很多人一直有这样的疑问，如果自己的银行账户里记录了大量的汇款，银行会调查你吗？那么这是真的吗？其实这只是迫害妄想症。先不说是真是假。就算是真的，银行有那么多人力资源一一核实吗？那么银行在什么情况下会检查我们的资金来源呢？要理解这个问题，我们需要理解两个重要的术语:大额资金交易和可疑资金交易。
大额资金交易
根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对大额资金交易的规定如下:
1。现金方面:无论是企业还是个人，单日存入金额超过人民币5万元或等值1万美元以上为大额交易。
2。转账:(1)对企业而言，当日转账金额超过200万元人民币或等值20万美元以上，为大额交易；(2)对个人:当日境内转账金额超过50万元人民币，外币等值10万美元及以上，或当日跨境转账金额20万元人民币及以上，外币等值1万美元及以上的，为大额交易。
对于符合上述标准的大额交易，银行系统会自动提取相关交易数据。通常情况下，银行的每个分支机构都会配备一名专职的反洗钱工作人员，他们会根据系统提取的数据制作一份每周大额交易报告，每周提交给中国人民银行。
大额交易不一定涉及调查。例如，我们每天在银行存取10万元/20万元。虽然大额交易已经碰过了，但是银行有拒绝我们存取款吗？你调查过我们的资金来源吗？不要！大额交易只有涉及可疑情况才会被调查，之所以要统计大额交易数据，主要是因为可疑交易往往伴随着大额交易。
可疑交易
什么是可疑交易？可疑交易的定义有很多，就不一一列举了。一般来说，可疑交易是与你的日常财务状况或你的身份特征不符的交易。
举个例子:你是一家企业的普通员工，每个月银行卡的流入主要是工资收入，金额在一万元左右。最近几天，每天都有多笔款项汇入你的账户，而且金额不小或者接近大额交易的标准下限。很明显，这种资金流动情况与你的身份和工作不匹配，所以你的卡里有可疑交易。
通常情况下，每家银行都会对可疑交易设定一个监控标准。该标准基本上是参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，结合银行自身的内部政策制定的。该标准包括但不限于客户身份、过往交易行为、可疑交易资金、可疑交易来源、可疑交易流向等因素。一旦你的资本交易触及上述任何一个标准，
当然，提示可疑交易并不代表你的资金有问题。比如你是一个普通人，某天你的账户突然入账1000万。显然，该交易不仅是大额交易，也是可疑交易，属于重点监控对象。但是银行反洗钱工作人员一看体彩中心的公司账户就知道你的资金是彩票中奖者，是合规的。
一般来说，对于系统提示的可疑交易，洗钱工作人员会先自行查询判断。对于无法确定或独立查询后仍有疑问的，返洗钱岗人数会专门联系您了解详情，这也是为什么有时候大额存款或转账后，我们会突然接到银行电话的原因之一。
反洗钱工作人员，综合各种信息后:如果确认该笔业务不是可疑交易，则予以拒绝，并在系统中详细记录排除原因；如果确实是可疑交易，会在可疑交易报告中记录整个交易，并说明判断的理由；统一上交当地人民银行。
为什么一定要全部给PBOC？
目前我国商业银行的系统都是独立的，跨行交易的线索很容易被突破。央行通过各银行上报的大额交易和可疑交易报告，对可疑交易进行交叉比对，进一步分析调查，确定哪些可疑交易属于洗钱，提交检查机关进一步深入调查，从而打击违法犯罪行为。
大额交易不一定要检查。举个例子，如果你是商人，每天都有大量资金进出，这是正常的交易行为。银行根本不会查你，所以只要你是正规资金来源，就没什么好担心的；现实中，只有涉及到可疑交易，银行才会调查你资金的具体来源和用途。当然，可疑交易并不一定意味着你有洗钱行为。如果你的所有交易都是真实合规的，即使系统提示你有可疑交易，银行还是会排除。
很多人认为大额转账会被查处，只是因为可疑交易一般都符合大额交易的标准，会导致人们误以为大额会被查处。
