有下列情形之一的，一般列为可疑:(1)借款人处于停产或半停产状态，固定资产贷款项目处于停工或缓建状态；(2)借款人实际上已经资不抵债；(3)借款人进入清算程序；(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动产生重大影响；(五)借款人改制后，农村合作金融机构债务难以落实，或虽已落实债务，但无法正常还本付息；(6)经过多次协商，借款人明显没有还款意向；(7)已诉诸法律收回贷款；(8)贷款重组后不能正常归还本息；(9)借款人在其他金融机构的贷款列为损失；(10)本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。
可疑参考特征:a .因借款人财务状况恶化或借款人无力还款，在银行调整借款合同还款条款后，贷款仍逾期或借款人仍无力还款。b .借款人处于停产或半停产状态半年以上，收入来源不稳定。即使落实了担保，贷款肯定会造成更大的损失。c .项目因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因处于停工或延期状态的贷款。d .借款人资产负债率超过100%，且当年持续亏损。e .银行已提起诉讼，执行程序尚未终结，贷款无法全部清偿且损失较大。f .逾期(包括展期后)超过180天的贷款。g .贷款拖欠超过180天。
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