招行app月活过亿

灰锰氧2022-07-06  13

#解读招商银行理财元年第一份成绩单#

招行公布2021年成绩单,一天赚3.2亿,再次刷新大家对招行的认识。

财报显示,截至2021年12月31日,招商银行实现营收3312.53亿元,净利润1199.22亿元;AUM突破10万亿大关,增幅相当于3家中小型银行。

与大多数银行不同,招商银行在从利息赚钱的同时,也在增加非利息收入。

2021年,招行非利息净收入1273.34亿元,同比增长20.75%,远超利息收入6.39%的同比增速。其中,大财富管理表现亮眼,营收521.3亿元,约占净营业收入的15.74%。

是不是很神奇?而且,财报中还有很多值得挖掘的素材。

超过1.7亿用户正在使用招商银行APP。

财务报告显示:

12.21万个拥有1000万+资产的私人银行客户,将约3.4万亿元放在招商银行;355万个拥有50万-1000万资产的金葵花客户,将超5.5万亿放在招商银行;此外还有近1.73亿户一般用户,将1.9万亿放在招商银行。2.21万家1000万+资产的私人银行客户,在招行投放约3.4万亿;35万资产50万-1000万的向日葵客户,将超5.5万亿放在招行;另外一般用户近1.73亿,放招行1.9万亿。

顾客数量仍在飙升。

私人银行客户,同比增长22.1%;向日葵客户,较去年增长18.38%;零售客户,较去年增长9.49%;招行预计未来每年新增客户将达到1500万。

除了客户数量,管理规模也在飙升。

招商银行AUM(零售客户资产)从7万亿元到8万亿元,用了大约14个月;从8万亿到9万亿,用了8个月左右;从9万亿到10万亿,只需要半年。可以说招行无论是增量还是增速都跑出了绝对的“加速度”。

招行靠什么魅力征服了亿万客户?答案是这家银行在财富管理方面做得很好。

例如公开发行基金。用田甜基金和支付宝买基金,大牌都在用招行App。众所周知,银行一般都有代销基金的业务,招商银行在公募基金中堪称“有货一哥”。

我举个例子:去年12月,瑞源稳步布局,举行公募两年。当日全渠道认购突破1000亿,仅招商银行就卖出550亿。

为什么这么热?

公募圈有这么一句话,“事未定,可从玄学”。招行推广的基金公司,业绩和能力在业内都是一流的。也就是说,招行不会向客户推荐“垃圾产品”。它卖的就是顾客想要的。

而这份诚意,换来的是客户真金白银的全力支持。得益于客户的积极反馈,招行不仅在代销业务上表现优异,管理规模也是数一数二的,排名第一。

根据中国资产管理协会公布的数据,截至去年四季度,招商银行非货币市场公募基金排名第二,如果只讨论混基和股基,招商银行排名第一。

招商银行真的这么香吗?

仔细玩转招行的APP,你会发现三大亮点:

1.这个比率很低。在招商银行的APP里,很多股票基金的申购费都是9折,C类基金的申购费还是0,不进入互联网平台。你可能觉得很正常,但是这个费率明显比其他银行好。

2.服务好。在招行的APP里,会对客户进行分类,最棒的是会引导很多客户进行逆周期配置。从长远来看,效果会很好,客户未来的体验会更好。

3.追求低波动。在招行的APP里,虽然有很多混基和股基的产品,但是FOF和固定收益+是备受推崇的。这清晰地体现了招行财富管理的核心理念——追求低波动性。这也是选择银行的客户所追求的。

招商银行不仅在公募基金上有着不俗的表现,在私募基金领域,招商银行和中信证券是行业前两名,招商银行信托代销年规模超过3000亿,居行业第一。

但招行不是“偏科生”,在渠道方面的能力强,不能说是优等生。他真正想做的是管理巨大的财富,这需要强大的产品和服务。而且,田惠宇行长也说过,“如果投研和配置的能力不上去,我不敢说自己是伟大的财富管理机构。”

所以接下来,招行“内部”完成人才队伍、市场投研、资产配置、风险管理的全方位体系建设;“对外”做好渠道和产品,满足客户的资产配置、财富传承等需求。

根据麦肯锡《全球数字化:构建财富管理新护城河》报告,中国已经是全球第二大财富管理市场,未来五年将以超过10%的复合增长率增长。

当需求大大增加的时候,情况就变了。

随着净值化转型的快速发展,银行迫切需要为其匹配合适风险和规模的金融产品,让钱在平台上盈利。由于国民理财新时代刚刚起步,招商银行为大家提供了一个很好的选择。

首先,产品丰富,选择性强。

招行基本上把理财产品分为三类:活钱理财、稳健投资、进取投资。每个人都需要根据自己的能力选择,适当分配。

当然,资产配置不仅仅是买基金。招商银行为您提供多种产品。

如果这里有最常见的存款储蓄,有定期存款、大额存单、结构性存款等多种选择。有一款理财产品“超超宝”,存取方便;有一款货币基金“超鹰巢”,可以一点起购,赎回灵活;有适合高净值客户的私募基金产品;还有国债可以适时购买,也可以为家人的教育、养老、梦想做一个专属的财富规划。

其次,服务到位,陪伴成长。

此前,招行财富平台部总经理东丈在近期接受采访时透露,招行客户公募基金平均持有时间超过16个月,明显好于几家互联网代销平台。大家都知道,长期持有资金可以大概率获得超额收益,但是很难做到长期持有。招商银行的客户无需银行提供“投资前、投资中、投资后”的全程陪同服务即可办理。

目前市场波动纯属正常,超额收益应该长期持有,逢低布局。这就是巴菲特“别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪”的投资理论。

@第十经济观察室@田弘基金@百信银行AIBANK@招商银行App

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