工行新一代移动网银4.0:彻底改变“技术专业标准”
随着银行业务从物理网点向移动互联网的快速转型，各家银行竞相在手机上发力。从金融机构App的升级率和与第三方开发者API的合作来看，App正在成为金融机构与客户、金融机构与第三方开发者、金融机构与各种消费层次之间最密不可分的节点。可以说，App这个媒介，是金融机构在移动互联网金融行业争霸、在互联网金融领域决战的全过程中最重要的武器装备。
2020年8月末，作为金融机构App的领跑者，工商银行手机网银客户数早已增长3亿，客户规模、客户忠诚度、客户人气三项指标均居制造业第一。10月25日，中国工商银行经过两年的专注产品研发、17个版本号的页面改进设计、超过17000个用户行为分析样本、邀请12000名客户参与内测，发布了新一代手机网银——手机网银4.0。
与以往大修小改的功能升级不同，工行手机网银各项主要参数的规格都有了大幅提升，手机网银的“技术专业规格”也有了彻底的改变。本次手机网银4.0与同行业及旗下工行较早的版本号相比，按照“技术专、安全、智能、优化”四大精准定位，进行了页面更新、贷款服务升级、智能语音交互、降低门槛五大对策、安全升级架构加固。此外，工行新版手机网银还创新了“随意查”、协同管理我的文档“云存储”等智能账户搜索分析功能，优选特色场景金融信息服务。这八大变化促使工行新手机实现了ms级的响应时间、90%以上的业务流程渗透率、五年以上的交易数据统计和多方位的安全保障体系。
这一变化的背后，是工行手机信贷业务在深度、广度和深度上的全新升级和拓展。根据客户多行业需求，本次新版手机网银为我客户发布了一系列极具吸引力的自主创新功能。在借款方面，则更为暖心和个性化——如基于客户公积金缴存数据信息为客户提供最高30万即时授信额度的“金闪贷”，以及向无贷款担保或质押的中小企业客户发放的最高授信额度高达500万的“运营快贷”。此外，工行还将特色金融行业场景延伸至更垂直细分的行业。比如“全球通”的功能，可以考虑客户境外旅游、留学的金融信息服务需求，比如“跨境汇款、银行资信证明、结售汇”。“E启动投资”使客户能够方便快捷地参与海外市场项目，进行多元化的理财规划。“智慧出行世界”购车者会员区为汽车客户提供一站式车险理赔和汽车保养出行服务。
新版手机网银除了拓展业务流程功能外，还延续并强化了工行在账户安全系数上的优势。据悉，在此次升级中，工行将在技术上把深度学习技术风控实体模型、面部识别等人工智能技术纳入风控管理体系，风险管控整体实力将显著提升。值得一提的是，根据发放五个“账户安全扣”的功能，工行真正完成了客户在手机上自主定制的账户安全设置。客户可根据手机网银自助开启境外锁、地区锁、夜间锁、境外聚合支付锁、额度锁等五大安全防范措施，完成刷卡交易的区域、时间、额度的精益管理，有效防止盗刷恶性事件的发生。
专业人士表示，工行移动金融行业的技术专业逻辑思维、专业技能、专业服务在此次移动网银升级中得到了集中体现。在手机网银市场的简化竞争布局中，工行走出了一条新的多元化道路，凸显了一家高科技银行的全绿色发展理念。
互联网金融能量支撑，e-ICBC 3.0发展战略持续推进
2020年8月，中国工商银行在中后期财报数据中明确提出，要全面实施e-ICBC 3.0网络金融战略定位。此次手机网银升级符合当前覆盖金融行业形势、创新功能、拓展业务流程深度、广度和深度的战略定位，不断推动传统金融信息服务智能化系统的更新和转型。
工行CEO易会满强调，工行在互联网金融行业将做好三件事。首先，它将应用互联网营销来更新和改造商品。其中，最重要的是推进银行网点改造应用领域的基础建设，构建金融行业绿色生态服务圈。二是建设我行新一代信息管理系统(ECOS)。三是最重要的应用云计算技术、互联网大数据、人工智能技术、区块链技术、物联网技术等七大创新实验室成果。在云计算技术层面，工行已完成基础设施建设，云服务平台已落地安装，为客户提供账户检测服务、交易额度定制等云服务。在互联网大数据层面，数据库管理早已产生，在风控行业也取得了优异的成绩。
升级新手机网银是工商银行向银行网点转型发展最具标志性的成果，对该行其他产品系列也具有关键的现实意义。工行的手机网上银行、信息内容综合服务平台、电子商务综合服务平台融入E购，构成了工行E-ICBC 3.0发展战略的三位一体服务平台。截至2018年上半年，e租宝客户数已达1.37亿，较今年年初增长20.1%；易购平均活跃客户同比增长133.3%，B2C客户较今年年初增长24.4%，成交额同比增长21.2%。此外，工商银行互联网融资余额已超过9500亿元，在线小额股权融资知名品牌“肖伟e贷”已经发布。应用云计算技术，自主创新发布纯个人信贷网络融资产品“经营快贷”业务流程。第三，服务平台要共享中间数据，承担相互引流和提高客户忠诚度的作用，相互申请和填补。
金融业的自主创新加速了金融机构运营模式和市场需求布局的重构，而技术创新是传统金融机构在制造业转型前的优势，也是成功转型发展的重要因素。作为金融机构智能化转型发展的排头兵和客户最新的移动智能终端媒介，手机网银效果明显。专业人士普遍认为，此次升级充分证明了技术变革对金融信息服务自主创新的驱动力，也将金融机构部门App的专业能力推上了一个新台阶。
