哪里买车险比较好(2021年，车险是这样买的)。车险改革后，很多老司机反映价格变贵了。作为一个老司机+老保险司机，他们在买新车、换保险的时候会时不时的询问车险的问题。
然而，自2020年9月19日车险综合改革以来，市面上所有可参考的都失效了。所以，最新的很多老司机都直接迷茫了。听说车改后会降价。怎么反而变贵了？
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很多车主不知道虽然我已经给大家发了一篇文章分析车险改革一定会降价，但是(感受一下这个神奇的逻辑)毕竟影响车险赔付的因素很多。另外，车险改革后，多赔的情况也不少见。原来车险叫费改。说白了，就是要求保险公司让利给消费者，降低价格。这次是全面改革，连我妈都不直接知道。之前李鬼变成了李悝jy，这次直接把李悝jy改成了张飞，从北宋的水浒改成了汉末的长坂坡。发生了很大的变化，买车险有很多新的注意点。我儿子会通过这篇文章告诉你。这可能是你能看到的第一份新车保险综合评价。老司机记住一个关键三个环节:在说车险新玩法之前，我们先来看看这次车险改革有哪些变化，这样才能了解现在的车险新情况，以及如何购买。改革后，按照官方的说法，发生了三大变化:保障的提升:不仅增加了交强险和三险的覆盖面，还将部分附加险纳入车损险，将车损险变成了一家独大。并且新增了5个附加险，直接大幅提升了车险保障水平。价格下降:一方面限制车险佣金持续下调，另一方面提高车险折扣，扼杀保险公司借道他处抬高保费的空空间。整体来看，保险性价比高，保费降低。服务优化:主要是将部分保险公司为了获客而退出的油水送、拖车吊等服务标准化、正规化，为车主提供真实可靠的增值服务。不管是真是假，真的是变化很大。话不多说，赶紧来看看现在的车险都改成什么了吧。怎么买？
新版车险依然是大家熟悉的强制保险加商业车险，只是车险的产品结构发生了变化。现在车险转型后是这样的:
新车险整体上还是分为强制保险和商业车险。商业车险由三个主险和十一个附加险组成，其中五个是新险种，六个是原险种。是国家交强险，是必须购买的一种保险。商业险中，三大险和十一附加险可以自由购买。接下来我就带你仔细看一下各种保险都是做什么的:1。交强险是用来在交通事故中赔偿他人的，无论是对方的伤亡、医疗费用还是车辆损失。而交强险的保额相对较低。改革前最高赔付12.2万，改革后保额提高到20万。
如果是你的责任，最高赔偿死亡伤残18万元，医疗费1.8万元，财产损失2000元。无责任的，死亡伤残最高赔偿18000元，医疗费最高赔偿1800元，财产损失最高赔偿100元。保额确实比原来多，但是交强险是赔对方的钱。如果我们自己的车或者自己的车出了什么事，基本上就拿不到钱了。所以，还是要看商业车险。2.商业车险。因为交强险只是用来赔付对方的损失，而且保额很低，所以需要购买商业车险。具体怎么买？我们以后再谈。我们先来了解一下什么是商业保险。(1)三大险
车损险:车损险包含了改革前车损险的主体，同时整合了全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、无免赔额险、车损险第三者险，成为了几乎只要车坏了都能赔付的险种。比如小王买有新版车损险，但是如果车被盗，玻璃破碎，汽车自燃，或者发动机被水泡损坏，只要符合条款规定的条件就可以赔付，而且还自带无免赔额，也就是说赔多少就赔多少，没有免赔额。改革前，小王只买了车损险，所以他的车只因为火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因受损。，维修或报废造成的损失将会丢失。玻璃、发动机等引起的其他问题。不会得到赔偿，除非他也买了其他附加险。第三方责任险:向对方支付第三方责任险。只要你开车造成第三者伤亡或他人财产直接损失，就可以用三险为他人赔付。比如新手停车或者开始撞别人车的时候，特别适合新手女司机；举个例子，如果有人出车祸死了，残废了，受伤了，你要赔几千万，这对开车远比女司机莽撞的男司机更有用。只是现在人越来越贵了，路上豪车那么多。原来高达500万的三者险保额已经不够了，银保监会直接提高到最高1000万，这样才能最大程度的补偿类似玛莎拉蒂酒驾案的受害者家属。机上责任险:也就是我们都叫的座位险。这项保险和汽车一起提供。不管谁坐你的车，出了事，按座位赔钱。举个例子，如果车主为自己的车投保了座位险，一旦发生事故，车主本人、家人或者朋友同事都会按照座位赔钱。(2)十一种附加险:
先说五种新附加险。个人车轮损失险:如果车主只有车损险，事故发生后，只有轮胎、轮辋、轮罩部分或全部损坏，车损险不予赔付。为了在这种情况下获得赔偿，保险公司推出了车轮损失险。医保外医疗费用责任险:医保报销范围规定应由第三方承担的医疗保险不予报销:
在交通事故中，第三方受伤的，医疗费用根据责任可能无法由医保报销，因此改革还增加了医保外医疗费用责任险。机动车增值服务专用条款:这个本质上不是保险，是多花一点钱买服务。赔付后有保险公司联系资源专门为车主提供服务，但花的钱相对便宜。绝对免赔额特别条款:这个有点搞笑，正好和免赔额保险相反。买了没有免赔额的，就要赔偿所有的损失，没有免赔额。但是如果你选择了这个绝对免赔额条款，它甚至会给你一个免赔额，比如10%的免赔额，但是如果你赔的少，至少整体赔付会贬值。就像外卖买的鸡蛋饼，全国统一套餐是鸡蛋加香肠加香菜。如果不吃香菜，需要点不加香菜的。如果不吃香肠，需要点不加香肠的。选择不加，整体价格就下来了。排除进水导致发动机损坏的特别条款:这类似于之前绝对免赔额特别条款中“不要用香菜”的选项。如果选择这一条款，车辆涉水或被淹时造成的发动机损坏，保险公司是不会赔付的，只是用来抵消车损险中的涉水风险。我们来看看剩下的六种附加险。新设备损失险:比如你的车上装了CD和真皮座椅，你不会赔车损险，但是你可以赔新设备损失险。刮伤险:车被刮伤了，补漆或者钣金都要花一笔钱。这种风险可以投保。期间修理费赔偿险:这个保险是附加的，如果车修好了，补偿你在这个期间的交通费等等。车上货物责任险:这是为了保证你用自己的车去运送别人的货物，这种损害是需要赔钱的情况。精神损害责任险:我国在交通事故赔偿中，有精神损害赔偿的赔偿，所以赔偿也有相应的保险。机动车第三者责任险附加法定节假日双赔:简称节假日双赔。这个附加险的作用是在法定节假日期间，将三险的保障范围扩大一倍。比如你平时买了100万的三责险，法定节假日开车出去玩，出了意外最高赔付200万。了解了这些之后，我们再来看看如何购买最划算的车险车型。
1。交强险是按照国家规定必须购买的车险。不买就不让上路，也不让上牌验车。不在路上放交强险标志，会被交警扣分罚款。
所以及时办理交强险还是不错的。2.三大主险车损险:改革前的车损险一定要买。只赔付火灾、爆炸、翻船、坠落等原因造成的损坏、修理、报废损失。比如后视镜掉落，大灯损坏，车门变形等。正常行驶时碰撞造成的。如果你去4S的商店修理，那就要好几万。车越好，损失越大。如果有车损险，可以走保险报销。原来大家原来的车损险也是看车下的吃的。如果他们开的是买菜拉货的面包车，很多人都懒得买。如果自己开豪车，其实也没那么差，所以不喜欢买。恐怕我的车是新车，对我来说很贵。撞见了很心疼，所以还是想买。现在车损险中包含了很多附加险，比如盗抢险、玻璃险、不计免赔险和车损险都找不到的第三者险。这些附加险在很多情况下还是有用的。比如你找不到车损第三者保险，又不知道是哪个冒失鬼熊海子弄坏了你的车，你找不到人，你自己赔，你大发雷霆。如果你赔钱帮忙分担这个风险，至少你买单的时候会觉得舒服。比如不算免赔额保险，汽车受损后保险公司只赔付一部分。损失小的话还好，但是损失大的话完全可以赔。车损越大越划算。车损险擦在一起后，你要么不买，要么全买。为了你自己的安全，你最好买下它。因为是官方一起擦的，所以平时挑着买的车主都会觉得贵。单个项目来说便宜，现在贵了，因为保险多了。三种保险:发生交通事故必须买。四方受损:我方人员和我方车辆，对方人员和对方车辆。我们自己的交强险用来赔偿对方的人员和车辆，车损险用来赔偿我们的车辆，对方的交强险用来赔偿我们的人员和车辆。看似已经涵盖了方方面面，但交强险的保额很低，只有20万，伤亡损失最高18万。现在人的命很贵，要付出几十万几百万。另外，路上豪车越来越多，不仅要买三险，还要把保额做得高一些。建议三四线城市三险100-150万，一二线城市300万。座位保险:视情况而定。买座椅保险是随车的。不管谁坐你的车，出了事，你就按座位赔钱。自己开车的人，无非是自己和家人等“圈内人”，亲戚朋友同事同学等“圈外人”。我们和家人每年可以花几百块钱买一份保额上百万的综合意外险。不管是坐车还是外地，我们都可以买单，性价比很高。但是如果你经常遇到亲戚朋友同事，或者节假日下班后打算跑几趟的车主，建议你最好买一份座驾保险，因为你可以保证家人都有保险，但不能保证每个坐你车的人都有保险。如果没有保险，不好拒绝。如果你不拒绝出事，那就只能自己承担了。最好有保险。
3。因为有大量的十一附加险，我就不说了。我直接给个结论:
十一种附加险中，有两种是值得购买的:三种附加险的限额是双倍对于附加险:这种附加险的作用是在国家法定节假日发生意外，三种附加险的保险金额是双倍的，一般是三种。这个保险特别适合喜欢节假日开车出去自驾游的朋友。强烈建议购买。毕竟节假日出去玩的人多，再加上不守规矩的人多，出事的概率就更高了。
如果平时不开车上班，节假日多出门，可以买一份低额度的平时三险，加上这份附加险，可以达到最大的性价比组合。附加医疗保险责任险外用:这个附加保险可以帮你损失掉医疗保险不赔的部分。比如交通事故，你在管，对方住院。这种情况下，对方的医保是不会报销的。你需要为三险买单，三险只有在你为对方买单的时候才会按照医保范围赔付。如果有外用的医疗保险，需要用这个附加险赔付。所以，如果担心伤者自己的钱不够，不如买一个。其他附加险基本都是鸡肋，除了发动机水毁，可以根据情况考虑，其余不建议大家购买。
1。为什么有些人车改后便宜了？有的人贵？很多车主反应车改后价格贵，也有车主表示价格便宜。首先，可以肯定的是，换车后车险会便宜。商业车险的定价原则和其他保险一样，也是由精算师用一系列系数计算出来的。被回调的就是这些系数。附加费用率:从35%降低到25%。这对很多车险中介来说将是一个沉重的打击，因为他们的佣金很大一部分来自这部分，费率降低，收入自然减少；自主定价系数:原自主核保系数×自主渠道系数，改革后二合一统一0.65-1.35。NCD:综合改革前是0.6-2.0，即3年无理赔有6折优惠；全面改革后是0.5-2.0，也就是4年无理赔打5折。据说不能实现优惠。以江苏省为例。假设基准纯风险保费6000元，车主4年无理赔、无交通违章，这次能得到多少优惠？理论上综合改革前的最低保费:[6000÷(1-35%)]×0.6×0.9×0.85×0.75 = 3177元；综合改革后的理论最低保费:[6000÷(1-25%)]×0.5×0.9×0.65 = 2340元。忽略复杂的算法，我们来看结论:价格下降了26.3%，相当于打了74折。但现实中，为什么有人说贵？这是因为原来的车损险只有车损险的主体，价格很便宜。但是这次改革直接把其他六个附加险合并成车损险，保障提高了，价格自然会变贵。很多车主没有购买其他附加险。现在车损险包含了其他附加险，保费自然会上涨。如果车主之前买了全险，这次改革后保费会更便宜。2.为什么要组合各种附加险？这个改革，很多车主都有很多抱怨。为什么很多附加险明显很鸡肋？监管为什么要捆绑销售？其实从监管的角度来说，目的是减少纠纷，而“组合”这些附加风险的目的是减少纠纷。以前各种车险不一样。有的人买了这个附加险，有的人没有，导致同样的大灯损坏，挡风玻璃破碎等。万一发生事故。有人出钱，有人不出钱。但是没有得到理赔的人，看到别人赔了，不管自己有没有这个责任，就开始胡搅蛮缠。会和保险公司发生纠纷。至于监管，他们想减少纠纷。加油！拿着！不如直接规定车损险，让每个家庭都这么做，就像原来规定的重疾险常见的25种重疾一样。目的是统一“度量衡”，减少纠纷。3.怎么买最便宜的？车险对于一群老司机来说永远是最便宜的。无论是交强险还是商业车险，都会根据车主的风险状况进行折扣和加价。此次改革将交强险折扣价由30%降至50%，折扣力度将进一步加强。在商业车险自主定价系数中，监管还鼓励保险公司扩大对驾驶人过往违章记录的考核时间，鼓励小碰撞在线处理，不影响来年车险保费增长，并规定了自主定价系数的上下限。这是在间接鼓励车主安全驾驶，既安全又经济，对开车稳的老司机最友好。4.三种险都会赔偿对方的损失吗？三险不会赔偿对方的损失，比如对方发生意外受伤，我们的三险在支付对方医疗费用时只会在医保范围内处理。但是在治疗的过程中，基本上会有一些医保范围之外的药物。这三种风险是不会赔偿的，但是可以购买之前的外用药附加医疗保险责任险进行赔偿。5.如何申请理赔？和以前没什么区别。出险后需要报案，才能申请理赔。报案的流程大致如下:
你必须先给保险公司打电话。超过48小时不向保险公司报案，保险公司可以不理赔。一般可以打各个公司的客服。报案后，保险公司会到现场勘查，拍照，然后把车开到修理厂定损。在定损时，需要保险公司、修理厂和客户共同参与。当然，我前面讲的只是在一个人有危险的时候。比如你倒车撞墙了，你就要跟着走。如果在高速公路上发生碰撞，你应该首先救人。如果能先协商，就不要怕吵架。如果不能正常说话，就打电话给交警。如果你打电话给交警，打电话给保险公司。2021年车险购买策略在这里给大家。我还想强调一句话:人永远比车贵。不给你的车上保险，你的家人和你自己却在保险上裸奔。
