区别:储蓄存款包括家庭存款。
住户存款是指银行业金融机构通过信贷吸收的住户储蓄存款和以住户部门(由住户和为住户服务的非营利组织组成的部门)为主的其他方式吸收的存款。
通过其他方式吸收的存款主要包括两部分:一是保证金存款，二是个人委托业务在银行的沉淀资金。
全国居民储蓄存款余额央行数据显示，到9月末，我国居民存款余额已经达到101万亿元，也就是说目前我国居民存款总规模已经超过100万亿元。
当然，这并不是居民的全部财富。中国居民的所有财富还包括房产、股票、基金等。
根据泽平宏观的数据，2020年，中国住房市值将为418万亿元，是GDP的4.1倍。
今年上半年，a股总市值86.2万亿元。
2021年10月，货币基金净值9.6万亿元，股票基金份额2.3万亿元。
截至2020年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元。
从上面可以看出，中国居民的财富主要集中在存款、房地产、银行理财等市场，尤其是房地产，而股票和基金占比相对较小。
可以说，中国居民的财富一直集中在房地产，而另一部分集中在广义存款(货币基金、银行理财)。
中国居民热衷于投资房地产有几个原因:
1。房子被认为是财富的象征。没有房子但有100万存款的房子和没有存款价值100万的房子，哪个更有面子讲？当然有房子。不管存多少钱，都只是在银行，房子是别人看得见的。
2。房子和很多公共资源捆绑在一起。比如医疗、教育、就业等。
3。房地产有很高的赚钱效应。在过去的20年里，买房基本都是赚的问题，只是赚多赚少的问题。
4。有房可以为孩子的教育和以后自己的养老提供保障。
在过去的20年里，房子、存款、货币基金、银行理财都可以算是一个范畴，也就是说，都是低风险资产。由于有了刚性兑付，这些理财在之前就兼具了低风险高收益的特点。
但在过去一年左右，情况发生了变化:
比如，央行叫停了智能存款、结构性存款、按档计息等具有刚兑性质的存款产品。银行存款不再是低风险高收益。
比如今年以来，房地产贷款集中管理制度、二手房参考价格制度、学区房新政、房产税试点等政策不断推进，打破了房子“只涨不跌”的神话。也就是说，买房不能给你绝对的安全感。房子有不涨不跌的可能，未来的孩子教育和养老也不能保证绝对有保障。
在这种情况下，100万居民存款和400多万楼市资金将被分流到哪里？
1。养老金市场
养老是迫切需要的。以前房子承担了一部分养老功能，现在这个功能被弱化了。想要保障自己的养老金，只能在养老金市场打拼。
中国的养老金有三大支柱。第一支柱是基础养老金，也就是我们工作时买的社保。第二支柱是补充养老保险，如企业年金、职业年金等，一般只有企业高管才有。三是商业养老保险和个人储蓄养老保险。
目前我国居民养老大部分依赖第一支柱，第二、第三支柱占比很小。
数据显示，截至2020年三季度末，我国养老年金保险原保费收入为551亿元，仅占寿险原保费收入的2.1%。与国外相比，美国、英国、加拿大等国具有养老保险功能的寿险保费收入占全部寿险保费收入的50%，其中养老年金保险占比超过35%。
目前楼市已经降温。在这种情况下，如果还像以前一样靠房产升值来补充养老金，就需要补充商业养老保险和个人储蓄养老保险。
国家支持扩大第三支柱市场，未来可能会采取税收优惠。比如买个人储蓄养老保险，可能会有个税抵扣。如果有这样的政策，相信很多人一定会积极参加投保。
2。股票市场
目前市场利率不断走低，银行存款、银行理财、货币基金等的收益率。都在不断下降。居民需要更高收益的投资资产，这类资产只有远离股市才能实现，比如股票和基金。
目前楼市降温，房地产赚钱效应下降。有必要找到出路。只有股市能收到这么多钱。
目前中国经济正在转型升级，控制社会负债率，提高经济的科技含量。在这种情况下，需要做大做强股票市场，为实体经济提供资金。
所以我们可以看到，科技创新板的设立，北交所的成立，是时代的必然选择。一是实体经济需要资金，二是居民需要更高收益的投资理财渠道。
未来股市的价格不一定会涨得很高，但是总市值肯定会保持上涨，因为越来越多的理财资金进来，越来越多的公司上市。
3。房地产市场
楼市功能虽然减弱，但不可能消失。未来，楼市仍将是居民配置资金的重要渠道。
虽然目前楼市调控严格，但调控的目的绝不是让其大幅下跌。调控的目的是既要防止大涨，又要防止大跌。
因为楼市对经济社会的影响太大了，牵一发而动全身。
最近国家不断强调要增加城乡居民住房、农村土地、金融资产等各类财产性收入。
所以未来的楼市不会像想象中那样暴跌，也不会像2016年那样火爆。房价的上涨必须与经济增长同步。
综上所述:未来中国居民的财富会从现在的房产和存款慢慢转移到房产、股市和养老市场。我们应该了解这一趋势，并为我们未来的投资提供决策。
