有一套商贷再用公积金算首套吗（用公积金贷款买房到底能划算多少）

申请房贷的利率和套数有关。一般首套房的利率比二套房低。那么，有没有一套商业贷款然后公积金用作首套？

有没有商业贷款一套，公积金首套？

有一套商业贷款然后公积金不是首套。一般来说，一套房产商业贷款未结清的，公积金贷款按二套房标准执行。

原因是，公积金贷款不仅要看借款人家庭名下的房产数量，还要看借款人及其配偶的贷款次数记录，包括商业性住房贷款记录和住房公积金贷款记录。

也就是说，如果有一套商业贷款记录或者有一套现房，公积金贷款不能算首套，以当地公积金中心的规定为准。

公积金贷款买房能花多少钱？

1.公积金贷款利率

首套房，1-5年2.75%，6-30年3.25%；

2.该套房利率上浮10%，1-5年3.025%，6-30年3.575%。

2.商业贷款利率

如果采用固定利率，首套房1-5年4.75%，6-30年4.9%；

如果采用LPR的浮动利率，对于首套房来说，五年期最低为LPR-同期0.2%，即最低为4.25%；

二是套房，5年以上，同期最低是LPR+0.6%，也就是最低是5.05%起。

3.举例说明。

假设贷款买首套房，贷款本金50万元，等额还本付息，商业贷款利率按固定利率标准执行，则:

贷款5年，公积金贷款总利息= 35734.31元，商业贷款总利息= 62707.36元，用公积金贷款买房，26973.05元就可以划算了。

贷款10年，公积金贷款总利息= 86314.17元，商业贷款总利息= 133464.37元，用公积金贷款买房可以划算47150.2元。

贷款20年，公积金贷款总利息= 180634.91元，商业贷款总利息= 285332.86元，用公积金贷款购房可划算104697.95元。

所以，同样的贷款本金、还款方式、贷款期限，公积金贷款可以多花几万元利息，贷款期限越长、贷款本金越大，可以节省的利息越多。