无锡公积金新政将于2019年10月1日实施。2019年10月1日前已提交贷款申请并录入中心系统的住房公积金贷款，仍按原贷款政策执行。
贷款对象
住房公积金贷款发放对象为已购买首套自住住房和第二套自住住房的缴存职工家庭。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。
“首套自住住房”是指在本市无房购买的自住住房，职工家庭名下无住房公积金贷款记录。
“第二套自住住房”是指职工家庭在下列三种情况下购买的自住住房:
(1)职工家庭名下只有一笔住房公积金贷款记录，且在本市无住房；
(2)职工家庭名下只有一套住房，且在本市无住房公积金贷款记录；
(3)职工家庭名下只有一笔住房公积金贷款记录且在本市只有一套住房。此贷款购买的自住住房与本市唯一住房为同一套住房。
注: "员工家庭"包括贷款申请人、配偶及其未成年子女。
贷款额度
1.最高贷款额度
职工申请公积金贷款时，贷款申请人符合公积金贷款条件的，最高贷款额度调整为30万元；借款人及配偶双方均符合公积金贷款条件的，最高贷款额度调整为60万元。
2.落实贷款额度
贷款额度与贷款申请人的公积金缴存年限和缴存余额挂钩。
(1)职工按时足额缴存住房公积金不满24个月的，贷款金额按缴存余额的5倍计算；
(2)职工按时足额缴存住房公积金累计满 24个月不满36个月的，贷款金额按缴存余额的7倍计算；
(3)职工按时足额缴存住房公积金满36个月的，贷款额度按缴存余额的10倍计算。
借款人配偶符合公积金贷款条件，共同申请贷款的，贷款金额为借款人及其配偶的公积金缴存余额之和乘以各自公积金缴存年限对应的倍数。
符合公积金贷款条件的贷款申请人配偶为现役军人的，贷款额度放宽至前述贷款申请人贷款额度的2倍。
注:计算住房公积金缴存年限时，已按时足额缴存的住房公积金方可累计计算，多计的住房公积金不纳入缴存年限的计算范围，但在计算缴存余额时可纳入计算。
3.贷款额度与贷款申请人的还款能力挂钩
在保证职工家庭基本生活费的前提下，等额本息还款法计算的月平均还款额不得超过贷款申请人及配偶月收入的60%，并确定贷款额度和贷款期限。月收入按照贷款申请人及其配偶申请贷款前最后一个月的公积金缴存基数计算(以贷款申请前一天中午12: 00前单位最新正常汇款数据为准)。借款人还款能力不足的，应当根据担保公司的要求增加抵押物或者担保人。
符合公积金贷款条件、配偶为现役军人的贷款申请人月收入可放宽至贷款申请人缴存基数的2倍。
4。公积金贷款额度应同时满足以下要求，并取以下限额标准中的最低值:
(1)扣除规定比例的首付款后剩余的总房价款；
(2)公积金贷款最高贷款限额；
(3)根据贷款申请人及其配偶的住房公积金缴存年限和缴存余额确定的贷款限额；
(4)根据贷款申请人及其配偶的还款能力确定的贷款限额。
5.低收入家庭购买保障性住房的贷款额度不受缴存年限和缴存余额的限制，但仍应符合其他贷款限额标准。
6.职工家庭购买首套自住住房，建筑面积小于90平方米且贷款申请人住房公积金缴存年限符合以下条件的，贷款额度可与其公积金缴存余额不相关，但仍应符合其他贷款限额标准。
(1)职工按时足额缴存住房公积金不满24个月的，贷款额度可按最高贷款额度的50%计算；
(2)职工按时足额缴存住房公积金满24个月不满36个月的，贷款额度可按最高贷款额度的70%计算；
(3)职工按时足额缴存住房公积金满36个月的，可以按照最高贷款额度计算贷款额度。
借款人配偶符合公积金贷款条件，共同申请贷款的，贷款额度为贷款申请人及其配偶公积金最高贷款额度之和乘以各自公积金缴存年限的相应比例。
首付
在无锡市行政区域内购买首套自住住房的职工申请住房公积金贷款，首付款比例不低于总房价的20%；购买第二套自住住房申请住房公积金贷款，首付款比例不低于总房价的40%；在江阴、宜兴购买自住住房，申请住房公积金贷款时，首付款比例不得低于总房价的20%。
示例计算:
张先生和他的妻子李女士只有一套房子。现在无锡市第二次购买商品房(非精装房)，建筑面积100平米，总价150万。员工家庭想申请公积金贷款60万，贷款期限20年。他们的节约储金缴款如下:
员工家庭可以申请60万公积金贷款，贷款期限20年吗？
①扣除规定比例首付款后剩余总房款:
10× (1-40%) = 90万元
②公积金贷款最高额度:
借款人符合条件的，最高贷款额度30万元；借款人及配偶双方均符合条件的，最高贷款额度为60万元。且每名贷款申请人及配偶最高贷款额度不超过30万元。
③根据贷款申请人及其配偶的住房公积金缴存年限和余额确定的贷款额度:
[张先生]
总计24个月≤和25个月 < 36个月。贷款金额按存款余额的7倍计算:
6000×7 = 42万元> 30万元，按个人最高可贷额度30万元计算。
[李女士]
累计存款18个月 < 24个月，贷款金额按存款余额的5倍计算:
30000× 5 = 15万元
夫妻双方可贷金额为:
30万+15万= 45万
④根据贷款申请人及其配偶的还款能力确定的贷款额度:
丈夫和妻子每月收入的60%(公积金缴费基数之和):
(2980+2020)×60%=3000元。
参考公积金贷款和商业性个人住房贷款月还款额1万元对比表，公积金贷款额为45万元，贷款期限20年，月还款额为2252.4元，少于对夫妇[/S2]
①②③④取最低值，职工家庭公积金贷款最高可贷金额为 45万元。
可贷期限的计算:
可借年限=借款人自借款之日起至法定退休的工作年限+5年。作为主要借款人，张灿先生借了20年。
因此，职工家庭公积金贷款最高可贷金额为 45万元，可贷期限为20年。
