贷款额度不足时，贷款人可以申请组合贷款。组合贷款的申请条件是什么？
1、年满18周岁(含)，具有完全民事行为能力。
2.在当地有常住户口或有效居留身份(可提供暂住证)。
3.有稳定合法的收入来源和按期偿还贷款本息的能力。
4.连续六个月(含)以上按时足额缴存住房公积金，公积金账户处于正常缴存状态。没有以你的名义办过公积金贷款或者贷款已经结清(如果办过一次公积金贷款，必须还清贷款，才能再次申请公积金贷款。如果做了两次，无论贷款是否还清，都不能再申请公积金贷款。结果自然就做不了组合贷款，只能做商业贷款)。
5.个人信用良好，信用报告中无不良记录或严重负面信息(银行会主要审核客户最近两年的信用信息)。
6.符合当地购房条件(如北京规定在京无房且在京连续5年缴纳社保或个税的非京籍家庭可购买1套住房)。
1.向贷款银行申请贷款。
借款人持购房合同复印件和开发商的房屋销售许可证、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县房地产信贷部门申请住房公积金贷款(夫妻双方使用住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写《个人住房公积金贷款(组合贷款)申请表》。
2.银行查帐
银行根据借款人提供的资料，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。
3.与贷款银行签订贷款合同。
贷款银行审核借款人申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(无住房担保签订质押合同)。
4.到产权部门办理贷款担保手续。
住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可根据自身实际情况选择其中任意一种。
(1)借款人可以将自有、共有或第三方所有的财产抵押。
购买商品房或经济适用房(已取得产权证)并将所购房屋抵押的，应持借款人身份证、预付款收据原件、姓名印章、借款合同、抵押合同，填写《天津市(房地产)他项房屋权利登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后，到房屋所在地产权管理部门办理他项房屋权利证书。
借款人以房屋抵押(未取得产权证)的，应当到房屋所在地的区、县房地产管理局产权管理处办理天津市房地产抵押证明。
(2)以国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券作为质押，借款人将有价证券交由贷款银行保管。
5.办理住房抵押贷款保险手续。
借款人在产权部门办理抵押或质押手续后，应将借款合同、抵押合同(质押合同)、其他房屋权证、抵押证明等贷款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
6.签还款协议，转账。
通过储蓄卡代扣还款的，借款人应在建行-中行储蓄网点办理储蓄卡还款代扣，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，由单位和贷款银行签订协议。
7.银行汇款
(1)借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理付款手续，贷款银行将款项划给售房单位；修理和建造房屋的贷款应由借款人按照借款合同的约定提取。
(2)银行审核后计算贷款金额，确定贷款期限。
(3)与贷款银行签订贷款合同。
(4)在产权部门办理贷款担保手续。
(5)办理住房抵押贷款保险手续。
(6)签订还款协议，转账。
(7)银行转账。
