黄金小时！暴雷村镇银行为谁开放了线上取款通道？

黄金1小时！暴雷村镇银行为谁开放了线上取款通道？

作者|傅莹

来源|一角财经

网银渠道的开通和关闭是为谁设计的？

自河南省四家农村银行在网上渠道取款困难以来，已经过去了两个月。

焦急的储户像祥林嫂一样，惊慌失措地一遍遍搜索涉案银行的APP，结果意外发现了可以提现的秘密。在成功上岸的同时，他们还在小范围内透露了关键信息。

6月26日，河南4家村镇银行宣布关闭网上交易系统。与此同时，开封新东方村镇银行在没有任何通知的情况下，突然开通网上交易系统，持续时间不到一个小时。部分储户成功提现，引发轩然大波。

距离各地村镇银行储户到河南，被准确给红码，还不到半个月。

一个

有储户成功提现。是谁的惊喜？

储户刘思伟(化名)看到群里有人说开封新东方村镇银行的手机银行APP可以转账的时候，就马上登录了该行的APP，从该行的“五年月息”产品里转出本息，然后进行了提现。取现金额70，000元(扣除未到期利息共计64，500元)，转入工行账户。不一会儿，网上系统就关闭了，而且

新东方村镇银行APP账户储户转账信息截图

储户转入工行的账户截图。

按照上述储户的说法，像他这样当天可以取现的储户大概有10个左右。他还表示，在新东方村镇银行APP存款的外地储户并不多，以本地储户为主。

发现取现成功后，储户立即将消息告知了其他储户。据“凤凰网”报道，上海一储户将27万本金全部取出。猝不及防的购物者表示，突如其来的消息只是匆匆得了利息，还没来得及取出本金，通道又被关闭了。

据浙江日报新媒体天目新闻观察，凡是半小时左右到账的，基本都成功套现了。而短时间内没有及时到账的，大多提示“交易冲正”，钱被开封新东方村镇银行系统追回。

打开开封新东方村镇银行的网站，依然有关于网上交易系统关闭的通知。

截图来源:开封新东方村镇银行官网

很多储户都去开封新东方村镇银行征求意见。根据现场视频，新东方村镇银行工作人员回应称，当天中午，发现手机银行个人操作权限异常后，立即联系了服务技术公司。现在异常情况已经恢复，部分储户在此过程中进行了业务操作，包括取款、转账等业务，部分成功，部分不成功。

对于取现成功的储户，新东方银行工作人员表示，当天中午会对出现异常情况的账户进行审查，已经取钱的储户也要配合调查。

河南四家村镇银行股东河南新财富集团，通过内外勾结、利用第三方平台、基金经纪商吸收公众资金，涉嫌犯罪。已被公安机关立案调查。

在被定性为“不吸”之后，现在部分储户提现成功。这对大部分没有登陆成功的储户公平吗？据一位财经传媒行业的从业者透露，根据以往鄂尔多斯等地处理禁烟案件的经验，所有资产都是先被查封冻结，然后最终追回的资产会按比例分配给受害投资者。如果这个案件最终被定为非吸烟案，也有特殊储户因为信息优势取了钱，对其他储户不公平。

2

押金是怎么消失的？

近两个月，河南四家村镇银行网上渠道提现失败，储户争相追回存款。6月18日，许昌市公安局发布的《警情通报》显示，已抓获多名犯罪嫌疑人，并依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金和资产，表示将进一步加大案件侦办和损失追偿力度。

6月23日，银监会副主席肖在“中国十年”主题系列新闻发布会上，回应了有关河南省村镇银行的一些问题，称近日，河南省各地公安机关和地方金融监管部门已就有关问题进行了通报。目前，公安机关正在调查和逮捕一批犯罪嫌疑人，扣押一批涉案资产。银监会继续配合地方党委、政府做好相关工作，已责成河南银监局履行属地监管职责，依法保护广大人民群众合法权益。

提现难事件以来，围绕许昌农商行和河南新财富集团如何入股村镇银行的分析，发表了很多文章。详情请戳:《河南新财富集团被立案，实际控制人艺鹭涉嫌利用村镇银行犯罪11年》《4名村镇银行股东因吸收公众资金被立案》！储户拿回本金的概率有多大？》但是储户的存款是如何从银行系统消失的，仍然是个谜。

部分不能提取现金的储户是在线下网点开立了|型账户的储户，还有大量储户通过线上渠道开立了||型账户。他们主要通过银行网银、银行微信小程序、第三方资金互助平台等线上渠道，将资金存入涉案村镇银行。

具体操作流程是储户从第三方资金互助平台进入村镇银行系统，开立||类账户，绑定其他银行的|类账户(即自己绑定的银行卡)。存款前需要使用快捷支付将资金从绑定的储蓄卡账户转账到开通的Class |村镇银行电子账户。

储户的存款是怎么进了河南新财富集团的腰包的？据“大猫金融”了解，银行内部的隐形股东做了一套有监管程序的假系统，用自营小程序与第三方平台对接，然后将储户的资金转移到一些没有备案的平台。

作为存款人，虽然资金是通过一个第三方平台存入几个银行账户，但这些资金最终还是流向了股东的账户。那么，通过第三方平台购买的存款产品是合法存款吗？ⅱ类卡网上发行和ⅱ类卡转账流水可以作为存款凭证吗？

北京市周泰律师事务所合伙人小律师表示，ⅱ类卡的转账流程和存单不一样。存款人在网上银行开立ⅱ类卡的，可以查看银行开户协议(电子账户协议)。除了开户协议和ⅱ类卡转账流程，储户还可以要求第三方平台提供明确的存款号和银行存款号，第三方平台前期在银行柜台打印存款业务凭证。结合这些凭证作为证据，可以证明第三方平台的业务性质是储户选择银行，利用银行服务提供跳转访问。

“存款人资金最终通过第三方跳转平台进入涉案银行开立的ⅱ类电子账户，资金已存入银行账户。存款人与涉案银行之间已订立储蓄存款合同，该合同有效，存款人的资金应为合法的银行存款。律师肖回答道。

三

调查储户取款是否合法？

部分储户能在新开封村镇银行提取现金的原因是什么？谁是最大的受益群体？重新开通网上功能后，银行工作人员为什么还要调查取钱的储户？储户对此感到不解和怀疑。

乐进功能分析师廖表示，根据这个情况，有可能是银行内部领导出于某种考虑，授权了部分工作人员，系统重新开放，让部分资金回笼。能取钱的储户要么是知道这些信息的相关人士，要么是无意中尝试取钱的不知情储户，而前者的概率显然更高

“不小心拿出来也没关系。主要是调查内部授权了谁，相关提现的是谁。这对所有储户都是公平的。如果没有解释，也会对后续事件的解决造成很大阻力。”廖对说道。

而新东方村镇银行表示“取钱的储户要配合调查”。银行调查提取储户是否合理？

四川晟昊律师事务所郝律师表示，银行是否有权调查并不确定。公安应该有权调查，毕竟会损害他人利益。

北京律师事务所高级合伙人钟告诉齐鲁晚报记者存款自愿、取款自由是银行业务的基本原则，从银行取走自己的存款是储户最基本的权利。

钟表示，银行的所谓审查和调查没有法律依据，也不符合常理。“在这个世界上，储户把钱存在银行，然后从银行取出来，是最合理的事情。”

你觉得储户的本金还能保住吗？欢迎留言讨论。