这是一张拍摄于1941年的照片。图中一家三代，是近代中国少有的大家族中的小家族。中间的老太太，年近九十，是曾国藩的小女儿曾(1852-1942)；他的身后是他的第三个儿子聂云台(1882-1953)，他的父母出生在一个发夹家庭。他是创办中国第一家纺织机器厂的先驱，20世纪初上海工商业的领袖，上海商会会长。他是近代中国最优秀的民族企业家之一。
本文中，我一生见过无数富豪，看惯了超级富豪家族三代人的兴衰。晚年写了一本轰动一时的书《保护富人的法则》。他认为:
一般有钱人的心理就是夸我拥有的比其他所有人都好。道德、名誉、学问都不是金钱可以达到的。这些富人别无选择，只能在衣服、财宝、房子、电器上争光，赢得想得到好处的客人的恭维。
他总结道:
第一，几十年见的富豪后代都没落了。这二、六十年来，文武百官的家庭都没落了，后人不乐。第三，只有少数不肯发财的大官，才能让子孙学业进步。四、官大，发财的机会很多，但不肯发财，一心为民的人，才是最富贵的，也是最长盛不衰的子孙。
在他看来，中国富豪要跳出“富不过三代”的怪圈，只有两条路:一是勇于“广财”，善于慈善，济世救民；第二，鼓励孩子读书，用学术服务社会，用艺术延续家风。
宝发(节选)
01
俗话说，发财不难，守财最难。我在上海生活了50多年，也见过很多人发财。他们富起来后，有的不到五年十年就失去了家，有的二三十年就失去了，有的四五十年就失去了。我记得和我先父在一起的大部分有钱人，有的是当官的，有的是生意人，都有一段时间是恋爱关系。现在，他们大多已经凋零，家业衰败。有的人挥霍一个空是因为子孙嫖娼赌博。有些人甚至失去了他们的子女和孙辈。大概四五十年前，有钱人的财富还没有全部输光，而在几百个家庭中，能有一两个孩子读书，能做正当生意，能有所进步，真的是凤毛麟角。
不仅在上海，在我的家乡湖南也是如此。清朝同治、光绪年间，中兴时代有六七个有钱人被封爵，二三十个当巡抚，五六十个当镇领导，现在大部分都已经抑郁了。只有几户平民家庭，财产所剩无几，后人过得更好。
就我所熟悉的，曾、左、彭、李是钱最少的高官，他们的后代在学术上更有研究和服务社会的能力:曾的曾孙有六七个毕业于国内外大学，三个是大学教授；左相公的几个曾孙也是理科专业出名；李永公的孙子，有的是大学教授，曾孙多是大学毕业生；彭正志公的后人十年前在上海做官。
那时候的钱都是正当途径来的，儿孙们如果不忍心为他们攒钱，会更有能力。剩下的公务员十几个家庭的钱，现在大部分后代都已经抑郁了；几十个武官，当时比文官有钱，有十几二十万两银子，后代大多没落。能在学习上取得进步的人很少。
曾90岁全家福
02
我家和清末中兴时代的大家族，或湘或淮，大多是世代相连，所以对各家的兴衰也略知一二。至于安徽的文武百姓，他们曾经富甲一方，远胜湘军，但如今都已凋零凋零，不忍回首。但是几十年才传到第三代，已经全部消失了。但是，在那个时代，那些拒绝致富或者拒绝为子孙攒钱的人更为杰出和尊贵。
最明显的是曾，他的地位最高，权力最大。他在位二十年，死时只有两万两银子。除了农村的老房子，省里没盖过房子，也没买过一亩农田。他亲自创办了两淮盐票，定价很便宜，利息很高。每张盐票票价220，后来卖到2万2，年利息3420；那时候家里只要有一张盐票，就可以称之为富家。
而曾的特诏命令曾家人不要接受；他去世多年后，没有一张盐票留给后人。那时候，改一些店名、花名就能拿到一两百的盐票，极其容易。而且是按规定拿票，表面上不违法。但利用政治权力和地位谋取私利，小人认为不妨碍良心，君子却不肯做！当时我妈详细知道这件事，但外人很少知道。
《中庸》说:“君子不可及之地，不可为人见。”晋文公曾向部下发誓:“不要从军中取一文钱，寄回家中”，几十年如一日，没有违背誓言；和三国时期的诸葛公是一个风格。所以当时的将军家庭大多是老实的；而民间在无形中受益匪浅。所以，为官清廉，就是暗地里造福于民；如果你贪财，那么你的下属就会领导官员，大家都想发财，老百姓就会吃大亏。
聂云台的父亲聂季峻出生于一个贵族家庭。他家有段时间被称为“三代进士，两代翰林”。聂军本人是晚清地方官员和民族资本家的代表。
03
《大学》说:“仁者以财为业，忘恩负义者以己身为业。”《孟子》说:“要富不仁，要善不富。”因为贪不贪钱，关系到别人的利益和幸福；所以，发财可以犯罪，不贪财可以带来利益。
世界上的每个人都认为积累金钱买更多的田地和房产，就能让自己的子子孙孙有饭吃，生活幸福，所以拼命想发财。今天，如果我们看看以上几十个家庭的事实，如果他们积累更多的钱，他们的子孙将没有食物，甚至他们的子孙将会灭绝。拒绝靠权谋发财的人，可以子子孙孙有饭吃，有兴旺的风气。普通人认为，如果不积累一些钱，恐怕子孙马上就穷了；但从历史事实和社会经验来看，子子孙孙真心实意地造福他人，不把自己放在眼里，不留一点钱，就一定会得到发展。
现在我再给你举几个例子。
宋朝的范文正公爵，当他还是一个穷书生的时候，他一心想着救济所有的人。后来当了宰相，就把自己的工资全部拿出来买益田，资助贫寒的家庭。我在苏州买了南苑作为自己的住所。后来听一个风水先生说:“这房子风水极好，子孙后代都要嫁人。”他想，既然这宅子会人丁兴旺，达官贵人，不如把它当作学校，让所有苏州人的孩子都能在这里受教育，让更多的人能人丁兴旺，达官贵人，那就更好了。于是我马上把房子捐了，作为学校。他执着于群众的利益，不希望自己的家人独善其身。结果他的四个儿子都发达了，都是达官贵人，都当了宰相、大臣、侍郎，都是道德模范。他的几个儿子曾让他在北京买一座花园洋房，退休时用来娱乐，他却说:“北京的大官们家里有许多花园，花园主人自己也不能经常去逛花园，谁会禁止我去逛呢？为什么一定要有花园才有乐趣？”
范文正的几个儿子通常在家穿布衣。上市几十年，拿到的工资钱也用于慈善，所以家里极其节俭，去世的时候连丧葬费都不够。按照普通人的心理，我觉得这太不体谅我的儿孙了。谁知道这是给我子子孙孙规划的最好方式。不仅四个儿子都成了公职人员，还继承了他父亲的思想，捐钱济民。所以范家的曾孙也极其发达，流传到几十代。到现在，已经800年了。苏州范坟一带至今仍有不少范氏后裔，且常有优秀后裔产生。如果这个世界想要为它的子子孙孙做打算，想要为他们留下食物和祝福，请按照范文正的意图行事，这是最好的方式。
范仲淹雕像
我们来谈谈元朝的文勋爵。他是元太祖和元世祖的军师，大部分军事决策都是他做的，但他拯救了无数人。因为容易被杀，他善于说话，能说服毛不要屠杀。作为首相，他生活节俭。他是一个伟大的佛教学者，他的贪婪是极其冷漠的。当时入侵燕京，众将都去府库搜刮财宝，他却只下令将几十股大黄送到他的营寨。不久，发生了一场瘟疫。他用大黄治疗瘟疫，收到了很好的效果。他也没有什么积蓄，但是他的后代有十三个都是几代宰相。这也是子子孙孙享受大发展而不是存私房钱的证据。
叶厨菜香
此外，清朝的林文忠是一位反对英国入侵并导致鸦片战争的伟人。如果他想发财，很容易就能赚几百万。他认为鸦片对人的危害非常严重，所以他不怕用激烈的手段烧掉两万箱鸦片。后来英国人进攻广东，一年都进不去。后来又攻陷宁波、镇江。不得已，清朝解除了林文忠的流放职务，并向英国人道歉讲和。龚琳死后，他没有积蓄，但他的后代世世代代都是学者。他的曾孙中，有秀才、举人，至今仍有显赫之人。前几年去世的最高法院院长林祥也是其中之一，道德非常崇高。这是子孙兴旺而不是致富的又一佐证。
林则徐书法
如果你看和同时发家的人，我可以举几个例子:广东的吴氏家族、潘氏家族、孔氏家族，都是靠鸦片田发家的，达数千万两白银。大部分书画家都知道，海中的古代书画题字大多盖有吴、潘石、孔的印章，说明此物曾收藏于这三家，可见其家财万贯。但几十年后，这些珍贵的物品已经漂到了别人家。他们的楠木房子早就拆了，去别的房子装修木工了。他们的后代没有一个是文达的。这三家的主人聪明到可以发这么大的财。当时有钱的林文忠不肯送人。相反，他让自己被解雇并犯了罪。这太愚蠢了！但是，几十年后，我们看看他们的后代，就知道林文忠是世界上最聪明的人，而武氏、潘氏、孔氏是最笨的。
广州十三行总办事处吴炳坚
04
上海有很多富人和老人，我可以举几个例子:
一个是江西的周翁。50年前，我在扬州小月的家里认识了这个百万富翁。有一天，周翁到了萧家，他很生气。原来他收到湘潭分号经理的信，说湖南闹饥荒。朝廷劝他们筹款，于是他代老板周翁质押了520两银子，但周翁嫌他擅作主张，捐得太多，很生气。当时他拥有百万银两的财富，不舍得520元救济款。后来，生活在上海，有一天，谭先生和他坐在一起，问他，他是如何变得如此富有？他说，除了积累，不用，没有别的办法。他直到八十多岁才去世。他的遗产是三千万，儿孙分了十套房子。然而十几年过去了，他已经空了。其中一个有个孙子，能做好事。这个好一点，但是也遭受各种意外损失，剩下的钱不多了。如果是常识的话，无论如何，每家都有三百万孙辈，不会这么快就全没了；然而，事实上，它是如此下降。如果问他如何打败法律？
读者可以试着闭上眼睛想想。上海的富家少爷更是不用说能懂花钱。这个老头，也是正当做生意，没拿什么不义之财；但我内心贪婪小气，看到饥荒就不肯给钱赈济，认为积财不用才是明智之举。但不知这种心态完全违背了善良平等的良法。如果我有一颗独善其身的心，不管他家的生死，那就太不厚道，不平等到了极点。除了我自己的因缘，我还被余宝，也就是《易经》中所谓的余庆、鱼雨所支配，使得杜甫一家输得格外快，使大众能够亲眼看到明显的结果而醒悟。
再说说另一个家族，陈某，十几年前上海的地王。他家的财产是四千万银元，两兄弟两房，各分两千万。1925年，我去他家吃过一次饭。他住的房子很豪华，门前有一对石狮子，这在上海很少见。在他的客房里，四周的墙壁都装了玻璃框，陈列的铜鼎都是三千年的古董文物。一位客人指着这些古董对我说:“这屋里的青铜器价值150万银元。中国一半著名的古代青铜器都在这里。”这些话是主持人最乐意听到的。原来一般有钱人的心理就是夸我拥有的比其他所有人都好。道德、名誉、学问都不是金钱可以达到的。这些富人别无选择，只能在衣服、财宝、房子、电器上争光，赢得想得到好处的客人的恭维。我认识他之后，才七年，上海的地价突然跌得很惨，投机亏损，甚至破产。陈的古铜色珍宝、房屋和不动产，一切的一切，都被银行没收变卖，物主搬到了大陆老家。
带着花园
再比如上海胡同花园的业主。最近报纸上经常有冷嘲热讽的评论，说他们在生活上拒绝给慈善机构太多帮助，说他有八万银元遗产。
试想一下，8万元的财产收入，按2%的利率计算，一年应该是1600万元。如果他们愿意把最后的六百万元用于救济贫民，那么上海所有的难民都可以得救。
三年前，上海有十万难民，每人一年的伙食只有两百万，按一个月两元计算。到去年米贵的时候，难民营里只有一万个难民，每个人一个月30块钱，一年总共五六百万，也不过是他们年收入的三分之一。
再说，上海去年死在马路上的穷人有近两万，前年只有一万，前年只有几千。这么说吧，去年大米贵，死人数最多的时候，如果我们建立几个收容所和粥厂，养活这两三万人，一年也就五六百万。对于富人来说，这只是九根牛一头发，但他们不愿意拔掉这根头发。
如果你能花上百万美元，你就能拯救成千上万的穷人。他自己家用，如果没有特别挥霍的情况，即使挥霍无度，仍然可以用一年下来剩下的几千万利息作为积蓄。就这样，一方面我们获得了良好的口碑，一方面为救死扶伤做出了巨大的贡献，另一方面每年还增加了几万的积蓄。这种算盘真的很万能。然而，他们没有这样睿智的眼光。他们要的就是这1600万，一滴不漏。全部收在自己的银行账户里，据为己有，随意挥霍。没想到，我没有想到这个身体会死，我也没有孩子，所以我的财产都给了别人。几万财产，一旦化为空花，只带着自己所有的罪恶白白死去，留下一个“有钱没心没肺”的名声，留在这个社会。
上海总商会旧址
05
俄罗斯大文豪托尔斯泰曾说:“当今社会的人，左手收一百万，右手给一两元，就叫慈善家。”因此，这种行为是世界上普遍存在的问题。但普通人是可以原谅的，信佛的人应该尽力去改变。总是需要每个人都表现出真正的慈悲，救济一切受苦的同胞，念佛修智，做各种善事，救人修福，把共同的修行和佛法、佛法结合起来，帮助明确目的。我简单结束以上。规定如下:
第一，几十年见的富豪后代都没落了。
这二、六十年来，文武百官的家庭都没落了，后人不乐。
第三，只有少数不肯发财的大官，才能让子孙学业进步。
四、当官的伟大，发财的机会很多，但拒绝发财，一心为民的人，才是最兴旺的，也是最长盛不衰的子孙，这都是历史事实所证明的。
五、以上例子，有的3000万，4000万，还有上亿的几个，一下子全空，这些家庭都不愿意做慈善了。
六、富人，只顾自己的奢靡享乐，为子孙后代积攒钱财，见有灾荒，却不肯出一大笔钱赈灾，无异于杀人罪，是要受道德谴责的，是报应支配的。
