商贷转公积金最佳时间是什么时候（商业贷转公积金便宜很多吗）

商贷转公积金贷款一般需要符合条件，可能有时间限制，那么什么时候是商贷转公积金的最佳时机呢？

什么时候转公积金业务最好？

商贷转公积金的最佳时间是商贷正常还款且公积金连续缴存一年左右。

这时候提前申请商贷结算更容易，违约金也少交。公积金账户的缴存时间和余额也能满足公积金贷款的条件，是一个非常合适的时间点。

1.从公积金贷款来看

一般正常连续缴存6个月后才能申请公积金贷款。比如在湖南长沙，需要正常连续缴存12个月，或者连续缴存6个月后夫妻公积金账户合并。

2.从商业贷款的角度来看

一旦商贷申请成功，如果想转公积金贷款，首先要提前结清商贷。但提前结清通常至少是在贷款正常还款后一期，正常还款一年后才可能避免提前还款的违约金。

需要注意的是，商贷转公积金贷款的业务并不是所有地区都支持的。比如北京住房公积金中心暂时不支持商业贷款转公积金贷款的业务，而且即使可以转公积金贷款，也必须是原商业贷款银行没有异议，所以具体情况要协商后以实际情况为准。

商业贷款转公积金便宜很多吗？

公积金利率5年以上首套房贷3.25%，商业贷款最低按LPR利率4%以上。即使差距可能不到1%，期间的利息差也远不止1万元。金额越高，期限越长，利息差距越大。所以，办理商业贷款后如果想节省利息，转公积金贷款是个不错的办法。

至于商贷转公积金便宜多少，这里，以期限为15年的商贷20万剩余金额为例，利率为4.60%。转换成相同期限和金额的商业贷款，计算两者在不同还款方式下需要支付的剩余利息。

1.等额本息，纯商业贷款总剩余利息为77，241.01元，商转公总剩余利息为52，960.76元，其中商转公比商业贷款便宜24，280.25元。

2.平均资本中，纯商贷总剩余利息为69383.33元，商转公贷款总剩余利息为49020.83元，其中商转公贷款比商贷便宜20362.5元。