在银行存款500万，然后开出1000万的承兑汇票进行套利，是否行得通

其实是可以的，因为企业去银行开银行承兑汇票是不需要全额缴纳保证金的，举个例子，去银行开一张1000万的承兑汇票，我只需要存500万银行存款作为保证金，各个银行的银行承兑汇票的保证金比例是不一样的，我拿着这1000万的承兑汇票付给我关联的公司，关联公司去银行贴现，贴现的利率现在在2%左右，而现在民营银行的只能存款利率超过2%，1年能达到48%，中间有28%的利差，小银行的贴现利率会高一些，但是2%的利率应该是有了。

利用利差赚钱

所以票据贴现，赚利差，重点是贴现利率和理财利率有没有利差，如果能够承担风险，可以购买信托，1年的利率8%是有了，这样的利差更大，当然如果想没有风险，可以存民营银行存款，如果担心风险，可以存多个银行，存款保险条件不止保护个人储蓄存款，也保护企业储蓄存款。

综上所述：理论上在银行存款500万，然后开出1000万的承兑汇票赚利差是可以的，但是有个风险点，贴现需要真实贸易背景，没有贸易背景是没有办法贴现的。

如果你有足够的银行授信，完全可以行得通。近日央行人士表态，说有企业利用票据贴现和结构性存款的倒挂赚取收益，实际就是这种操作。本人曾在前几日的评论中有所论述，现作个揭秘。

插个广告，本人有长期银行工作经验，对企业融资及套利有丰富实战经验，欢迎来询。

第一步，开出银票。这一步需要银行授信配合，只要能得到银行授信，就可开展下一步。下一步操作需要具备两个条件：一是要有自己控制的关联企业，二是关联企业与自己有上下游关系，即保证要有真实贸易背景。

第二步，关联企业背书后向银行申请贴现。银行贴现利率往往是最低的，因此有利差空间。

第三步，贴现资金存入银行，购买结构性存款。举例：某行的六个月结构性存款利率是33%，而贴现利率是是28%，那么就有05%的利差。

企业能赚的利润：第一种，如果保证金是借的，则归还后只有500万的利差收入即500万05% 2=125万元。第二种，如果全是自己的，则是赚了25万元加500万保证金的存款利息（保证金存款如果是存单的话利息更高）。注：这里未扣除万分之五的开票手续费。

银行的好处：白赚最高1500万元存款。

上面的结果是双赢的局面，银行也是很欢迎的，因此这个方案行得通。

我是空谷寒潭，与您分享我观点。

这件事可办不可办，关键在于客户是谁，客户都有什么。

现在银行办理业务，不管是什么，存款也好，贷款也好，人民币业务也好，外汇业务都好，都要遵循一个原则，那就是了解你的客户，了解你的业务，尽职审核。

只存款500万，就要开出来1000万的承兑汇票，那剩下的500万敞口该怎么办？问题就在于这500万的敞口上。如果客户在银行开户的时间不长，平时和银行业务往来也不密切，银行也不太了解客户，又没有什么可抵质押的东西，银行怎么可能会给他500万的风险敞口呢？这事放在任何一家银行都是不能接受的。

银行凭什么相信客户呢？只有银行很了解自己的客户，对他知根知底，这个客户又是授信等级高的客户，既有授信额度，又有抵质押物，银行才会考虑给开1000万的承兑汇票。毕竟假设发生了风险，银行还会有一个抓手不是吗？

如果什么都没有，那还有一个办法，就是百分之百保证金存款，才可以做的。

不过据目前，我目测的形势，就算是有百分之百保证金存款，也得有真实的交易背景，如果没有真实的交易背景，编造的合同，银行也是不会同意做承兑的。

希望通过银行的存款贷款资金进行套利的人很多，也确实有很多人在做。能否进行套利，主要取决于三个方面：

第一个方面，现在很多企业和个人通过银行资金进行各种套利，有的成功了，有的失败了。因此，并不是所有的通过银行资金套利都能成功

通过银行资金套利曾经是被认为最安全保险的项目，并且有的人已经成功了，比较著名的资金套利是从银行贷款然后进行结构性存款。数据显示，截至2020年4月末，中资全国性银行结构性存款规模达到1214万亿元，前4个月结构性存款增加254万亿元，其中单位结构性存款超过2万亿元，有统计数据显示，2020年以来截至5月20日，A股上市公司购买结构性存款的规模和比例却在大幅上升，累计购买结构性存款324483亿元，占当期投资理财总额的7369%，比去年同期的占比提高了18个点。企业通过拿到低成本的资金然后再通过银行理财或者银行结构性存款进行套利，导致监管部门清理结构性存款。

另外一个资金套利的方式是一些机构利用银行的资金进行银行贷款的搭桥贷款，由于时间短、风险小、收益高，所以套利资金趋之若鹜。但过桥套利存在的风险由于可能面临银行收贷以后的断贷而成为难以偿还的风险，并往往引发一系列的法律诉讼。

第二个方面，通过在银行存款、然后再办理银行承兑汇票、然后再套现进行套利是否可行呢？理论上是可行的 。

为什么那么多人希望探讨在银行存款、然后开银行承兑汇票进行套利呢？那是因为这种操作理论上具有一定的可行性，而且真的具有一定的套利空间。

以上面的案例为例，在银行存款500万元作为保证金，即使以存款保证金50%，也当然可以开出1000万元的银行承兑汇票。虽然一般的银行会要求存款保证金在活期存款账户进行监管，但如果你申请可以改变为定期存款，可以有15%的存款利率。

通过500万元的存款作保证金开出1000万元的银行承兑汇票，然后再去银行办理贴现，贴现利率大概在328‰到3936‰， 1000万元的银行承兑汇票通过贴现获得96064万元资金。再将这960万元资金到银行办理存款或者结构性理财，如果假设以地方银行的存款利率或者结构性存款利率最高是46%，可以获得收益4416万元。

结论：如果通过500万元的存款，作为保证金开出1000万元的承兑汇票，再通过395‰办理贴现，再将贴现资金960万元办理大额存款或者结构性存款，可以得出如下收益：500万元利息75万元，1000万元的承兑汇票贴现以后获得资金再存款的收益4416万元，合计获得收益5166万元，相当于500万元的收益率为10332%。这就是很多人通过银行保证金开承兑汇票进行套利的重要原因。

第三个方面，现实中通过存款保证金然后开出银行承兑汇票、然后贴现变现以后再进行大额高利存款获得，实际上并不容易

虽然这样做具有理论上可能，但现实生活如何业务操作非常困难，甚至可能会因为违规而受到处罚。

一是500万元保证金开1000万元的银行承兑汇票，需要很多的业务条件并不是交纳了保证金就可以开出银行承兑汇票。银行开具银行承兑汇票除了保证金，还要求有真实的商品购销合同（原件及复印件），需要提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票，还要有足够的支付能力、良好的结算记录和结算信誉。也就是说，需要先在银行办理贷款授信，没有授信是绝对不可能的。即使办理了授信，通过银行承兑汇票贴现套利明显违背了真实的贸易背景，属于业务违规行为。

二是如果500万元的存款是在活期账户获得活期收益，而银行的贴现率提高或者降低，都会对收益产生影响，同时如果贴现的资金难以获得较高的存款利率，仍然会影响套利目标的实现。甚至有可能会亏损。

结论：虽然理论上在银行存款500万开出1000万的承兑汇票套利是可行的，现实中却往往非常困难并且可能面临非常大的风险 。（麒鉴）

只要企业规模够大，信用够高，原则上授信是行得通的，但是并不存在套利空间，要不你就没有理解承兑汇票的概念。因为这其中存在诸多的费用，主要包括银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率，其融资成本较高，甚至要高于大型企业的抵押贷款、股权质押或信用贷款。

支票、本票和汇票

支票和本票属于汇票中的一种。即从大的概念来说，汇票包括支票和本票；而从小的概念来说，又区别于支票和本票。这就好如大额存单，从大的概念来说，大额存单属于银行存款，但又区别于一般的定期存款和活期存款，可提前支取或转让，而提前支取可靠档计息，具有活期和定期的性质。

支票一般局限于国内支付结算，仅为结算工具，不具有信贷性质。也就是说，要想开立支票，那么就必须要在对应银行里存够足够的资金，要不就是空头支票。按照《票据管理实施办法》第31条，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。

本票一般不常用，但是它却是一种信贷工具，如同信用卡，可提前支付。

而汇票它结合支票和本票的性质，可作为结算工具，又可作为信贷工具。即可用账户余额来开立承兑汇票，也可通过授信额度开立承兑汇票。

如果企业规模够大，信用够高，授信额度在500万以上，那么结合自身的存款500万，是可以开立1000万的银行承兑汇票的。

何为承兑，开立承兑汇票要什么条件？

承兑，是指执票人在汇票到期之前，要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。即该汇票存在一定的兑付期限，比如三个月后可兑付，那么就必须在三个月后才可变现。如需提前变现必须以贴现的形式向银行或者其他金融机构变现，类同大额存单的转让，只不过一种是给付利息，一种是收取利息。

见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不是承兑汇票；见票后定期付款的汇票应经提示承兑，才是承兑汇票。

开立承兑汇票首要条件就是要依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动。非个人或有存款就可以开立的，题文所给的条件是不充分的，有存款而非企业法人或以企业的名义是不能开立承兑汇票的。其次，必须要有商品交易，要不就存在较大的合规性风险。

能套利吗？融资成本有多高？

开立承兑汇票从原则上来说是不可以套利的，因为存在较大的合规性问题，需要冒较大的合规风险。企业融资手段有很多，特别是大型企业，没有必要去冒这种风险，且要承担较高的融资成本。

该笔融资成本主要有银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率。

银行承兑汇票手续费： 纸质银行承兑汇票手续费一般在万分之五左右，即005%。电子银行承兑汇票各个银行的执行标准不一样，从005%到020%不等。

银行承兑汇票额度管理费： 如果存款是500万，开立500万的承兑汇票，那么便不存在承兑汇票额度管理费，即用500万存款去支付；但是开立的是1000万，那么就还有500万的敞口，该500万就要被收取额度管理费。

额度管理费=实际开票所占用额度额度管理费率/12开票的月数（实际开票所占用额度，比如50%保证金的票即占用50%的额度，1000万占用500万额度）。而具体的额度管理费率的多少取决于企业信用等级和各个商业银行的管理标准，一般区间在0-25%之间。

承兑贴现率的多少取决于各个商业银行标准、具体的期限和金额的大小。承兑汇票一般在6个月以内，而6个月左右10万到50万的银行承兑汇票贴现率目前在35%左右。

如果是1000万的承兑汇票银行一般要转接给私募或信托产品，比如某某信托产品收益率达到百分之六七就可能投向大金额的承兑汇票，根据早票1000万的承兑汇票标的，贴现率要达到6%以上。

综上所述，开立1000万的承兑汇票，最低融资成本也要在6%以上，高的甚至要高达百分之七八。融资成本并不低，如果大型企业有其他的抵押产品或股权质押，其他的融资手段可能更为简单汇率更低，特别是长期贷款，更别说通过此方法套利（套利是指一种通过无风险或低风险的手段获得收益）。

存款500万，开出1000万的承兑汇票这是很正常的业务啊，不能用“套利”这个词吧！

银行承兑汇票分为足额承兑汇票和差额承兑汇票。足额承兑汇票就是申请人在银行存100%的保证金。差额承兑是申请人在银行存一定比例的保证金。

足额承兑

足额承兑的好处在于申请人可以把本来打算用来购货物的钱，存在银行当做承兑汇票的保证金。保证金存在银行有利息。申请人用承兑汇票来付款够货物。

足额承兑汇票不影响申请人使用资金，还能让其获得一部分利息收益。目前银行一般都把足额承兑汇票当作是拉公司存款的产品。

差额承兑

对于差额承兑汇票，我了解到大部分银行都会要求申请人至少要存50%以上的保证金。也有低于50%的，但是企业资质得非常好。申请人交保证金，银行承诺兑付没有问题，可申请人没有交保证金的部分也需要银行兑付的话，那就需要银行来审核企业有没有这个信用资质。

相比足额承兑汇票来说差额承兑汇票更加受到申请人的青睐。因为它相当于是办理了一个足额承兑和一笔信用贷款。要知道企业在银行想获得信用贷款是非常难的。

目前银行对待差额承兑的态度是相对谨慎的，一般也只有非常优质的企业才可以获得。

承兑汇票分应用范围还是比较广的，对于银行、销售方、购买方来说都有很大的好处。

总结：

题主想到的这并不算是套利行为，而是再正常不过的金融产品。

这个提问涉及到专业的金融知识，我从各位作者回答的内容看，基本都是业务上的解决方案，都是建立问题的本身，如何给出准确的解决方案，我们还要从真实原因分析，下面我通过几个方面的阐述和分析来回答这个问题。

1、存500万，套利1000万，其实利用杠杆从银行赚钱；

2、用500万存款，自己设计杠杠赚钱；

3、用500万存款，我们算算能从银行套利多少？

总结下，如果手里真有500万元，根本不需要费这么大劲，从银行套利，如果你会现金管理，懂得资产和负债的关系，每年啥也不干，也能做到盈利70万元左右，而且还是被动收入，你一年家里的花销基本是够用，真正做到财富自由，躺着赚钱。

如果你是正常跟别人有贸易往来，那通过这种方式确实存在一定的套利空间，但如果你没有真实的贸易背景，完全是通过自己的关联公司来实现套利，其实根本就行不通，因为你根本不赚钱。

我们先来看一下，在银行存500万然后开出1000万承兑汇票的成本。

想要开出承兑汇票其实并没有那么简单，不是说你存500万进银行，银行就一定给你开出承兑汇票，开出承兑汇票是有前提的，一个是你要有实体企业，二个是你要有真实的贸易往来，三个是你在银行要有授信额度。

至于承兑汇票需要交纳多少保证金，关键要看企业的资质，正常情况下，如果只是普通的中小企业，想要交纳50%的保证金获得100万的承兑汇票基本不可能，现在很多银行基本上都要求缴纳100%的保证金，除非你是那种非常优质的企业，是银行的老客户，在银行的资质等级非常高，那样银行可能会允许你交50%的保证金。

但交了50%的保证金并不代表着你马上就可以拿到1000万的承兑汇票了，因为你只交500万的保险金，还有500万的风险敞口，对于这500万的风险敞口，银行还要通过调查你企业的背景并进行授信的，此外你还要提供抵押物或者其他担保方式。

另外根据银行承兑汇票业务风险敞口基本原则，客户不可以过于便宜的使用银行担保资源，而是必须收费，所以对于这500万风险敞口，银行还要收收取一定的敞口收管理费。

总结下来你交500万的保证金或者1000万的承兑汇票，大概需要支付的成本具体如下。

1、承兑汇票手续费

目前银行承兑汇票手续费大概是005%，相当于1000万承兑汇票的手续费是5000块钱。

2、风险敞口管理费（承诺费）。

目前银行风险敞口费的费率根据不同期限大概是在05%~25%之间，我们就按半年1%费率计算，那么500万的风险敞口费用就是25万块钱。

相当于你用500万的保证金开出1000万的承兑汇票，前期要付出的成本大概是3万块钱。

接着再来看一下500万保证金开出1000万承兑汇票能否实现套利？

假如一个企业很优质，在银行存入500万的保证金开出了1000万的承兑汇票，通过前面计算，它前期要付出的费用是3万块钱。

假如这个企业通过关联公司将1000万的承兑汇票贴现，如果按照半年贴现率4%计算，那么贴现费用大概是20万。

在贴完现之后，这个企业再拿这1000万的资金去做存款或者投资理财，按照半年45%的利率计算，1000万的资金半年时间可以获得的利息大概是225万。

另外500万保证金在银行存款，假如购买6个月结构性存款，年化利率35%，那么潜在的利息就是875万，这样实际存款获得的利息总共是3125万元。

那么存在的套利空间=3125（利息）-5000元（承兑手续费）-25万（敞口费）-20万（贴现利息）=85万。

看起来是有套利空间，对不对？实际未必见得。

因为现在银行对承兑汇票查得很严，假如贴现的时候银行要求提供真实的增值税发票以证明交易的真实性，那你就惨了。

能从银行开出1000万的承兑汇票，那绝对不是小规模企业，而是普一般纳税人，其增值税大概是13%，相当于1000万块钱，你要交130万块钱的税，相当于要亏损1215万块钱。

由此可见，想通过内部关联企业，利用承兑汇票来套现完全就是不可能到最后只能会亏得血本无归。

更关键的是如果你只是个人客户或者是新客户，或者你自身的条件一般般，银行对你不了解，那想要从银行获取500万的风险敞口根本就不可能，那就没法做到套利了。

首先，

500万存款，

1000万承兑汇票，

此时，

若企业资信符合信贷

50%保证金要求，

没有问题。

其次，

1000万承兑汇票，

属于短期贷款，

必须符合贷款用途，

进行利息套利，

用途违规。

结论，

单个企业不可行。

但是，

务实中，

企业控制的

上下游企业

利用金融工具

进行

再贴现套利，

结论

可行。

但，

前提是

要合法

合规。

这个问题我可以给你权威回答。

能下能开出1000万的银行承兑汇票，取决于银行能不能给你500万元的风险敞口授信额度。

银行给你授信，一般要你有合理的用途，而且也还要一定的抵押担保措施。两者缺一不可。

从提问者的意思看，可能是纯粹为了去赚利差套利，如果是这样的是肯定不能批授信额度的，还不要说那500万元风险敞口你也需要另外增加一定的抵押物或者其他担保措施。

所以，如果只有500万元存款，上述两个条件不满足，也是开不出1000万元的银行承兑汇票，也就不能套利了。

计算方法；银行承兑汇票敞口=银行承兑汇票面值-票据保证金存入金额。

1、根据银行对企业的信用评级，一般最高的企业可以存入30%的票据存款，发行100%的银行承兑汇票。

2、企业在开具银行承兑汇票时，必须缴纳保证金。如果100%的定金付清，就没有暴露，称为全额；保证金为 30%，曝光率为 70%

3、银行承兑汇票业务风险暴露承诺费（资金占用费）的收费标准（资金占用费）=（承兑金额-低风险质押金额x质押率-保证金）x银行承兑汇票业务风险费率曝光承诺费（资本占用费）费率根据票据签发时限确定。

4、银行承兑汇票半年期利率暂定为1%，三个月期利率为05%。验收期限不足三个月的，按三个月计算收费，超过三个月（不含）的，按半年计算收费。

；

1、银行承兑汇票分为两类。一是占用信用敞口；另一个不拥有信用风险敞口。

2、无信用风险的银行承兑汇票，即 100% 保证金。例如，申请人申请开具100万元以上的银行承兑汇票，必须存入100万元以上的保证金，金融机构以此为基础开具银行承兑汇票。此时，这家企业的去向仅靠100万元以上存款的利息收入（相当于延期还款）。

3、对于有信用风险的，首先要与银行办理信用额度。这时需要出示相关质押、贷款担保或信用评价优良的企业，也是纯个人信用方式。审核授信额度后，申请开具银行承兑汇票。

4、例如，某金融机构对某企业的信用风险敞口在100万元以上，开具银行承兑汇票的存款占30%。申请开具100万元以上授信额度下的银行承兑汇票时，需存入30万元以上的存款，其余70万元以上为信用风险敞口。

（一）在承兑银行开立一般存款账户或一般存款账户，按照规定从事生产经营的公司法人（均由工商行政管理机关颁发的公司法人企业营业执照；商）等经济发展机构（即合理合法设立，具有一定的组织结构和资产；不具备主体资格，但已按规定取得企业营业执照）；

（二）有商品销售市场，企业安全生产具有经济效益，不占用、挪用资金。

开票费用话和纸质票据都是万五的手续费和敞口费

电子承兑汇票是电子商业汇票的子分类。

电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。

问题一：承兑敞口 银行承兑汇票敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的票。（所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少）。

银行承兑汇票流通5大特点

1、银行承兑汇票可以通过背书方式直接进行转让，无须通知原债务人；

2、银行承兑汇票的全部权利随票据的转让而转移，受让人取得票据后，有权以自己的名义对票据的出票人、承兑人或前手背书人提起诉讼，无须依靠牵丁；

3、支付对价善意取得银行承兑汇票的受让人，可以获取优于其前手的权利，前手对票据的权利缺陷并不影响受让人的权利；

4、银行承兑汇票流通或贴现的市场管理权，在于中央银行，因其具备信用货币的特性。一般中央银行都是用再贴现的方式，直接调节货币市场余缺，流通中的银行承兑汇票与中央银行的货币政策直接产生着联系；

5、中央银行办理再贴现，通过对票据的最后买断，享受着与任何票据的持票人一样的票据权利。

问题二：什么叫做银行承兑汇票敞口？ 银行承兑汇票敞口：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的票。（所谓的敞口，通俗地可以这样理解，企业取得1000万的银行承兑汇票额度，如果保证金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票，相当于敞口的比例就是你融资的多少）。

70万

问题三：什么叫银行敞口承兑，敞口授信？ 敞口你懂不？比如你开了500万的银行承兑汇票，在银行存了200万元的定期保证金，那么余下的那300万元对于银行来说就是没有担保的，就是所谓的敞口。如果这家银行同意这么做，那300万元就是银行给你的授信。

问题四：敞口承兑是什么意思 就是没有保证金的部分，比如你开100万银票，给了60万保证金，那么还有40万的敞口，对于银行来说就是风险。

问题五：银行承兑汇票敞口是什么意思 银行承兑汇票敞口=银行承兑汇票票面金额-存入汇票保证金金额

就是根据银行对企业的信用评级，一般最高的企业可以存入30%汇票保证金开出100%的银行承兑汇票。

问题六：开敞口银票是什么意思 银行承兑汇票分两类：1、占用授信敞口的；2、不占用授信敞口的。

不占用授信敞口的，就是100%保证金的银行承兑汇票。就比如说，某公司申请开立1000万元的银行承兑汇票，就需要存入1000万元作为保证金，在此基础上银行开立银行承兑汇票。此时，这个公司的目的就只在于那1000万元保证金的利息收入（等于延迟付款了）；

占用授信敞口的，就是必须先向银行申请授信，此时需提供相关抵押、担保，或资信良好的公司也有纯信用方式的。待授信审批后，再申请开立银行承兑汇票。比如：银行给予某公司1000万元的授信敞口，开立银行承兑汇票保证金比例30%。公司申请开立授信项下银行承兑汇票1000万元，此时需存入保证金300万元，剩余700万元就是占用授信敞口。

问题七：银承敞口费是什么意思

问题八：使用银行承兑汇票的敞口会产生什么费用？ 承兑汇票敞口部分不产生利息，但如果到期后不能兑付，就按当初签的承兑汇票合同约定的利息支付，另还要支付违约金。

如果开出承兑汇票贴现，是否节约财务成本，要看你的贴现利息是多少了，还有：保证金存款的利率高于一般银行存款活期利率的，这个也要考虑进去。可以这样计算：

1、保证金期限（保证金存款利率 - 一般存款利率）-贴现利息-开承兑的手续费=实际利息

2、敞口金额期限同期贷款利率=对比利息

把1、2两项作个比较，就明白能否节约财务成本了。

不过，一般来讲，企业在急需资金而采用承兑汇票套现的方法解决现金需求时，不会太在意两者的利息差，因为要救急啊！

问题九：开银行承兑汇票 提前两个月补足敞口是什么意思？ 5分 1、敞口就是开立承兑汇票时存入银行的保证金和银行承兑汇票的票面金额的差价，就是敞口部分了。

2、比如开了100万的票，银行要求存30万的保证金，那么中间就有70万的差价，这70万就是敞口了。

3、银行就要求你在票据承兑前提前把这70万的敞口先补上。

1转保证金时，借：其他货币资金-保证金

贷：银行存款-一般户

2。做出承兑时，借：应付帐款-XX

贷：应付票据

同时，借：财务费用

贷：银行存款-一般户

3。到期解付时，借：应付票据

贷：银行存款-一般户

同时，借：银行存款-一般户

贷：其他货币资金-保证金

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