公积金贷款没还清可以再申请吗（公积金贷款买房流程）

公积金贷款的利率相当可观，有公积金资格的购房者很难拒绝用公积金买房。但是用公积金买房也有相应的限制，那么公积金贷款还没还清，他们还能再申请吗？

公积金贷款还没还清可以再申请吗？

贷款没还清，就不能申请公积金买房。根据公积金规定，借款人及配偶有未结清住房公积金贷款的，不能申请住房公积金贷款。但不影响用户申请其他贷款，如抵押贷款、信用贷款、担保贷款等。

公积金贷款购房流程

1.申请公积金贷款，借款人应按规定向公积金管理中心提交贷款申请，并提供贷款所需资料。

2.公积金贷款核心初审。公积金管理核心受理借款人申请后，对借款人的资质、贷款额度、贷款期限、贷款信息等信息进行审核，并提出意见。

3.公积金贷款的信用调查。公积金贷款承办银行在对公积金管理核心进行初审后，在向借款人放款前，会进行信用调查。调查完成后，贷款银行提出意见，填写《个人住房公积金贷款和组合贷款调查审批表》，送相关人员审批。

4.签订公积金贷款合同。如果借款人通过审查，他将收到贷款承办银行的通知。此时，借款人只需按规定时间携带身份证、户口本、银行账号等资料，到承办银行办理签订借款合同手续。

5.办理房屋保险和抵押登记手续。借款合同签订后，借款人应按规定办理保险和抵押登记手续，由此产生的费用由借款人自行承担。

6.等待分配公积金贷款，在确认抵押登记已完成，贷款合同生效后，贷款承办银行将按合同约定的日期将贷款划入借款人与售房人共同指定的账户，并将贷款回执发送给借款人。

公积金贷款怎么做最划算？

1.一般来说，公积金分为两种还款方式:等额本金和等额本金利息。在贷款利率不变的情况下，平均资本的还款方式会比等额本息的还款方式节省一些利息。作为福利性住房贷款，公积金贷款政策目前没有变化。不仅可以首付20%，还可以享受3.25%的公积金利率，低于30%的利率。所以选择平均资本作为公积金贷款，会节省更多的利息。

2.用公积金账户余额冲抵贷款有两种方式。一种是“年度冲抵”，用每年4月或9月的账户余额直接冲抵贷款本金。另一种是“月冲”，每月用账户中的余额冲抵当月的还款额(本息一起冲抵)。一般来说，人们认为按年还贷更划算，因为可以直接还本金，从而节省更多的贷款利息。但实际上，把钱花在过去的一年里可能真的不划算。

3.公积金贷款具体贷款几年划算，这个我们得根据自己的实际情况来判断，比如房子的类型或者借款人的年龄。如果考虑通货膨胀，一般来说，建议你选择30年。