申请房贷前要还清全部欠款吗（影响房贷申请的因素）
申请房贷会对贷款人名下的资金有一定的要求，也会知道贷款人名下的负债。那么，申请房贷是不是一定要还清所有欠款？
申请房贷前必须还清所有欠款吗？
申请房贷前不需要还清所有欠款。只要贷款人有足够的还款实力，部分欠款不会影响房贷申请。但需要注意的是，如果名义上的欠款是一些借款，那么在还款过程中就不能有逾期行为。如果严重逾期行为影响征信，可能会拒绝房贷。
影响抵押申请的因素
1.收入和银行流水证明
借款人的收入和流水是银行考察的重要项目，因为这两项直接反映了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥月供乘以2。如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+每月房贷还款)乘以2。银行流水的话，一般需要提供6个月以内的银行卡。建议用流水多交易银行卡。
2.现有房屋的状况
借款人现有住房数量和还款情况直接关系到下一次购房的贷款首付比例和利率。比如在北京，即使是本市户籍，最多也只能买两套房子。如果是购买第二套住房申请贷款，需要提供首次购房的产权证和贷款合同。首套房已经还清贷款的，需要提供贷款结清证明。首付和利率按二套房政策执行。
3.信用报告
征信是借款人个人信用的体现。良好的征信表明借款人有良好的贷款和还款习惯，未来按时偿还房贷的可能性较大。平时以家庭为单位查询夫妻双方的信用信息。有的银行会查借款人家庭5年内的贷款记录，2年内的信用卡记录，有的银行会查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，在审核征信时，宽松程度会有差异。如果夫妻一方逾期，可能影响全家申请房贷，轻则提高贷款利率或首付，重则被拒绝。
4.婚姻状况
综合以上几点，无论是还款能力还是征信报告都是以家庭为基础的。已婚人士要查看夫妻双方的住房情况、收入和征信报告。当面签订抵押时，要求夫妻双方到场，并提供结婚证和户口本原件；离婚的话需要提供离婚证。在确定主贷款人时，建议选择收入较高、信用较好的一方。
5.年龄和职业
借款人的年龄和职业从侧面反映了其还款能力和稳定性。银行贷款审批需要的年龄是18-65岁，其中25-40岁是热门人群，其次是18-25岁和40-50岁。50-65岁的人更容易生病，会影响正常还款。
6.住房时代
如果买二手房，银行会限制房龄，一般是20-25年。如果房子比较老，可能会减少贷款额度或者直接拒绝贷款。此外，房龄也会影响贷款期限。一般房龄与贷款期限的关系为:房龄+贷款期限≤50年。但房龄和贷款期限之和各城市不一样，有的要求最长40年。今年部分城市银行收紧政策，缩短房龄和贷款期限之和，间接提高了审核门槛。买房前最好了解银行的要求。
