对于借款人来说，选择合适的贷款方式非常重要。选对了可以避免很多麻烦，减少很多兴趣。那么哪种贷款方式最划算呢？我们来看看下面的介绍。
性价比高的贷款方式可以从贷款形式上来看，对比贷款渠道，或者选择还款方式，目的是在条件允许的情况下尽可能的节省利息。
首先，从贷款形式来看
以房贷为例，可以有三种贷款:商业贷款、公积金贷款、公积金和商业贷款相结合。
1.如果想省下贷款利息，公积金贷款是最划算的。
原因是公积金贷款利率最低，低于商业贷款。
公积金利率:1-5年2.75%，5年以上3.25%，二套房10%。
商业贷款利率:首套房最低不低于LPR-0.2%，二套房最低不低于LPR+0.6%。
2.如果申请条件简单，办理流程快，商业贷款最划算。
原因是商业贷款没有公积金缴存时间和余额的要求。
一般商业贷款的条件是:个人信用良好，工作收入稳定，自付一定比例的首付等。
公积金贷款的条件除了商业贷款的要求外，还要求公积金账户处于正常状态，至少连续缴存6个月以上，公积金账户余额充足，没有未结清的公积金贷款。
公积金和商业组合贷款就更不用说了，要同时满足两个申请条件，同时准备两份申请材料，审批流程和时间会更长。
第二，从贷款渠道方面进行比较
以消费信贷产品为例。可以直接向银行、消费金融公司或者网贷平台申请。
1.银行贷款
贷款利率比较低，贷款年利率一般是4%起。除了正常利率不会乱收费，但是申请条件相对较多，比如首先是银行优质客户，在银行有适当存款等等。
2.来自消费金融公司的贷款
最高贷款额度不超过20万元，贷款年利率一般在7.2%-24%之间，可能高于银行贷款。但会严格按照相关监管要求在合法范围内定价，利率公开透明，非常正规。
3.网贷平台贷款
优点是申请门槛简单，放款快，放款灵活。平时用一张身份证和银行借记卡就可以申请，贷款最快几分钟就可以到账。它还支持日常利息计算和贷款偿还。
所以，哪种贷款渠道更划算，取决于借款人是想追求低利率还是轻松贷款。
第三，从还款方式来看
常用的还款方式有:等额本息，先还本后付息。
1.等额本息:每月还款额相等，但前期本金少，利息多。
如果借款人想平均每月还款压力，更容易记住每月还款额，选择等额本息比较划算。
2.平均资本:每月应付本金相等，每月还款额依次递减。
在常用的三种还款方式中，平均资本是总利息最少的一种，所以如果要节省利息，那么平均资本是最划算的。
3.先还利息，后还本金:前期只需要每个月还利息，最后一个月一次性还贷款本金加当月利息。
这种方式可以大大减轻提前还款的压力，但产生的总利息是三种方式中最多的，适合有预期收益的人选择。
