为什么说房贷等额本息太坑人了（房贷等额本息利率上涨要跟着涨吗）

买房常见的还款方式是等额本息，即每月还款多少，也是很多借款人选择的方式之一。但是为什么房贷等额本息太坑人了？

为什么房贷等额本息太坑人？

因为房贷等额本息还款的利息很高，而且大部分利息在贷款的前几年就已经还清了，对于想提前还款的人来说会是个坑，有一种吃亏和不划算的感觉。

简单来说，等额本息高且提前还款不划算，所以等额本息太坑人了。

例:假设贷款本金为30万元，贷款期限为30年，贷款年利率为4.9%，则:

1.等额本息，总利息= 27.32万；平均资本，总利息= 22.11万。

两种不同还款方式的利息相减，等额本息完全高于52100。

2.等额本息，前10年的总利息= 13.43万，也就是在三分之一的还款时间里已经还清了一半的贷款利息，还有一半多的贷款本金，大约24.32万。

如果借款人想提前还贷，会发现之前10年已经支付的19.11万中，只有5.68万用于偿还贷款本金，而贷款利息是以13.43万的金额支付的。简单的比较真的会让他觉得自己在欺骗人。

等额房贷利息的利率是否应该随之上浮？

等额本息的房贷利率上去了，利息自然就上去了。每个人都需要注意:

1.等额本息还款法虽然是整个还款期内每月还款额不变，但这是在房贷利率固定的前提下。如果房贷利率发生变化，自然会按照新的利率计算利息。所以虽然计算方法没变，但是产生的利息自然因为利率的变化而不同。

2.如果只是LPR调整，那么之前已经办理的房贷利率不一定会有变化。首先，公积金贷款利率不会变，因为执行的是央行贷款基准利率，所以利率自然不会变。如果商业贷款选择执行固定利率，利息不变。只有浮动利率的商业贷款会发生变化，从重新定价日起执行新的利率，重新计算利息。

等额本息的计算公式为:月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]=[(1+月利率)还款月数-1]。