守护司货双端“钱袋子”，科技反诈是如何做到的

守护司货双端“钱袋子”，科技反诈是如何做到的

导读:今年6月是第21个全国“安全生产月”。作为全球最大的道路运输市场，中国货运行业的劳动参与者众多。货运物流一头连着经济发展，一头连着劳动民生，安全生产尤为重要。

(文/观察者网陆思)近年来，与百万司机联动的货运平台逐渐成为推动行业安全生产的中坚力量。不仅促进了线上线下的安全出行意识，平台的数字技术能力对于解决行业诈骗案件等安全问题也起到了关键作用。

线下交了押金，却被“主人”拉黑了；把货物带到目的地，运费由代理提前结算...这些花样百出、防不胜防的诈骗行为，在平台的大数据风控体系下“无处藏身”。

大数据使预防领先于欺诈

今年6月，货车司机杰师傅在货运平台APP上付了200元押金，接了一单。联系“店主”时，“店主”表示不在APP上提现，要求加微信。双方加了微信后，“店主”说手头还有一单，可以运送给杰师傅，但需要杰师傅给800元定金。

杰师傅觉得这是一笔大生意，就把800元押金直接转给了“老板”。令人惊讶的是，当他再次联系“主人”时，杰师傅发现自己的微信和电话都被黑了。

杰师傅的经历并不独特。存款诈骗已成为货运诈骗案件的主要类型。诈骗团伙利用司机安全意识薄弱、急于接单的心理，虚构车主身份和配送信息，以高额运费吸引司机绕过货运平台交易，收到货款或押金后溜之大吉。最终司机不仅没有发货，还被骗走了辛苦钱。

随着数字货运平台的广泛应用，不法分子也渗透其中，使真正的司机和货主面临风险。今年4月，货车司机朱师傅也遭遇货运诈骗，损失更大。

朱师傅通过平台接了一车货，15000元运费原本是由“信息部”(货运行业代理的名字)结算的。货物送到目的地后，“信息部”先是拖延结算，然后直接失联。

一头雾水的朱师傅联系收货人，得知“信息部”在其他平台以11000元接单，然后在另一个平台以15000元发出。货物交付到目的地后，运费被吸收。该团伙落网后，数据显示其诈骗司机205人，合计诈骗运费184.3万元。

货运流通环节多，金额大，责任链长。司机师傅的一次“粗心大意”给了诈骗者用硬通货打败水漂的机会。

面对犯罪分子“与时俱进”的技术和骗术，业内观点是，打击诈骗犯罪不能止于见招拆招，必须“让预防在诈骗中占得先机”。回归本源，从“信息”入手，数字货运平台的独特优势将得到充分发挥——用数据和技术将“民防”变成“技防”，让安全胜于欺骗。

类似的存款骗局下，货车司机邵师傅因为大数据能力得到了帮助。今年6月，邵师傅支付300元商品定金后，“店主”以无法支付定金为由，要求邵师傅提前点击“已装”选项。心急的邵师傅按照“货主”的要求点击，双方约定第二天装货。

此时平台预测订单存在一定的欺诈风险，推送交易风险提示。工作人员查看情况后，发现“主人”账户处于活跃状态，立即屏蔽其提现需求，成功阻断300元提现风险的发生。

通过大数据实时监控，人工审核后及时止损，这就是2019年满邦集团研发推出的“大数据风控系统”。在过去的一年里(2021年6月-2022年5月)，这套大数据风控系统已经识别出3万笔交易风险订单，间接挽回司机押金损失582万元。

目前，满邦的风险识别系统已经实现了货运交易所有应用场景和流程的全覆盖。从用户注册到登录，再到发货、搜索商品后完成交易，都可以通过数据分析判断风险行为。

在欺诈风险预控方面，系统在注册时将采取系统和人工欺诈的双重调查，同时接受线下支付举报，实时跟踪欺诈数据库中的不良用户。

在大数据及时止损方面，交易过程中，平台利用大数据库对用户行为进行风险分析，实时推送不良用户判断。对于人工多角度审核后的异常交易，将立即取消相关用户提现功能，并按原方式返还款项。

大数据及时止损

在具体的应用场景中，以信息安全为例，在物流运输的交易过程中，装卸地址、电话号码等敏感信息的交换直接影响双方的交易安全。通过大数据风控，满帮可以24小时监控交易中的异常换号行为，自动屏蔽异常场景换号，保护用户个人信息安全。

其中，系统建立的不良用户数据库，可以实现毫秒级风险行为的识别分析，锁定穿“马甲”的虚假用户，结合系统预警后的人工二次审核，精准阻断诈骗。在过去的一年里，满帮已经屏蔽了近70000个风险变更，涉及超过20000个账户。

警企联合，共筑安全墙

大数据的监控和提醒可以有效及时的阻止即将到来的诈骗，将大部分诈骗案件预防在前期。对于已经发生的受骗事件，及时止损，追回资金是关键。

在实践中，发现和打击欺诈案件有许多困难。由于诈骗团队套用了虚假的账号和身份，锁定嫌疑人的难度很大。此外，由于嫌疑人的所在地分散，警方需要共同努力进行逮捕和追回资金。

对此，2020年，满帮在大数据风控体系的基础上进行拓展，针对绕过平台交易的受骗案件，与公安机关建立常态联动机制，协助案件调查，以最快速度、最大程度为受骗用户挽回损失。

2021年10月，诈骗分子王某某在满帮平台上以送货为诱饵，频繁跳过平台骗取司机押金。满帮平台接到司机投诉后，通过对诈骗分子交易行为的分析，及时配合警方。不到一个月，王被抓获归案，被骗押金19.5万元为司机追回。

这不是该团伙第一次与警方合作。过去一年(2021年6月-2022年5月)，满清警方共抓获货运诈骗嫌疑人80余名，追回赃款约105万元。已联系的司机共返还102万余元，涉及司机2100余人。其余的钱正在联系相应的司机陆续归还。

事实上，警企联动正在合力形成货运行业反欺诈的“防火墙”。双方也都在拓展更多的形式，以防患于未然。

今年6月，围绕安全生产月主题“遵守安全生产法，做第一责任人”，满邦集团与多地警方合作，结合反诈骗场景短视频、线下安全活动、线上知识竞赛、警企联合宣传等方式，，帮助用户提高交易、运输、驾驶安全意识，提高货代双方(货车司机和货主)识破欺诈谜题的能力。

助力其平台“满满快车”线下活动现场。

形成“天下无诈”的货运环境需要多方的共同努力，技术更有效地挤压了网络诈骗的空空间。借助大数据，反欺诈不再是难啃的硬骨头，不再是产业发展的绊脚石。

值得一提的是，满帮的大数据风控系统仍在升级中。“在反欺诈的日常对抗中，我们面对的是一群比我们更聪明、更有动力的人。欺诈用户会不断使用各种新方法，试图绕过风控策略。”帮忙的相关负责人说。

为了更好的防御欺诈用户，满帮基于多维数据进行分析建模，不断更新风控策略，建立用户之间的关系。一方面有效防控团伙犯罪，另一方面大数据溯源，识别历史团伙犯罪证据，为安全攻击提供数据支持。

“整个系统是实时高速多线并行计算，实现毫秒级分析，可以快速反馈风险分析结果，准确捕捉类似欺诈行为，帮助用户及时止损。”据满邦风控部工作人员介绍，通过用户数据库，平台就像安装了一只“锐利的眼睛”，可以快速准确地打击欺诈行为。

同时，借助人工智能，系统在对抗风险的过程中不断进行机器学习，积累反欺诈“经验模型”，实现功能的不断“进化”，提高风险控制的精准度。

“升级后的风险识别系统已经植入平台全链路防控，在风险拦截和黑灰产渗透之初就会给出系统预警。”上述工作人员表示，“我们也在不断提高监测和发现预警信息的能力，及时发现潜在受害者，并采取阻断措施。”

货运安全不仅关系到老百姓的“钱袋子”，更关系到供应链的稳定和贸易的顺畅，守护货货两端，确保每一单交易的安全，让每一个用户安心交易。满邦一直在行动。维护货车司机的生存环境和合法权益，货运平台的健康生态，行业的规范化和高质量发展，成为全帮乃至全行业关注的问题。

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