于年费，大部分人都可以免收，所以对银行来说并不重要。
二、普通人如何使用信用卡？
银行喜欢给欠钱的人赊账，让这些人刷卡，选择分期付款。我们作为普通人，只买理财年化收益4%的某宝，用银行15%利息的资金，得不偿失。
所以，如果你是以下几种人之一，建议不要办信用卡，办了就要剪掉:
1.如果不能控制自己的消费欲望，不顾还款能力去刷人是非常危险的。
2、懒得看还款日期，懒得看账单日期，懒得看账单金额，懒得给人还款，确实麻烦；
3.信用卡免息期内对套利没有兴趣，但是把信用卡当储蓄卡用的人，做什么？
如果能控制好以上几点，可以适当办理一两张卡。但是信用卡额度大不一定好，在我们的还款能力中是最好的。
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