比特币又火了，不过这次是因为银行发布的交易禁令。这两天，中信银行禁止比特币交易账户登上微博热搜榜，这是继2014年十余家商业银行集体“围剿”比特币后，又一家银行“封杀”比特币交易。但据北京商报今日记者调查发现，目前仍有不少货币交易所面向国内用户开通C2C交易，交易渠道主要有银行卡、微信、支付宝等。在分析人士看来，目前比特币交易在国内并不合规，存在诸多交易风险。建议普通消费者谨慎介入。
各种各样的C2C交易
重现银行提供的比特币交易禁令。5月7日，中信银行禁止该账户用于比特币交易，登上微博热搜榜。该行表示，任何机构和个人不得利用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值提现、买卖相关交易充值码、通过中信银行账户划转相关交易资金等活动。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
但据北京商报今日记者调查，目前仍有OKEx、彼岸等一批头部货币交易所向国内用户开放，主要作为平台为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易担保服务。支付渠道方面，主要支持银行卡、微信支付、支付宝，并以C2C个人转账为主。
以OKEx交易所为例。目前平台已经在官网和官方App设置了买卖币快速专区和自选专区。用户只需注册账号，上传有效身份证件，实名认证，即可买卖各类货币。
在快速交易区，注册用户只需一键输入自己购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。支付方式可以是银行卡、支付宝或微信。其中，北京商报今日记者选择银行卡支付后，支付页面会提醒用户开通银行卡向卖家转账，并详细告知卖家姓名、银行账号、开户行等信息；此外，北京商报今日记者先后选择了支付宝和微信支付渠道，操作大同小异，主要是通过个人支付宝账户转账或微信支付。
值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。基于此，多家银行和第三方支付机构也采取了一定措施监控交易。
比如《今日北京商报》记者通过支付宝给卖家转账时，会提醒“比特币”这一备注包含敏感词。或者为了躲避支付渠道的监控，OKEx平台还会在交易页面提醒“用户转账时请不要备注任何信息。为了保证及时付款，请在5万元以上时分批转账。平台对交易进行了担保”。
针对OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报今日记者向该平台求证。截至记者发稿时，官方并未给出回应。不过，OKEx的一位工作人员告诉记者，无论是自选区还是快递交易区的卖家都是平台认证的商家，并且已经向交易所缴纳了相应的保证金。只有买家在转账操作中不评论任何信息，卖家才会正常放款，否则交易无法完成。
针对彼岸等交易所平台的C2C交易，北京商报今日记者也进行了求证，但截至发稿，官方并未给出回应。
有从业者今日向北京商报记者表示，C2C交易无备注转账已经成为业内“公开的秘密”，主要是为了规避多个支付渠道的监控。
C2C交易币，就像一场“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。北京商报今日记者注意到，现有卖家因为支付宝、微信支付等渠道被限制收款，要求买家银行转账付款；也有卖家考虑银行的风险控制，提醒买家尽量不要转账。建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易。
“一方面，C2C个人转账不需要告知用途，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，虽然比特币等虚拟货币的价值转移可以追踪，但其在比特币上的节点交易是匿名加密的，因此在技术上很难追踪个人之间的交易。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林今日对北京商报记者表示，目前国内比特币交易不符合规定，存在一定的交易风险。既不能公开出售，也不能在法币和比特币之间转换。如果支付平台支持比特币交易所，那么相应的支付平台无疑是有风险的。
交易禁令和以前一样。
事实上，中信银行近期禁止比特币交易的做法和之前一样。
北京商报今日注意到，早在2013年12月，自央行等五部委联合发布《关于比特币风险防范的通知》，要求各金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务后，2014年，中国建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行相继表示，禁止使用账户进行比特币交易，停止一切比特币相关活动。
此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布了比特币交易“禁令”:任何机构和个人不得利用本公司的各类支付业务进行比特币、莱特币等交易资金充值提现、买卖相关交易充值码等活动以及转移相关交易资金。
然而，目前比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品后，市场上争议颇多:为何在多方禁令下，买卖钱币的交易仍屡禁不止？现在公认的虚拟商品比特币能否实现C2C交易？
“C2C转账交易只是因为技术监管的难度和比特币产品的定位，从而打开了一个口子。至少在中国法律上，目前的比特币交易还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与交易所划清界限。”潘麟·史茹对《今日北京商报》记者表示。
此外，一位资深律师也表示，目前，虚拟货币的性质尚无定论。根据每种虚拟货币的交易价值和使用价值的不同，有货币、数据、财产、商品等多种说法。根据其性质的不同，适用中的法律评价也会千差万别。目前公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币，与持有虚拟物品无异，并不违法。但根据不同的性质，涉及买卖钱币的金融业务有不同的结论，仍需进一步观察和探讨。
不过，一位接近监管的人士向北京商报今日记者表态，目前，监管对虚拟货币的整治仍保持高压态势。只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，就要严惩；此外，为境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务、资金渠道的企业要打击，不仅仅是针对发币企业的实体。
“即使虚拟货币具有商品属性，但在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍然是灰色业务，触犯了监管红线。”前述监管人士透露。
防止虚拟货币成为洗钱工具。
北京商报今日记者注意到，近两年，多方监管加大了对虚拟货币交易的打击力度。其中，北京、上海、深圳等地的监管都强调，将加强监管管控，严厉打击虚拟代币交易，对辖区内的虚拟货币经营活动进行持续监控。一旦发现，立即处理，打早打小，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，坚持曝光即打，保持监管高压态势。
“在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所的法币交易多为点对点交易，公民出售虚拟货币获得的法币可能是不法分子原本持有的赃款，但无法追溯来源。“在前述资深律师看来，监管机构、银行等各方限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要。由于虚拟货币具有很强的隐蔽性和匿名性，一些不法分子会将虚拟货币作为洗钱的工具。
事实上，除了容易被不法分子利用，比特币等虚拟货币的价格也是暴涨暴跌，不断上演极端行情。很多人也提醒我们要注意价格波动和投机的风险。
正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所说，“比特币价格受全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素影响，价格飙升有很大的炒作空间。虽然有人通过炒币实现了所谓的财富增长，但更多的时候，在目前的高价和极端的市况下，也不乏庄家的炒作和韭菜切割。普通投资者应谨慎参与，从自身能力水平和认知角度出发，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的”。
另有分析人士也表示，对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易所对应的法律风险；同时，大量热钱的进出和盲目的日内交易，容易给交易者造成财产损失，参与者也要注意金融风险。
北京商报记者岳品瑜刘思宏
来源:今日北京商报
