有公积金可以用商贷买房吗（公积金贷款和商业贷款有什么区别）

现在很多公司都在给员工缴纳公积金，但是有些购房者即使有了足够的时间也不一定能用上公积金。那么，他们能用公积金用商业贷款买房吗？

有公积金可以用商业贷款买房吗？

如果有公积金，可以用商业贷款买房。本质上，公积金贷款和商业贷款是相互独立的，即使有公积金，也不会影响商业贷款。但由于公积金比商业贷款利率更好，建议买房时可以更多使用公积金。如果公积金最高额度不够，可以尝试公积金和商业结合的贷款方式。

公积金贷款和商业贷款有什么区别？

1.贷款对象不一样。

住房公积金贷款的对象是已缴纳住房公积金的职工。只有缴纳公积金后，才能选择住房公积金贷款。商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人。只要符合银行的贷款条件，一般都能贷款成功。

2.贷款利率不一样。

因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，所以利率比较低，5年以上的房贷利率是3.25%。不像商业贷款以盈利为目的，利率比较高，5年以上的基准利率是4.9%，不同地区不同银行会做调整。同样的房贷额度，公积金贷款可以节省更多的利息。

3.贷款房子的类型有区别。

公积金贷款只能在购买70年房龄的房屋时使用，商品房等其他类型的房屋不能申请公积金贷款。商业贷款可以购买的房屋类型相对宽松。除了房子，公寓也是可以的。所以在贷款买房之前，一定要了解自己买的是什么样的房子。

4.贷款比例不一样。

一般来说，商贷和公积金贷款购买同一套房子，商贷首套房只能贷到七成，纯公积金贷款首套房最多能贷到八成。

5.贷款来源不同。

住房公积金贷款的主要资金来源是缴存人缴纳的住房公积金。贷款产生的利息有规定用途，只能用于保障性住房建设。商业贷款主要是商业银行以盈利为目的发放的，利息属于相关的银行投资者。

6.贷款流程和审批时间不一样。

商业贷款一般在购房者办理过户前进行审核，审批时间在20个工作日左右。主要审核机构是银行，即决策权在银行。一般住房公积金贷款都是过户后审核。审批时间40个工作日左右，需要住房公积金管理中心审批。决策权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。