年，湖北豆腐老板百万血汗钱“不翼而飞”，银行：与我无关

2020年，湖北豆腐老板百万血汗钱“不翼而飞”，银行：与我无关

2020年，湖北孝感的彭先生报警称，他存在银行的100多万元钱不翼而飞。

警方调查后发现，是一名大堂经理利用职务之便，骗取多笔民间贷款后跑路。

受害者多达49人，涉案金额高达1500万元。

骗子自首后，没钱赔偿，银行拒绝对此负责。

到底是怎么回事？

“天上掉馅饼”

彭先生是孝感当地一家豆腐店的小老板。他从1995年开始卖豆腐。得益于他祖传的好手艺，他的豆腐生意做得不错，每个月都有上万元的收入。

因为是薄利多销的小生意，彭先生每天都会收到很多零散的现金。

把大量的零钱放在自己手里总是不方便，所以彭先生每半个月就会把钱存入附近的中国工商银行云梦支行。

因为对银行的信任，彭先生二十年如一日。

彭先生每次去银行都能碰到大堂经理万某。他们陆续熟悉起来，在银行见面也会打招呼，但除了办理业务，平时都没有联系。

2016年5月的一天，彭先生像往常一样去银行存钱，为他办理业务的正是这个万某。

万知道彭先生手里有很多钱，而且每个月都有定期存钱的习惯，就悄悄问彭先生。

“哥哥，我这里有一个特殊的通道。如果你把钱存在我这里，利率可以比银行高，年利率可以是10%。”

彭先生起初持怀疑态度。这么高的利息恐怕不安全，他想拒绝万的“好意”，因为他自己也在等钱。

万继续劝说，“我们的产品也是现成的，没有风险。我是银行的大堂经理。你银行账户里的钱和我账户里的一样。你放心，放一百个心。”

你一听就能接受。彭先生本以为会和活期一样，不会耽误使用，而且利率会比在银行高三四倍。

在万的再三劝说下，彭先生也有些心动了。

于是他将自己的15万元交给万某，打算先试一试，看看是否真的有高额回报。

万还给彭先生一张像样的收据，上面写着:“应付利息一万五千元整。”

彭先生拿着收据放心地回家了。

接下来的几个月，彭先生确实收到了自己的利息。看来万经理说的不是假话，更放心把自己的血汗钱全部交给万存起来。

【/S2/】2018年3月、7月，彭先生先后给万某转账72万元、15万元，万某每次都给彭先生开具同样的收条。

三笔存款，彭先生一共给了万某102万元。

前两次都很安全，直到第三次转移后，发生了意外。

2020年3月，彭先生发现不对劲。

按惯例，这个时候应该把利息记到账上，但是现在利息没有增加。但由于疫情严重，彭先生无法亲自去银行询问详情。

疫情期间，彭先生多次联系万某要回本金。万某每次都说要还钱，只是嘴上说说，之后就直接联系不上了。

2020年5月14日，疫情逐渐好转，彭先生立即去银行了解情况。

这一次，彭先生发现了可怕的事情。

500万不见了。

银行的工作人员说，经理早在1月10号就已经离职了，彭先生给她转了这么久的钱，银行系统根本没有记录，可能存进了她的私人账户。

听了这些话，彭先生意识到自己被骗了，气得血压飙升。当时整个人都不好了。

“一切都结束了。我这么多年的血汗钱都落到那个骗子经理手里了。怎么会呢？”彭先生又气又恼。

其实并不是只有彭先生一个人有这样的经历。

其中一位王女士和彭先生有着相同的经历。

当她去银行存钱时，经理万告诉她，如果她将钱存入她的“特殊渠道”，她将获得高额利息。

如果你存10万元给她，一年可以拿1万，年利率高达10%。

有王女士这样的好事吗？“这笔钱存在银行，年利率只有2%、3%，这么高的利息怕是高风险。我还是不想要。不安全。”

万小小说:“放心吧，姐姐，很安全的。我在这里工作快30年了，因为我是我们银行的大堂经理，我有资源。我们受法律保护。”

面对万的保证，王女士还是选择了相信。

利息突然断了，她也想去银行找万要个说法。

王女士到云梦支行后，被告知万已于四个月前离职，下落不明。

王女士和彭先生决定报案，公安机关立即对此案展开调查。

没想到，这次调查查出了1500万元的大案。

据警方调查，至2020年5月中旬，万某以同样的方式诈骗了49名被害人，存款共计1500万元。

这些人在存款过程中都听信了万的花言巧语，将自己本应存在银行的钱转到了万所说的“特殊渠道”，实际上是万的私人账户。

东窗事发前，万在当地很有人缘，在储户中口碑很好。所以很多人都愿意给她钱，几万，几十万，几百万的转给她。

但她一次次辜负了储户的信任。

万某为什么能屡屡得手？

一方面是因为她长期在云梦支行工作。二三十年来，大家都见过万某在银行柜台前为大家办理业务，觉得她跑不了。

另一方面，储户在之前的场合确实获得了高额的利息回报，这让他们在金钱诱惑面前失去了判断能力，也不用考虑这样的行为是否违法。

更重要的是，群众不仅相信她，更相信银行工作人员的公信力。

据悉，这位万经理有很多直系亲属在当地政府和银行工作，所以她也认识很多做生意的大老板，和当地一些房地产商也有一定的债务关系。

这就是万某脑子不好的原因。

骗子自首了，但没人承担损失。

这个万经理先和一些有钱的老客户套近乎，告诉他们有个好东西，把钱以10%的高息存起来。然后他以更高的利率将这笔钱借给一些房地产客户，以制造过桥资金来缓解他们的资金压力，万作为中介赚取双方的差价。

那些被骗的储户以为自己的钱存到了银行，却不知道自己的钱已经被万某借走了。

作为老员工，万也有很强的规避银行监管的意识。

为了不被发现，她把收到的一部分钱转到了小姨子鲍的名下，以逃避银行内部对员工资金的监管。

同年5月，万已主动向警方投案自首，但被害人数千万损失难以追回。

根据万的供述，她之前一直借钱给房地产开发商。因为这几年经济形势好，经营的很好，利益好的也很多，所以她的罪行没有暴露。

但最近受疫情等因素影响，房地产生意一落千丈，各企业资金链相继出现问题。

她收的钱早已变成了三角债甚至四边形债，自己手里没钱了。那些储户的钱已经被用来填补公司账上的坏账和坏账，尤其是桥下之水。

万知道自己无法向储户交代，于是选择了跑路。

她也多次试图找地产商要钱，但都一拖再拖，说无力偿还。

现在我实在坚持不下去了，所以我选择回来自首。

律师表示，万的违规可能涉及两种罪名。

一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

根据我国《刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
刑法第一百九十二条规定，以诈骗手段非法集资，数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

被害人一致认为，虽然诈骗是万某的个人行为，但其在云梦支行被骗，由于万某是该行员工，且万某多次拿该行的信用做担保，因此会轻易相信。

既然万某给不了钱，银行也要对损失的钱负责。

那么银行对此负责吗？

银行:跟我没关系。

银行认为储户收到的借条是某个人出具的存款收据，是个人的民间借贷纠纷，不是银行的正式存款凭证，因此与银行无关，拒绝承担责任。

一些银行工作人员认为，这些储户被所谓的高利率蒙蔽了双眼，失去了判断能力。

“如果你存了这么多钱，你也应该知道银行定期存款的凭证是什么样子的。万某第一次开具收据时，你要及时找到银行，举报万某的行为。”

银行认为，本着“谁主张谁举证”的司法原则，如果受害人觉得此事与银行有关，可以提供自己与万的交易证据，通过司法途径报案。

接到报案后，孝感工行也已介入此事，并对云梦支行展开调查。

中国银保监会云梦监管组的工作人员对万的暗箱操作四五年未被发现表示惊讶，她认为银行肯定存在监管漏洞。

这位员工在银行的工作时间和工作区域内进行如此大规模、金额如此巨大的交易，银行怎么可能不知情？

“尤其是业务办主任，作为上班族，每天任务那么多，存款却没涨那么多。钱都在哪里？他不觉得可疑吗？”

也许银行里的一些职员对万的行为并不陌生。他们之所以愿意冒险，是因为可以在交易背后获得更高的佣金或提成。

这种情况下银行的责任应该结合实际情况来判断。

如果被害人明确知道自己的钱没有存入银行，而是交给了万某，万某应当承担被害人的损失，银行在监管范围内也应当承担其过错。

这时候就要区分万某实施诈骗时是用职务名还是用个人名。

黄律师认为，“万某实施诈骗时可能构成职务行为，银行应承担相应的赔偿责任。不构成职务行为，但银行有过错的，也应当根据过错程度对受害人的损失承担责任。”

作为银行万的主管单位，对员工监管不力，让万多年来在银行大堂肆无忌惮地实施违法行为，肯定有责任。如果万脱离了银行大堂经理的身份，交易就很难达成。

彭先生的案件也给我们每个人敲响了警钟。

面对一些老油条，我们应该多加注意，自觉树立风险意识，而不是一味的关注高收益。

在选择理财产品时，要经过理性评估和风险评估后再做决定。签合同等文件的时候，不要额头滚烫就签。你要仔细核对交易合同和凭证，知道自己的钱去了哪里。

任何高回报必然伴随着更高的风险。

投资有风险，理财需谨慎。

2020年，银监会消保局、央行消保局对外明确。

“选择理财产品时，承诺保本的理财产品收益率是否超过6%要打个问号。超过8%就危险了，超过10%就要准备赔光所有本金了。”

银行所有的定期理财产品都有对应的产品号。您可以在“中国理财网”上查询，帮助我们鉴别真伪。

当我们被高收益蒙蔽了双眼的时候，也许别人就盯上了我们的本金。

我们在理财的时候，要擦亮眼睛，不要被眼前的利益所迷惑，给骗子留下捡芝麻丢西瓜的机会。

摘要

在银行办理业务的等候区旁边，往往有很多办理理财产品、销售保险的业务员，但这些人大多不是银行的人，一旦出了问题，很难被追究责任，所以必须到官方窗口办理相关业务。

不要听信别人高收益的承诺，把自己的血汗钱转到别人的账户里。

在进行基金交易时，不要选择现金交易，这是一种风险较大的方式。

如果真的遇到疑似诈骗，不要慌，不要犹豫，立即报警，并保留转账记录等证据，供警方后期调查。

即使是银行的正式员工，也要注意自己的经营是否受到监管，业务是否进入了银行系统。这个可以通过ATM、手机银行、网银等渠道查询，还需要银行认可的证明。

事实上，一些供应商不太了解金融知识或银行的正式工作流程。他们只知道进了银行的前门，找银行的柜台人员，安全。

因此，另一方面，银行有必要加强对内部人员和工作流程的监管，从根源上解决问题。

银行怕麻烦，怕影响形象，不能把责任推出来。这样就没人敢把钱存银行了，银行在推卸责任的同时也失去了信誉。

在银行问责的渠道和资源上，远比普通老百姓占优势。当事件发生时，它应该承担社会责任。

随着国民收入水平的提高，越来越多的人走上了理财的道路。

骗子的伎俩越来越高明，各种被理财骗的案例屡见不鲜，这就需要我们提高警惕。

毕竟天上不可能掉馅饼。掉下来的更多的是陷阱！