宁波银行、南京银行不良贷款率已经很低了，但是拨备覆盖率却那么高，为啥呢？

说明南京银行和宁波银行比较稳定。虽然不良贷款比例低，但可能存在无法识别的风险。只有提高拨备覆盖率，才能应对。这是银行利润质量高的体现。如果拨备覆盖率降低到平安银行的水平，这两家银行的利润将大大增加。

但是让我们推断一下:

南京银行坏账2亿，贷款资产减值准备9亿，覆盖率450%。现在南京银行坏账增加了2亿到6亿，但是贷款资产减值准备没有增加，拨备覆盖率是150%。现在南方银行坏账全部收回，释放利润11亿，农行坏账100亿，贷款资产减值准备208亿，覆盖率208%。现在，中国农业银行的坏账增加了2亿，达到10。覆盖率是204%，和208%相差不大。现在南京银行坏账全部收回，释放利润308亿元。仅此一项就能让农行净利润增长17%。从上面可以看出，南京银行覆盖率高不是因为准备多，而是不良贷款少，所以覆盖率高。一旦经济转坏，坏账增加2亿元，腐败率马上减半；而农行因为原来的不良贷款增加了2亿，覆盖率只下降了4%，没什么区别。等到经济转好，农行的2000亿坏账收回，就释放了6000亿的利润，等于现在3年的净利润，所以也是准确的。

如果南京银行和宁波银行能保持较低的坏账率，对南京和宁波银行会更好。