在贷款申请过程中，贷款银行会对贷款申请人的还款能力进行评估，这是抵押审批时要考虑的重要因素之一。如何评价一般的还款能力？
1.借款人的月工作收入是还款能力的重要体现。月收入的具体金额，近段时间收入的波动情况，前期收入的增加情况等。都是目前收入是否稳定，还款能力是否符合银行要求的重要体现。
2.对于公务员来说，餐饮行业的服务人员或者服装行业的从业人员，工作的不稳定性要大得多。所以借款人的工作类型也是银行审核的重点。不稳定的工作意味着借款人的收入不稳定，逾期还款的可能性会增加。所以相对来说，银行会更倾向于公务员、事业单位、教师、律师、500强企业等工作。
3.对于自由职业者来说，月收入不稳定。因此，在向银行申请个人贷款时，他们必须提供其个人资产，以证明其还款能力。对于银行来说，借款人名下的资产始终是还款能力充足的标志，因此也在银行的核查范围之内。
4.有稳定的收入和个人资产很重要，也足以反映借款人的还款能力。但如果目前负债率较高，借款人可以用来偿还下一次银行申请的个人贷款额度就不多了。也就是说，流动负债率越高，借款人的还款能力越低，所以银行会重点检查借款人的流动负债。
5.除了以上四点，其实个人征信也可以反映借款人的还款能力。由于个人征信覆盖面广，不仅能反映借款人的一部分流动负债，还能反映借款人的还款意愿。对于银行来说，还款能力和还款意愿同等重要，两者缺一不可。
1.个人信用:
银行在审批贷款时，会查看贷款人的征信报告，从贷款人过去的贷款信息中了解贷款人的信用状况。如果贷款人有一张信用卡和一笔贷款逾期，并且在这笔贷款的时候没有还过逾期债务，肯定会认为贷款人不具备还款能力。逾期严重的甚至三倍六倍，直接拒贷。已婚人士也会看配偶的信用信息。
2.收入证明:
贷款人必须提交加盖单位公章的收入证明，但这只能作为证据。银行可以从收入证明上的收入初步判断贷款人的还款能力。通常收入证明上的收入应该是月供的2倍以上。
如果已婚，可能还需要提供配偶的收入证明。
3.银行流量:
大部分银行只认工资的流水，半年都需要流水。他们会把每个月的工资数额和收入证明上的收入进行对比，看是否一致。如果偏高就没有问题，如果偏低就有可能。如果你没有工资，可以试试自救水。每月存款金额不得低于收入证明上的收入。
4.资产:
这个主要看贷款人名下是否有房产、汽车财产、保险单等资产。这些资产可以被视为贷款人的第二收入来源。在非常时刻，如果银行无法收回贷款，它可能会拍卖这些资产来收回贷款。
5.负债:
从个人征信报告中的贷款记录可以看出信用卡和贷款的欠款情况。如果所有欠款加起来超过个人收入的50%，贷款人的还款能力就弱了。
