办理房贷时选择公积金贷款。如果贷款额度不足，可以申请组合贷款。那么如何组合组合贷款买房呢？
组合贷款是公积金贷款和商业贷款的结合。全额申请公积金贷款后，剩余部分通过商业贷款申请。比如买套房需要贷款50万，而当地公积金管理中心规定公积金贷款最高额度为40万。这种情况下，剩下的10万元用于商业贷款，同时利息不能享受公积金贷款利息。
1.申请购房的组合贷款人具有合法身份；
2.申请购房的组合贷款人是按时足额缴存住房公积金的职工；
3.申请购房的组合贷款人有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4.申请购房的组合贷款人具有有效的购房、大修合同和协议，以及贷款企业银行要求的其他证明文件；
5.申请购房的组合贷款人有房价20%以上的自筹资金，并保证该款项用于支付所购房屋的首付款；
6.有贷款企业银行认可的抵押或质押物，或有法人、其他经济组织或有足够能力代表您偿还贷款的自然人作为担保人；
7.申请购房的组合贷款人符合当地公积金管理规定的借款条件。
第一步:向贷款银行申请贷款。
借款人持购房合同复印件和开发商房屋销售许可证、身份证、住房公积金储蓄磁卡及印章(夫妻双方使用住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)到各区县房地产信贷部门申请住房公积金贷款，并填写《个人住房公积金贷款(组合贷款)申请表》。
第二步:银行审计
银行根据借款人提供的资料，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。
第三步:与贷款银行签订贷款合同。
贷款银行审核借款人申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(抵押合同签订无住房担保)。
第三步:在产权部门办理贷款担保手续。
住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可根据自身实际情况选择其中任意一种。
第四步:办理住房抵押贷款保险手续。
借款人在产权部门办理抵押或质押手续后，应将借款合同、抵押合同(质押合同)、其他房屋权证、抵押证明等贷款材料交贷款银行办理房屋保险手续。
第五步:签还款协议，转账。
通过储蓄卡代扣还款的，借款人应到储蓄网点办理储蓄卡还款代扣，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，由单位和贷款银行签订协议。
第六步:银行转账。
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理付款手续，贷款银行将款项划给售房单位；修理和建造房屋的贷款应由借款人按照借款合同的约定提取。
