有朋友问我，现在哪家银行的存款利率能达到4.5%？如果没有，可以和银行谈一下4.5%的存款利率吗？需要什么条件？
我们先来算一下，如果银行存款利率是4.5%，一万元的年利息是多少？
这个计算很简单，就是1万* 4.5% = 450元，1万元的年利息是450元。
这种利率在过去很常见，甚至有些银行的存款利率可以达到5.5%。
但2021年6月，银行利率自律机制对各大银行的存款进行了两次大的调整。一是改变了存款利率的定价模式；另一个是降低各大银行的存款利率上限。
在此调整下，各大银行均下调了正式上市费率，下调幅度非常明显。
据了解，目前国内上千家银行的最高存款利率基本都下调到4.5%以下，包括以前靠高息揽储的民营银行。目前利率最高的5年期存单利率只有4.05%左右。
对于喜欢存款的储户来说，降息确实会损失不少存款利息。能不能和银行谈4.5%甚至更高？需要什么条件。
现在想跟银行谈存款利率，要有两个条件:一是存款足够大，二是时机合适。
一般情况下，银行都会有一些定时任务，普通储户在定时冲存款可以获得额外的收益。根据网点存款规模的差距，会有不同的回馈政策。
此外，即使个人存款规模较大，与银行进行利益谈判的门槛一般需要500万元以上，这可能会引起银行的谈判兴趣。
农商行或者城商行相对好谈，资金门槛不会特别高。国有银行或者股份制银行相对困难，要求更高。
但无论什么条件，如果谈起来，提高的利率一般不会体现在存单上，而是以客户增值服务或营销费用的形式回馈给客户。这也是变相提高存款利率。基本上最高收益在0.5%左右，再高也不太现实。
目前农商行最高存款利率，即5年期存单4.05%，加0.5%，也不过4.5%左右。
如果是高净值客户，可以选择银行的私人银行服务。不仅会提高存款利率，还会安排专业理财师进行一对一服务。
如果是普通客户，可以选择公开价格较高的银行存款，不用花太多时间加息。
