过了双十一加上黑色星期五，还贷压力好大啊！嘿嘿。
今天我们就来说说透支卡中的三种还贷方式，看看哪种方式压力更小。
一个非常简单的还贷方式就是全额还贷。就是刷多少或者刷多少。前几天有人跟我说“如果用透支卡全额还款，透支卡相比储蓄卡有什么优势？”
金钱有时间价值。你持有这笔钱的时间越长，你能获得的利润就越多。
不用说，如果你花钱办了一张透支卡，把储蓄卡里的钱换成定期的商品，如果花的多，一个月还能拿到几十元的贷款利息。到了还款日，一大笔钱会被取下来，回到透支卡里。
另外，透支卡里还有很多羊绒，比如一些优惠折扣或者积分兑换礼品的机会。所以，这也是优点。
先说两种还贷方式——最低还款额和分期付款，急用钱时可以选择。
最低还款额:指持卡人只需偿还最低还款额的10%，未还金额按每日5 ‰的年利率支付利息。还有几天到期？
另外，如果下个月还不完所有贷款，下一笔贷款的利息就要还了。
选择最低还款额会损失信用卡免息期的工资，还必须支付一定的贷款利息。
比如小刘的银行对账单日期是13号，还款期是下月5号。11号他消费了1万元，这是收支明细里唯一的消费。第二个月5号，小六因为急需用钱，只还了最低还款额1000元。其余部分及贷款利息在下一还款期偿还。所以:
2017.12.2:他还了1000元。
018.1.2他必须偿还的贷款利息为:
10000×0.05%×22(11-5号)(10000-1000)×0.05%×31(11.2 ~ 12.2)= 249.5元。
(前面的减号，因为选择了最低还款法，所以失去了免息分期优惠。已经还的1000元还要算贷款利息。)
资金9000元，等额本息一起贷款9249.5元。
如果这个月他选择最低还款，他必须还924.9元。
然后一直到2018年2月5日。他必须偿还贷款利息，如下所示:
(9249.5-924.9)*0.05%×31=129.03元
等额本息贷款为:8453.58元。
信用卡分期:分期付款，可分为3期、6期、9期、12期等。分期付款越多，每期还款额越少。但是分期付款的服务费越高。而且就算提前还贷，也要交服务费。
下图为各银行的透支卡分期手续费:
和上一个案例一样，如果贷款分三期还，则分三期结算，必须支付的服务费为195元。
毫无疑问，大家都觉得如果选择分期付款的方式，贷款利息会更低，其实不一定。
如果不能在短短几天内结清收支明细，选择最低还款额还贷。由于最低还款额是按日计算的，所以贷款利息会低一些。
或者前面哪个例子，如果12月6日-16日发工资时可以结清剩余的透支卡，那么他选择最低还款法，必须支付的贷款利息为:
10000×0.05%×22(11-5号)(10000-1000)×0.05%×8(12.2 ~ 12.10)= 146元。
所以，如果短时间内无法结清透支卡，选择最低还款法，如果长期无法还款，选择信用卡分期。那就是让贷款利息更低。
选择这两种还贷方式不容易造成个人信用记录不良，不必担心。
而且适度的分期付款也有利于大家提高卡额。
但是，还是要记住——合理消费！
就两只手，砍完就没了。
