6月20日上午，《第一财经日报》记者赶到总部位于郑州的河南新财富集团投资控股有限公司(以下简称“河南新财富集团”)时，发现已经人去楼空空。一楼门口贴着4月25日禹州市公安局贴的封条。
“漳州新民盛等村镇银行网上交易系统被河南新财富集团操纵利用的犯罪事实已初步查明。”河南省地方金融监管局6月18日在官网发布公告称，
“现初步查明，2011年以来，以公司实际控制人卢某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施一系列严重犯罪。”许昌公安局也发布了警情通报。据《第一财经》此前报道，警方报告中提到的“陆某”真名为艺鹭。
第一财经调查发现，河南新财富集团对金融机构的渗透不仅限于村镇银行，还包括部分城商行和农商行。这些银行的股权成为质押贷款的主体，成为吕一向各类金融机构募集资金的工具。
交叉渗透
曾在河南新财富集团旗下公司工作的王麟(化名)告诉第一财经，吕一实际控制的影子公司有数百家，这些影子公司都有鲜明的特点。
总结一下，艺鹭布局的这些影子公司有以下几个特点:A公司的法人代表，同时是其他几十家公司的法人代表；X公司的法定代表人也是B公司和C公司的股东或监事；Y公司的大股东到了D公司和f公司就会变成小股东，而且这些影子公司会渗透交叉持股。但有一点是最明显的，那就是艺鹭只是幕后人物，他的名字永远不会出现在这些公司里。
以禹州新民生村镇银行为例，第一财经初步统计发现，该行15家股东中，至少有5家与河南新财富集团有关。
在杜松农商行的高管名单上，至少有三位高管与河南新财富集团有关联:杜松农商行董事吕虎，持有河南鑫银创投资发展有限公司49%的股份，河南鑫银创投资发展有限公司的控股股东为河南新财富集团；杜松农村商业银行行长乔永刚。工商资料显示，他不仅担任郑州博奥电器有限公司的法定代表人，还持有其他7家公司的股份。2020年3月，由乔永刚担任执行董事、持股63.4%的河南盈福祥商贸有限公司将其持有的32，050，512股杜松农村商业银行股份质押给河南省淇县农村商业银行股份有限公司；此外，新财富集团的另一名高管也是杜松农村商业银行的董事。
“如果外人(如果)不了解内情，可能很难发现其中的联系，但其实我们一眼就能看出来。”在河南新财富集团任职期间，一些高管开始找到王麟，希望他担任某公司的法人代表。王麟担心风险，最终选择离开。但他发现，河南新财富集团的商业模式已经初具规模:找资金参股银行，再把参股银行的钱拿出来，高利贷给其他企业。后期，随着直接控股银行的股份越来越多，河南新财富集团甚至直接介入部分银行的高管任命和董事会成员选举。
就这样，通过不断参股和质押，河南新财富集团及其实际控制人艺鹭开始向国内多家城商行和农商行渗透。后来随着金融监管的加强，艺鹭开始重点关注村镇银行，并依靠几家影子公司参股同一家村镇银行，在部分村镇银行形成了拥有话语权的股东地位，最终有了经营甚至控制这些村镇银行的基础。
质押现金
那么，吕一是如何将投资银行的股份再次取出的呢？第一财经记者根据王麟的建议找到了线索。
郑州博奥电器有限公司和郑州博爵商贸有限公司是艺鹭同时实际控制的两家“影子公司”，两家公司均出现在河南汝南农村商业银行股份有限公司(以下简称“汝南农商行”)的股东名单中。
其中，郑州博奥森电器有限公司认缴945万元人民币，持有汝南农村商业银行1.79658%的股权；郑州伯爵商贸有限公司认缴出资1890万元，持有汝南农村商业银行3.59316%的股权。
但这两家公司的股份很快就被“套”出了另一家农商行。
天眼查信息显示，郑州博商贸有限公司持有的1800万股沂南农村商业银行股份质押给河南尉氏农村商业银行股份有限公司(以下简称“尉氏农商行”)；郑州博奥电器有限公司持有的900万股汝南农村商业银行股份质押给河南上蔡农村商业银行股份有限公司(以下简称“上蔡农商行”)。通过股权关系可以发现，尉氏农商行和上蔡农商行的股东中，也出现了艺鹭控制的影子公司的关联公司和相关自然人。
事实上，在汝南农商行的188名股东中，与河南新财富集团有关联的“影子公司”不仅仅是郑州博奥电器有限公司和郑州博爵商贸有限公司。
河南冯佳贸易发展有限公司(以下简称“冯佳公司”)也是汝南农村商业银行的股东，持有汝南农村商业银行的股权。
公司有两个股东，陈守永持股95%，袁天振持股5%。
天眼查资料显示，陈寿勇是16家公司的股东或高管，袁天振是17家公司的股东或高管。此外，郑州范超办公设备有限公司的股东名单上还有陈守勇和袁天振，其中陈守勇持股90%，袁天振持股10%。
在郑州市中级人民法院的一份刑事判决书中，艺鹭承认郑州博爵商贸有限公司、郑州范超办公设备有限公司、郑州博奥电器有限公司均为自己实际控制和经营的公司，这一点也有河南新财富集团财务部工作人员付某证明。
河南冯佳贸易发展有限公司股权已先后质押给三家农村商业银行，其中900万股质押给河南汴京农村商业银行(以下简称“汴京农商行”)，1，175万股质押给汝南农商行。汴京农商行的股东中，也闪现出艺鹭控制的关联方的影子。
郑州范超办公设备有限公司为开封杜松农村商业银行股份有限公司(以下简称“杜松农商行”)股东，其持有的18，992，896股股份于2020年3月质押给河南省淇县农村商业银行股份有限公司(以下简称“淇县农商行”)。
同时“潜伏”在杜松农商行，持有杜松农商行7.82%股权的郑州商安商贸有限公司(以下简称“郑州商安”)。
天检信息显示，这是河南新财富集团的另一家关联公司。新财富集团大股东、法人代表余泽峰，曾长期在郑州上安担任高管。2019年11月，郑州商安商贸有限公司将其持有的2400万股杜松农村商业银行股份质押给河南通许农村商业银行股份有限公司(以下简称“通许农商行”)。
为了获得更多的融资，2013年，郑州上安的两位著名股东朱建伟和王勇甚至试图将自己名下的郑州上安商贸有限公司质押给安信信托投资有限公司。
CBN进一步查询发现，无论是通许农商行还是淇县农商行，这些向河南新财富集团及其关联公司放贷的农商行，其股东中也有不少活跃在河南新财富集团及其影子公司的背后。将自己持有的机构股权抵押给影子股东埋伏的银行提取现金，是艺鹭控制的公司的惯常做法。
通过信托
除了持有质押给其他参与银行的部分银行股份，吕一还会以这些“影子公司”的名义直接向其他银行借款。
郑州中院上述刑事判决书显示，2007年至2013年，艺鹭分别以河南海陵实业发展有限公司、河南齐王实业发展有限公司、郑州伯爵商贸有限公司、郑州范超办公设备有限公司、郑州博奥电器有限公司的名义向郑州银行申请贷款。“每个公司当时贷款几千万，(应该)都是乔军安(。
目前，乔军安已因受贿罪被判处有期徒刑14年。
郑州银行办公室工作人员回复CBN称，目前上述公司名下艺鹭在郑州银行的贷款状态为“已结清”，不存在逾期情况。
但记者查询发现，郑州范超办公设备有限公司向蓟县农商银行借款大部分未及时偿还，蓟县农商银行已向法院申请强制执行，执行金额为4395.63万元。
此外，将其持有的银行股权抵押给信托公司，然后获得贷款资金，也是河南新财富集团的融资方式之一。
《中国经营报》此前报道，2016年和2018年，与河南新财富集团“影子公司”有关联的开封恒亚建材有限公司(以下简称“开封恒亚”)分别将许昌农商行2015.86万股和6314.14万股股权分别质押给方正东亚信托有限公司和华鑫国际信托有限公司，至今显示为有效质押。
此外，上述由艺鹭实际控制的河南海陵实业发展有限公司也于2016年8月将其持有的9360万股洛阳银行股份质押给方正东亚信托。此前后，河南海陵实业发展有限公司试图将其持有的3696万股河北银行股份质押给郭彤信托。
河南贾森商贸有限公司(以下简称“河南贾森”)，其中艺鹭控股的开封卫兰高速公路发展有限公司曾参股，由安徽怀远农村商业银行股份有限公司(以下简称“怀远农商行”)质押，先后从渤海信托获得信托贷款共计4.8亿元。最终，因河南贾森公司未能偿还贷款本金，怀远农村商业银行将其告上法庭。
