在保险中，什么叫责任免除？

责任免除，又叫做除外责任，是指保险公司依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或约定情况。

简单地说，责任免除就是告诉我们在哪些情况下，即使出险了，保险公司也不会进行理赔的。因此，责任免除越少越好，对被保人来说越有利。

责任免除又分为显性责任免除和隐性责任免除，下面学姐分别给大家讲解下~赶时间的朋友可以看看这篇文章：保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！

一、显性责任免除

显性责任免除就是在保险合同有固定的格式和位置，很容易看到，可能还会加粗标示。下面分别来看看重疾险、医疗险、意外险和寿险都有哪些显性责任免除。

1.重疾险

重疾险的责任免除条款都是差不多的，基本上属于行业共性，主要包含这三方面的内容：

主观方面的故意行为、不正当行为、违法犯罪不保；

客观方面的核辐射、战争、暴乱等不可抗力不保；

特殊内容方面的遗传、艾滋病、先天性疾病不保。

2.医疗险

医疗险的责任免除条款是最复杂的，条款也是最多的，如果买医疗险前已经有身体异常或疾病，基本上都会作为除外责任，是不赔的。

医疗险的责任免除共性部分，基本上都包含了：

一是主观因素与客观因素，比如故意行为、违法犯罪、战争、暴乱、核爆炸等；

二是既往症和非合同约定医院范围；

三是特殊情况，比如艾滋病、整形美容、遗传病、先天性疾病、怀孕相关、牙科相关、以及高风险运动、职业运动、康复性治疗。

另外医疗险的续保条款也一定要看清楚，有些是保证续保的，有些是不保证续保的，详情可看：医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！

3.意外险

意外险只保意外，不保疾病，意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

意外险的责任免除一般包含这些方面的内容：

主观方面的故意行为、违法犯罪、整形美容等导致的意外不保；

客观方面的战争、暴乱、核爆炸等不可抗力不保；

高风险活动方面的潜水、攀岩、跳伞、武术比赛、赛车等不保；

怀孕相关的因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害不保。

还有些意外险会把猝死、中暑、高原反应、药物过敏、食物中毒也会明确列为责任免除。

4.寿险

寿险的责任免除比较简单，责任免除条款少的寿险一般只有3条：故意行为、抗拒依法采取的刑事强制措施、2年内自杀。

责任免除条款比较多的寿险，除了以上3条还包含了战争、暴乱、核爆炸等不可抗力，酒后驾驶、无证驾驶、吸毒等。

二、隐性责任免除

隐性责任免除会散布在合同的各个地方，不仔细看很容易会被忽视，比如名词解释、病种定义，投保须知，特别约定等。

名词解释就合同的最后一个部分，很容易被人忽略：

疾病定义阐明了达到疾病的严重程度及理赔条件才可以赔付，比如双目失明，要至少满足其中一个条件，眼球缺失或摘除的情况除外，且被保人的年龄须在3岁以上，提供相关诊断证明，才可以赔付。

投保须知通常在投保页面显示，比如下面的投保须知的其中一项就是规定了可以购买这款产品的区域范围，在这范围外的人则不能投保。

特别约定/特约部分：比如下文中的特约部分提到，如果游泳溺水导致的身故，只能赔付一半的保额。

总而言之，保险条款的责任免除条款多，且晦涩难懂，一定要仔细看清楚，不然会影响后续的理赔。

责任免除是合同条款必不可少的内容，在投保时，还要看清楚其他的合同条款，避免掉进这些坑里：教你辨别保险合同那些坑！

你好，责任免除，又叫除外责任，是指被保险人或者受益人的理赔请求不属于保险责任范围的，保险人有权依据法律和合同拒绝给付保险金。关于责任免除《保险法》第18条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力。”免责条款包含法定责任免除和合同约定责任免除。《什么是保险责任，什么是责任免除》

一、法定责任免除

（1）违反如实告知

因为投保人违反告知义务，保险公司解除保险合同而责任免除。

（2）保险欺诈

被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

（3）故意行为

投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。

（4）自杀行为

保险法第65条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但是对投保人已交保费，保险人应该退回相应的现金价值。

（5）犯罪行为

保险法第66条明文规定：被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。

二、约定除外责任

保险公司为维护社会公共道德或者因为一些事故发生概率难以预估，对于有些导致死亡、伤残或疾病的原因提前声明不承担给付保险金的责任，称为除外责任。

常见的除外责任主要有以下几点：（详见下图）

总结一句：因为责任免除的法定部分是固定的，所以我们投保的时候要更加关注约定免除，这个免除条款越少对投保人越有利。

二、奶爸总结

简而言之，对于什么是保险责任，保险责任免除，奶爸都已经给出了解答，希望能帮到大家。

不管是保险责任还是责任免除都是保险合同的重要组成部分，因此学会看保险条款十分重要。

资料来源：奶爸保

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