“我今年多交了保费到1000元，第二年的车险居然比第一年还贵。我学到了很多！”广州某新能源车车主吴女士感叹道。
截至今年6月底，新能源汽车保有量已经突破1000万辆，新能源汽车的保险规模也紧随其后。新能源车专属条例实施半年多了，有新能源车主表示保费确实涨了不少。
新能源汽车保险，
今年涨价是主题？
吴女士告诉记者，她去年年底买了一辆特斯拉Model 3，第一年保费6200元。在去年没有出险的情况下，今年的续保费已经涨到了7200元。吴说，今年车险保费涨了1000元，不算多。车友会一个朋友的Model Y车险保费从9000多元涨到了12000多元。
今年保险公司普遍上调了新能源车险的报价。新能源独家条款出台后，特斯拉曾表示，其车辆保费全国平均涨幅约为10%；高性能车型平均保费涨幅在20%以内。Xpeng Motors也曾公开回应保费上涨，称其全线车型平均保费涨幅在2.9%至18.2%之间。
今年7月，广东省珠海市的徐先生买了一辆新的大众新能源车。徐先生说，一辆原价16.8万元的新车，打折后价格约为14.3万元，新车的保险费为5182元。
徐先生提供的保险单显示，其新能源车的商业保险费为3232元，交强险为950元。商业险中，车损险保费3016元，200万第三者责任险保费1106元。
徐先生说，“去年了解到，这个价位的新能源车保险价格在4000元左右。今年保险费感觉真的很贵。”
“在查询的过程中，我发现广东新能源车险主要是办理前几个险种，有些财险公司还没有做这项业务。”徐先生说。
在广州番禺的一个充电站前，叶先生正在给自己的电动车充电。据叶先生介绍，他的车理论续航里程为460公里，充满电大约需要40千瓦时。以电价1.2元/度计算，充满电需要50元左右；而燃油车跑400公里，一般需要30升油，费用在264元左右。按照叶先生的说法，新能源车的电费、保费、保养等成本确实比机油车更经济，所以他可以接受稍微增加一点保费。
▲广东部分充电桩收费情况
有网友调侃:“今年新能源车涨价了，保费也涨了。开新能源车省下来的油钱都交给保险公司了。”
新能源车险贵在哪里？
2021年12月，中保协发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》。
现在，专属规定正式实施半年多了，一些新能源车主表示，保费确实涨了不少。
新能源车险贵在哪里？记者从多家保险公司了解到，新能源汽车专属保险内容变更后，部分产品在保费下降时价格上涨。
在2021年12月推出专属保险之前，新能源汽车和传统燃油汽车共用同一个车险条款。按照旧车险的规定，车辆的自燃保护已经纳入车险范围，但电瓶等配件不在保障范围内。专属新能源车险推出后，电机、电池、电控“三电”系统正式纳入保障，行驶、停车、充电、操作场景全覆盖，并为车主定制了部分附加险。
就新能源专属车险的构成来说，强制保险是固定保费950元，车损险、第三者责任险、车上人员责任险要按车价计算。不同的险种，不同的车价，会导致保费不同。
广东某大型保险公司负责车险的工作人员表示:“今年各保险公司对电动车的投保要求都很严格。过去发生事故的次数和车主处理违章的次数对车险价格有影响。”
从保险公司的角度来看，新能源车出险率高，维护成本高，赔付率高。这“三高”导致新能源汽车赔付压力很大，整体上还是亏损的生意。
据中国尹保信统计，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体事故频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车事故率比非新能源汽车高9.3%。家用新能源汽车平均赔付比非新能源汽车高2.7%。
申宏源在研报中表示，近年来，新能源车险的出险率仍在增加。预计新能源私家车出险率将超过40%，新能源运营车辆出险率甚至超过50%。
CPIC总精算师陈森表示，虽然新能源车险整体费用高于燃油车，但随着市场的积累，已经有所改善。新能源车险专属产品推出后，费用水平进一步降低，逼近盈亏平衡点。目前新能源汽车申报成本率约为101%，接近盈亏平衡点。
由于新能源车险赔付率高，目前中小保险公司对承保新能源车险非常谨慎。某中小保险公司车险负责人表示，新能源车险确实是一块诱人的蛋糕，但中小保险公司要布局这块业务并不容易。由于新能源汽车保险赔付率高，目前很多保险公司对新能源汽车的承保都非常谨慎。
车险新保费占比近50%。
据公安部统计，截至2022年6月底，我国新能源汽车保有量已突破1000万辆。上半年新能源汽车新登记220.9万辆，同比增长100.26%，占新登记车辆的19.90%。《新能源汽车产业发展规划》中2025年新车销量目标已提前实现。
券商预计，按照这个速度，2022年新能源汽车销量将达到700万辆。
相应的，新能源汽车的保险费也跑出了“加速度”。CPIC财险提供的数据显示，截至5月底，新车保险保费在新能源车险业务中占比接近50%。中再集团数据显示，2021年新能源汽车保费收入已突破300亿元，占比3.8%。
业内人士认为，新能源专属车险已经成为车险增量市场的主要阵地。新能源车险有望重塑市场格局。龙头车险公司类似于大型互联网公司，数据和网络优势更加明显，市场份额有望进一步提升。
CPIC财险数据显示，在传统燃油车市场，前三大财险公司的市场份额为67%，而新能源车市场份额为71%，预计将继续提升。
国鑫证券分析师王鼎分析，今年是车险高景气的一年，因为新能源车险存量今年将执行去年底发布的新定价条款，保费规模同比上调。同时，增量新能源车险同比增长更快，因此今年车险保费规模有望达到8000亿元。以此速度，随着新能源汽车普及率的提高，平均车险保费将逐步提升，年均增速达到6%-10%，预计到2024年总保费规模将超过万亿元。
