邮储银行成为第六大银行

谢谢邀请。

在市场经济条件下，商业银行之间的竞争始终存在。在全国4000多家银行业金融机构中，这种竞争还是非常激烈的。从近期的中报数据分析来看，邮储银行已经基本超越交通银行，第五大国有银行的地位日益显现。

相对于工商、建设、农业、中国、交通银行等五大传统国有银行，邮储银行是一家非常年轻的国有银行。2007年上市，2012年改制为股份有限公司，2016年9月在港交所上市，2019年12月在上交所上市。定位为服务社区、中小企业和“三农”的大型国有零售商业银行。从2019年年报综合数据来看，邮储距离交行仅一步之遥。

2020年中报的几项核心财务数据中，邮储银行基本全面超越交通银行，其中:

邮储银行总资产首次进入10万亿大型商业银行行列，达到10.97万亿，而交通银行总资产为10.67万亿。总资产的大小是一家银行经济实力的体现。

营收方面，虽然今年银行普遍受到经济下行、疫情防控、实体经济盈利等因素影响，邮储银行依然能够实现上游营收1463.46亿元，而交通银行只有1267.87亿元。在总资产相近的情况下，邮储银行的营收超过交通银行的196亿元，可见其创收能力还是比较强的。

几个核心指标中，交行净利润仅超过邮储。中报数据显示，交行净利润365.05亿元，邮储净利润336.58亿元，但并不代表前者更赚钱。因为邮储银行不仅在六大国有银行中网点数量最多，而且拥有超过4万个覆盖所有县城的物理网点，从业人员达到17.4万人，而交通银行只有3176个物理网点，从业人员只有8.6万人。邮储银行的运营成本无疑会高于交行。同时，由于邮储银行的拨备覆盖率是交行的两倍以上，也会冲抵很大一部分利润，这一点后面会详细说明，所以近30亿的净利润差异并不能说明问题。然而，在经济下行、实体经济逐利的背景下，尽管五大国有银行净利润出现两位数的下滑，但邮储净利润增速仍达到-9.96%，难以成为六大行之首，而交通银行增速达到-14.61%，排名倒数第一，值得玩味。

在不良贷款控制方面，邮储银行依然占优，不良率为0.89%，为六大国有银行最低，交通银行不良率为1.68%，为六大国有银行之首。形势不容乐观。

拨备率是商业银行的一项重要指标，反映了商业银行的财务稳定性和风险控制能力。中报数据显示，邮储银行6月末拨备覆盖率达到400.12%，在六大国有银行中最为充足。反观交通银行，拨备覆盖率仅为148.73%，在六大国有银行中处于最低水平，距离警戒线不远。

回顾邮储银行13年的发展历程，其特点是定位准确、战略崇高、措施稳健、行稳致远、积沙成塔。在打造最大零售银行战略的指引下，前景一片光明。近期由于罚款监管不断，信用卡纠纷数量居高不下，交行需要在不良控制、减值损失准备等内部治理方面多下功夫，否则就是逆水行舟。