自央行第二代征信系统上线以来，无论是信用卡还是花呗、借呗、微贷等互联网信贷产品，征信都变得更加严格。
1月25日，中国人民银行召开“金融支持与保险市场主体”系列新闻发布会。央行披露征信系统最新情况，第二代征信系统的采集和归集范围正在加速扩大。
征信中心主任张子宏表示，截至2020年12月底，第二代征信系统已采集超过11亿自然人、6092万企业和其他组织，在服务效率、运行效率、安全性能等方面得到显著提升，实现了安全稳定运行。
2017年底，央行征信系统只收录了9亿自然人，其中近一半只有身份证号等基本信息和部分公积金缴存信息。现在央行第二代征信系统已经全面升级。
从数据中不难看出，我国的征信体系已经逐渐发展壮大。与第一代征信系统相比，央行第二代征信系统已经推出十余年，不仅覆盖人群更广，记录的信息也越来越多。
自第二代征信系统推出以来，央行数据采集的边界进一步延伸。通过二代征信系统可以更全面的掌握借款人在金融机构的负债总额，慢慢堵住钻征信空的情况。
央行第二代征信系统接入了数千家各类贷款机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等。，并已全面纳入个人金融征信。用户的大部分借贷关系都会记录在央行的二代征信系统中。
二代征信被称为史上最严征信，相应的二代征信报告增加了多种信息，涵盖了一代征信无法涵盖的信息，如循环贷款、大额信用卡专项分期、共同借款人、企业为个人担保、企业为个人担保、逾期还款等。
在拿了信贷资金、积分、权益、里程、奖品等之后。并将其上报央行征信系统，去年10月，江西中国电信开始向征信系统上报手机欠费信息。一旦用户三个月未能支付欠款，征信报告中也会有污点。
征信与个人申请住房贷款和消费贷款密切相关。随着第二代征信的到来，“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款等投机行为成为历史。从第二代征信的发展趋势来看，未来将包含用户的所有贷款信息。
目前，央行征信系统反映的信息，除了信用卡和银行贷款，还与花呗、借呗、微贷等互联网信贷产品的数据大规模接入央行征信系统。
花呗、贷款、微贷全面接入二代征信
去年7月，《支付百科》报道称，支付宝用户的花呗数据正在以“服务升级”的方式接入央行征信。这也意味着，一旦用户在使用花呗的过程中出现逾期，将会被上报征信。
当用户同意升级花呗时，花呗用户的基本信息、花呗额度、每月账单总额以及还款情况都会上报央行征信系统。
除了花呗，目前微贷、借条、蚂蚁借呗、苏宁任性付等常用产品都已接入征信系统。随着华远数据接入央行征信系统，各大互联网巨头系统中的主流消费金融产品都完成了与央行征信系统的对接。
花呗、借贷宝、微贷等产品都是上报央行征信数据，显示用户使用互联网借钱时的表现。如果用户能够按时还款，没有逾期，会在一定程度上增加用户征信报告的全面性。记录良好的贷款人不仅会很快获得批准，还会获得更高的贷款额度和优惠利率。
花呗、借呗、借条、微贷接入央行征信，预示着信用时代来临，征信数据正式统一。如果用户使用花呗借款逾期，不仅会产生罚息，还会影响个人信用。
1月11日，中国人民银行发布《征信业务管理办法(征求意见稿)》，规定了征信机构采集的个人不良信息的保存期限。不良信用信息自不良行为或者事件终止之日起5年内失效的，征信机构应当将其删除。
也就是说，央行二代征信系统记录的用户不良信用记录并不是永久有效的，但即便如此，一旦征信有污点，五年仍会对用户造成极其不利的影响。坏花、贷款、小额贷款影响的不仅仅是车贷、房贷，就连互联网信贷产品的使用也会受到限制。
