谢谢！当我们申请信用卡失败时，银行给出的理由是“综合评分不够”。作为申请人，我就纳闷了，这“综合成绩”到底是个什么鬼？
我有良好的信用信息，没有到期日，一份工作，资产等。为什么综合成绩不够？我不明白！
这综合分数是什么鬼？我们可以从两个方面来分析和理解:
首先，我们的信用报告。
第二，我们与银行的关系。
征信是银行了解申请人的主要途径。当我们申请信用卡时，银行必须审查申请人的信用报告。如果征信好，很容易批卡。如果征信不好，综合得分不足。
这就像朋友和陌生人向你借钱一样。你会把它借给谁？有人说一定要借给朋友，其实不一定。关键问题是你更了解谁，他的人品怎么样。
和你的朋友一样，你对他们很熟悉，对吗？但这家伙平时爱占便宜，名声不好，借的钱也不还。你敢借钱给他吗？
喜欢陌生人，你不知道吧？但是他遇到了麻烦，现在需要众筹，然后把他的故事讲清楚。你看了很有感触，想帮忙，然后多方学习。真的是这样，这个陌生人真的值得帮助。你会伸出援助之手吗？
那么我们向银行贷款也是同样的逻辑。在你和银行还没有很了解之前，银行只能通过征信报告来判断你怎么样，能不能贷款给你。所以要了解综合评分，就要分析征信报告。
第一，个人基本信息。
①身份信息
在身份信息中，三个关键内容是婚姻状况、工作电话和学历。这三项内容也是我们在填写信用卡申请表时需要填写的。
首先，婚姻状况。如果你快30岁了，最好填已婚。这个是加分项，但是新版征信上来之后，也会显示你配偶的信息，所以老老实实填就好了。
其次是单位电话，有些要填，有些不用填。如果没有，间接说明你的公司没那么好，或者根本没有公司。
第三是学历。很多人填的时候，填的是什么小学，初中还是高中？然后记住，如果是大专以上，如实填写。如果没有，就填个专科。
②住宅信息
居住信息也有三点需要注意:
第一，居住地址要填写与工作单位在同一城市。有的人填写工作地址在北京，住在上海。这有点扯淡。
二是填写居住条件，比如租房，最好不要出现。不用贷款就可以自己买，加分。
第三，信息更新日期。这是判断你的居住时间，而横向判断你的工作时间，这是一个稳定的问题。你在这个地方稳定生活工作一段时间吗？
这个稳定的时间，最好是1年以上，意思是你在这个地方生活，最好填写1年以上。
③职业信息
专业信息的填写涉及到一个稳定性的问题。银行是喜欢稳定的申请者。如果在这里填写信息时不注意，就会减少分项。
我们看号的时候，信用报告上会显示你过去填写的五个工作单位的信息，最新的排在第一位。然后最好是我们在填写工作单位的时候，和上一个一致，体现工作的稳定性。这是奖金。
请注意职位填写:不要填写销售/业务类、娱乐行业、中介行业等。这些是分项。
二是信用负债信息汇总。
这一部分也是银行审计的重点部分。一个是贷款法人单位数和发卡法人单位数(卡额度数)。这个数字越大，减少的分项就越多，因为有多借的嫌疑。
还有一个就是贷款和信用卡的负债率。如果负债率高于75%，就是高负债。如果负债高，就要减债再申请。
第三是总学分，很多人可能没有注意到。总学分的计算方法一般等于工资乘以15到20倍。如果有其他资产，可以筹集。
如果信用报告上显示的信用总额接近你的上限，银行将很难授予你另一张卡。
第三，征信交易明细。
在这个部分，主要是查看具体的逾期记录。底部的红框代表最近2年24个月的还款记录。如果最近有逾期，还是很难办卡的。
需要注意的一点是:良好的征信并不仅仅意味着逾期，逾期只是征信的一部分。很多人认为征信好没有逾期，这是片面的。
如果“提前结算”、“坏账”、“担保”等信息出现在该部分，也会减少子项。
第四是公开信息的细节。
这部分，如果有住房公积金，那就是明显的红利，因为这是硬资产。有一点需要注意的是，很多人都是找公司代发工资的，所以你填写的工作单位要和这个单位一致。
五是信用查询记录。
这是这次银行审计的一个重点。最近半年三个月应该不会有太多关于信用卡审批和贷款审批的询问。越少越好，每个月查询不超过三次。
信用信息的频繁查询是一个分项。如果询问太多，那么你要慢慢申请，3到6个月。
这也是为什么从征信的角度来看综合评分不足的原因。银行每个部分都要打分，具体怎么打分。我们不需要知道。不同的银行审计逻辑不同，侧重点也不同。
我们申请人要做的就是提高我们的征信，优化我们的申请材料。这些都做了，银行要拒绝你的申请，估计没啥理由。
与银行的关系也是得分的一部分。我们在办理人生第一张卡的时候，建议申请有业务关系的银行，比如代发工资的银行，有存款的银行，有理财的银行。为什么？
因为和银行有业务往来，银行可以更清楚直观的了解你的财务状况，尤其是你申请了一张高等级的信用卡，你有多张信用卡然后又申请了另一张银行卡，你是一个纯白账户。
就算没有工作也可以存款吧？买理财，这些都是加分的。
总结当我们申请信用卡失败，银行说综合评分不够时，我们可以这样做:
首先，你和银行是什么关系？是的，有什么关系？
其次，要审核征信报告，去当地人民银行打印一份征信报告，按照我们上面说的，一部分一部分的分析，找出征信报告的原因，然后进行优化。
还是那句话，逾期不代表征信好。
第三，你有多少卡排？如果你有6张以上的银行信用卡，银行就很难批卡给你。如果你有10张以上的银行信用卡，银行基本不会批卡。这是看你实力的时候了。
综合评分不够的原因很多，银行不可能具体告诉申请人。我们也不用走进死胡同，但是综合得分不足又是什么鬼？
我们可以考虑和优化银行审批时参考的征信报告，以及我们和银行的关系。
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