首先需要强调的是，正确的保险配置是一个围绕预算的科学理财规划过程。任何直销产品的本质都只是流氓式销售。在合理的预算范围内进行合理的保险配置，是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设置，则与身体状况、个人喜好和实际家庭经济状况密切相关。不做具体的专业需求分析问卷，很难给你准确的答案。
这里简单展示一下普通家庭或个人的配置逻辑以及四大核心险种的主要功能。
第一个是百万医疗险，这是每个人都应该拿出来的核心险种，因为家庭所有的隐性财务风险主要来自大额医疗费用，没有内外社保和致病因素的投保限制(先天性疾病和豁免疾病或既往疾病除外)，医疗保险中只有百万医疗险，所以必须优先考虑。
其次，意外险虽然是个小险种，但是保费很低。但由于很多人在购买意外险时倾向于踩“返还型”，所以需要特别提及的是，如果是普通工薪族，买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需160左右。即使是高端的意外险，每年也只要7800。常规返还型意外险基本只保交通事故身故或全残，普通分级事故一分钱不赔。
第三，定期寿险。对于普通家庭来说，30岁属于挨打之年，家庭的经济责任更重。定期寿险的赔付标准是全残或身故，所以定期寿险的功能是低保费高保额，为家庭提供了一份经济责任。人没了，保险金额就上来继续承担责任。一般来说，定期寿险的保额用于对冲负债，提供额外的财务责任支出，比如子女抚养费。
最后说一下重疾保险。重疾险的功能很容易混淆。重疾险是一种补偿收入损失的保险。很多人以为是医药费，甚至很多无良代理人宣传重疾险是用来治病的。如前所述，百万医疗险是解决大额医疗费用的核心险种。重疾险令人钦佩的定义分为确诊后赔付，达到一定病理状态，进行某种手术。并不是所有的疾病都是“确诊后买单”。简单来说，就是达到合同的病理定义。保险公司支付相应的保额，保额一般设计为至少20万元，或者至少是年收入的2倍，一般是年收入的3到5倍。如果被告知是年收入的10倍，可以黑他。至于原因，如果你接受每天喝粥，你可以这样做。
综上所述，医保是为了治病，为了医院，重疾险是为了自己。
最后，保费预算如何确定？如果一个有家庭经济责任的成年人仅以自己为单位，总保费支出包括以上四个险种。每年保费支出控制在年收入的7%至10%比较合理。如果以家庭为单位，每个家庭成员的总保费值也要控制在这个范围内。
希望你不要买错，更不要买贵的。保险越贵越好。避免踩坑。
