房贷加点数值可以降低吗（为什么房贷利率下调了房贷月供不变）

买房申请贷款的时候，购房者会发现银行的利率，还有几个值，那么房贷增加的值可以减少吗？

抵押价值可以降低吗？

一般情况下，抵押增加的价值不能减少。抵押增值的价值一旦确定，在还款期内不会再发生变化。变化的只是LPR(报价贷款市场利率)的值，这是影响客户抵押贷款利率变化的因素。

如果客户觉得按揭贷款的价值比较高，可以尝试在正式签订贷款合同前与银行沟通，看是否可以适当降低，但银行可能不会同意客户的申请。

房贷增值的数值不是随意规定的，而是由银行根据客户自身资质和当地实际情况确定的。所以客户想让银行降低房贷增值并不是一件简单的事情，需要客户的综合资质过硬。

因此，如果客户希望降低按揭利率，他们可以寄希望于LPR。LPR下调，银行会在下一个贷款周期下调客户的房贷利率，可以减轻客户的房贷还款压力。

为什么房贷利率下调，房贷月供不变？

1.抵押贷款类型不是纯粹的商业贷款。

按揭贷款分三种:纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款。其中，房贷利率下调主要针对纯商业贷款，因为只有新发放的纯商业贷款利率按照LPR利率浮动，公积金贷款利率长期不变。

2.抵押贷款利率不由LPR定价。

除了公积金贷款利率不是由LPR定价外，还有一些纯商业贷款不是由LPR利率定价，比如固定利率，或者存量房贷不是折算成LPR利率而是原来由基准利率定价，所以房贷利率不会随着LPR利率下调而变化，月供自然也不会变化。

3.抵押贷款尚未达到重新定价日期。

房贷利率是根据LPR利率定价的，但不会马上随LPR利率变化，因为有重新定价日和重新定价周期可以参考。房贷利率按照重新定价日上月同期LPR定价，新定价的同期利率一年不变。由于这个原因，月供应量将保持不变，可能是因为还没有到重新定价日期。

示例:

假设是2022年5月20日的纯商业贷款，期限30年。当时5年以上的LPR是4.45，银行给的增值是0.45%，所以房贷利率是4.9%。重新定价日期是每年的1月1日。

8月22日，LPR下调至5年期以上4.3%，但房贷要到2023年1月1日才会重新定价，因此LPR下调至4.3%，比4.45%低0.15%。但房贷利率维持4.9%不变，直到2023年1月1日，利率不变，月供自然不会变。